لماذا تم اختيار محافظ البنك المركزي المصري طارق عامر لولاية أخرى مدتها 4 سنوات
أصدر الرئيس المصري عبد الفتاح السيسي، اليوم الاثنين، قرارًا بتجديد ولاية محافظ البنك المركزي طارق عامر لمدة أربع سنوات حتى نوفمبر 2023.
وفقًا لمصرفيين محليين تحدثوا إلى ديلي نيوز إيجيبت ، فإن تجديد ولاية عامر في منصبه لم يكن مجاملة، ولكن كان له أسباب قوية. نجح البنك المركزي بقيادة عامر في إدارة ملفات السياسة النقدية وسوق الصرف، الأمر الذي انعكس إيجاباً على مؤشرات أداء الاقتصاد الوطني ككل.
عند ذكر اسم طارق عامر يتبادر إلى الذهن دائمًا القرار الذي غير مسار الاقتصاد المصري. هو تعويم سعر الصرف الذي أجراه عامر في 3 نوفمبر 2016.
كان هذا القرار بلا شك الأجرأ في تاريخ القطاع المصرفي المصري، إن لم يكن في تاريخ الاقتصاد المصري ككل.
كان له آثار إيجابية على الاقتصاد المصري، أبرزها عودة تدفقات النقد الأجنبي إلى السوق المصري مرة أخرى، ودخول أكثر من 200 مليار دولار إلى مصر على مدى ثلاث سنوات. إلى جانب ذلك، حقق البنك المركزي قفزة كبيرة من حيث احتياطي النقد الأجنبي، حيث وصل إلى أعلى مستوى بعد التعويم.
تم تعيين عامر محافظا للبنك المركزي لأول مرة في نوفمبر 2015. ومنذ ذلك الحين قاد ثورة تنموية داخل البنك والقطاع المصرفي ككل.
بالإضافة إلى الإصلاح النقدي، حرص البنك المركزي على إطلاق سلسلة من المبادرات لدعم القطاعات الاستراتيجية في الدولة، ودعم البيئة التنموية ومناخ الاستثمار.
قاد عامر مفاوضات مصر الناجحة مع صندوق النقد الدولي للحصول على قرض بقيمة 12 مليار دولار، وهو ما كان شهادة قوية على تعافي الاقتصاد المصري.
لم تكن هذه هي المرة الأولى التي يشارك فيها عامر في برنامج إصلاحي، حيث لعب أيضًا دورًا رئيسيًا في خطة الإصلاح التي تم تنفيذها في 2004-2008 عندما كان نائبًا لمحافظ البنك المركزي في ذلك الوقت.
استمرار تطوير الجهاز المصرفي
قال رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري السيد القصير، إن تجديد ولاية عامر يؤكد ثقة القيادة السياسية ورضاها عن إدارة عامر للسياسة النقدية في السنوات الأربع الماضية.
وأشار إلى أن أمام عامر الآن فرصة لمواصلة مسيرته الناجحة، واستكمال تطوير النظام المصرفي، وهو ما أشادت به جميع المؤسسات المالية الدولية، وخاصة صندوق النقد الدولي.
وأضاف أن هذا القرار يحقق أيضًا الاستقرار ويكثف تماسك الجهاز المصرفي ويدعم قدرته على خدمة الاقتصاد المصري والتنمية الاقتصادية. كما يدعم تحقيق الشمول المالي والتحول الرقمي في مصر وفقًا لاستراتيجية الدولة والمجلس القومي للمدفوعات.
ملف السياسة النقدية
وقال ماجد فهمي، رئيس مجلس إدارة بنك التنمية الصناعية، إن عامر يستحق أن يخدم لولاية أخرى.
وأشار إلى أن عامر أدار ملف السياسة النقدية بكفاءة، وأن القرارات الجريئة التي اتخذها، خاصة قرار تعويم سعر الصرف، كان لها آثار إيجابية على الاقتصاد المصري ككل.
وأضاف فهمي أن مصر تشهد الآن استقرارا في سوق الصرف، وانخفاض مستوى التضخم، واتجاه نحو خفض أسعار الفائدة لتشجيع الاستثمار.
وبحسب فهمي، فإن على عامر أن يعمل في ولايته الثانية بالبنك المركزي لاستكمال برنامج الإصلاح المصرفي، خاصة بعد الصياغة الناجحة لقانون البنوك الجديد. وأضاف أنه يجب الاستمرار في استهداف معدلات التضخم، بالإضافة إلى استئناف خفض أسعار الفائدة لتحفيز الاقتصاد.
أعيد اختيار عامر لصعوبة الفترة المقبلة
وبحسب محمد عبد العال، عضو مجلس إدارة بنك قناة السويس، فإن سبب إعادة اختيار عامر لولاية أخرى لم يكن فقط لرضا الرئيس السيسي، أو إعجاب القطاع المصرفي المحلي والأجنبي بعامر، أو حتى استحسانه. المخاطر التي تحملها دون تردد لتحقيق النمو الاقتصادي. ويرى عبد العال أن السبب الرئيسي هو صعوبة المرحلة القادمة التي تتطلب خبرة عامر ومهاراته الإدارية.
وأشار إلى أن الفترة المقبلة ستكون الأصعب على الاقتصاد المصري. إنها مرحلة تثبيت الآثار الإيجابية للبرنامج الاقتصادي، والتي غالباً ما يصعب تحقيقها، كما كان الحال في العديد من البلدان الناشئة.
ويرى عبد العال أن هناك ثماني ملفات قديمة وجديدة ستحدد ولاية عامر الثانية لضمان التطبيق الصارم لقانون البنوك الجديد بعد مصادقة مجلس النواب عليه.
وأضاف أن هذه الملفات تشمل أيضا الحفاظ على مكاسب البرنامج الاقتصادي وأهمها ضبط استقرار الأسعار في ظل معدل التضخم المستهدف والتركيز على دفع ودعم السياسة النقدية المحفزة للنمو الاقتصادي.
وبحسب عبد العال، فإن تحقيق استقرار سعر الصرف بعد سياسة التعويم القائمة على آلية العرض والطلب يعد ملفًا مهمًا أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، نفذ البنك المركزي مبادرات مهمة فعالة في زيادة معدلات التوظيف للشباب، مع إعطاء ميزة تفضيلية لمبادرات دعم رواد الأعمال وتطبيقات التحول والتكنولوجيا المالية.
وقال عبد العال “قد يكون هناك تنسيق أعمق مع لجنة السياسة النقدية لدفع برنامج الشمول المالي وإدخال الاقتصاد غير الرسمي في الاقتصاد الرسمي”.
وأضاف أن محافظ البنك المركزي مطالب أيضًا بالحفاظ على نمو احتياطي النقد الأجنبي بمعدل كافٍ لتأمين احتياجات الاستيراد لمدة تسعة أشهر على الأقل، بالإضافة إلى سعر فائدة حقيقي معقول (الفائدة الاسمية معدلة لمعدل التضخم). ) مما يحقق أهداف السياسة النقدية ومصالح المودعين من القطاع الأسري والمستثمرين. كما سيشرف عامر على نقل مقر البنك المركزي إلى العاصمة الإدارية الجديدة.
عبد العال يتوقع تحسنًا سريعًا في سعر صرف الجنيه المصري بعد تجديد فترة عامر، مع مستوى سعر جديد يقترب من 15.5 جنيهًا للدولار. كما يتوقع أن يستقر سعر الفائدة عند مستوياته الحالية حتى العام الجديد، حيث من المتوقع حدوث انخفاض إضافي بمقدار 200 نقطة أساس خلال النصف الأول من العام الجديد.
خمس قرارات وإجراءات جريئة
اتخذ عامر مجموعة من القرارات والإجراءات خلال فترة ولايته الأولى، وعلى رأسها التعويم وصياغة قانون البنوك الجديد:
تعويم سعر الصرف
كان القرار الأصعب والأهم بالنسبة إلى عامر قرار تحرير سعر الصرف في 3 نوفمبر 2016، وبالتالي إلغاء السوق الموازية.
وساهم هذا القرار في عودة الدولار الأمريكي إلى القنوات الرسمية، إضافة إلى وفرة السيولة الأجنبية في البنوك وتنامي الاحتياطيات النقدية.
توجيه البنوك لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة
كما ألزم البنك المركزي البنوك العاملة في السوق المصري بتخصيص 20٪ من محافظها الائتمانية لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة بهدف ضخ 200 مليار جنيه لهذه المشروعات خلال أربع سنوات بفائدة ميسرة.
رفع القيود المفروضة على تحويل العملات الأجنبية
في عام 2017، ألغى البنك المركزي التعليمات الصادرة في فبراير 2011 بشأن الحد الأقصى للتحويل البالغ 100000 دولار أمريكي أو ما يعادله لكل عميل مرة واحدة في السنة، والذي تم تطبيقه بالفعل على الأفراد والشركات المصرية، باستثناء التحويلات المتعلقة بمعاملات الاستيراد، مستحقات الأجانب. الناتجة عن استثماراتهم في مصر، وتحويلات الشركات الأجنبية العاملة في مصر. وهذا يؤكد أن الدخول والخروج من السوق المصري آمن للمستثمرين.
عرض المصرف المتحد لمستثمر استراتيجي
في ضوء الشفافية ومنع تضارب المصالح، قرر البنك المركزي عرض المصرف المتحد للبيع لمستثمر استراتيجي. اختار البنك كونسورتيوم المجموعة المالية هيرميس وإيفركور للعمل كمستشار مالي في طرح حصة لمستثمر استراتيجي في رأس مال البنك المتحد بنسبة 99.9٪.
جاء الاختيار بعد مفاضلة بين خمسة عروض لمجموعة من أكبر الشركات العاملة في مجال الاستشارات المالية والترويج لإنجاز العديد من المهام. وشملت مهامهم الترويج للصفقة لمجموعة مختارة من المؤسسات المالية المرموقة، وإعداد دراسة أولية للقيمة العادلة للمصرف المتحد، بالإضافة إلى تمثيل البنك المركزي والمصرف المتحد أمام المستحوذين المحتملين.
قانون البنوك الجديد
أنهى البنك المركزي برئاسة طارق عامر مشروع قانون البنوك الجديد. ويهدف إلى تطبيق أفضل الممارسات المصرفية على مستوى العالم، حيث لجأ البنك المركزي إلى المؤسسات المالية الدولية، بالإضافة إلى مراجعة القوانين المصرفية في مختلف الدول للتعرف على أحدث التطبيقات واللوائح القانونية التي تتبعها البنوك العالمية.
ست مبادرات بقيادة عامر
خلال فترة توليه منصب محافظ البنك المركزي، نجح طارق عامر في تحفيز النمو الاقتصادي، حيث أطلق العديد من المبادرات عقب قرار تحرير أسعار الصرف، بقيادة مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتمويل العقاري. ودعم قطاعي السياحة والصناعة، واعتماد سياسات تدعم الشمول المالي، وتطوير أنظمة المدفوعات الإلكترونية بالتنسيق مع المجلس الوطني للمدفوعات.
مبادرة التمويل العقاري
تم إطلاق المبادرة من قبل البنك المركزي المصري في فبراير 2014، لتوفير تمويل طويل الأجل مع انخفاض الدعم لذوي الدخل المنخفض والمتوسط وفوق المتوسط بنسبة 7٪ و8٪ و10.5٪ على التوالي، يستفيد منها أكثر من 200 ألف أسرة، حجم التمويل 20 مليار جنيه.
وخصص البنك المركزي 10 مليارات جنيه للمبادرة كشريحة أولى. بعد نفادها، أضافت شريحة ثانية بنفس القيمة. في فبراير، وضع البنك المركزي المصري ضوابط جديدة على المبادرة، تقتصر على تمويل ذوي الدخل المنخفض فقط. جاء ذلك بعد استهلاك الشريحتين الأولى والثانية بالكامل والمقدر بنحو 20 مليار جنيه.
مبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة
كما نجح عامر في تبني مبادرة دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي أطلقها البنك المركزي بتوجيهات السيسي في يناير 2016. وألزم البنك المركزي البنوك العاملة في السوق المصري بتخصيص 20٪ من محافظها الائتمانية لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة. ، والشركات متناهية الصغر (MSMEs)، بهدف ضخ 200 مليار جنيه لها في أربع سنوات، بفائدة 5٪.
في مايو 2019، قرر عامر الموافقة على إضافة حصص البنوك في صناديق الاستثمار المباشر الموجهة للشركات الناشئة الصغيرة في حدود 20٪ من إجمالي التسهيلات الائتمانية للبنك للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة بموجب التعليمات الصادرة بهذا الشأن.
مبادرة دعم قطاع السياحة
أطلق البنك المركزي العديد من المبادرات التي تخدم قطاع السياحة وموظفيه. قرر البنك إطلاق مبادرة لتمويل إحلال وتجديد المرافق السياحية والفندقية بقيمة 5 مليارات جنيه في فبراير 2017، حيث تقدم البنوك تمويل 75٪ بفائدة 10٪، بحد أقصى 10 سنوات، بحسب العميل. دراسة الائتمان.
في ديسمبر 2018، قرر البنك أيضًا تمديد صلاحية مبادرته لدعم مرافق التجزئة المتعلقة بقطاع السياحة حتى نهاية ديسمبر 2019، حيث سيتم خلالها السماح للبنوك بترحيل مستحقات قروض المستهلكين والرهون العقارية للإسكان الشخصي. لمدة ستة أشهر إضافية من تاريخ الاستحقاق. يتم توفير هذا للعملاء المنتظمين العاملين في قطاع السياحة.
مبادرة رواد النيل
كما أطلق عامر في فبراير 2019 مبادرة رواد النيل التي تهدف إلى دعم نمو الأعمال الصغيرة وتشجيع إنشاء الشركات الناشئة في القطاعات الاقتصادية المستهدفة باستخدام التكنولوجيا الحديثة وتقديم الدعم الفني والإداري، بالتنسيق المستمر مع جميع الشركاء المعنيين في المجال الاقتصادي. نظام.
يتم تنفيذ المبادرة من قبل جامعة النيل وفقًا لاتفاقية مدتها خمس سنوات مع البنك المركزي المصري، بالتعاون مع وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEDA)، ووزارة التخطيط، وأكاديمية البحث العلمي والتكنولوجيا، والبنوك، والمعهد المصرفي المصري.
مبادرات الشمول المالي
كما أعلن البنك المركزي يوم 27 أبريل هو اليوم العربي للشمول المالي من خلال التعاون مع مجلس محافظي البنوك المركزية ومؤسسات النقد العربية. سمح البنك المركزي للبنوك بالتواجد خارج فروعها في المناطق النائية عبر مناطق مختلفة من مصر. خلال أسبوع الشمول المالي، يتم توفير الكثير من المنتجات للعملاء ويحصلون على فرصة لفتح حسابات جديدة بدون نفقات أو حد أدنى.
FinTech Hub
في يونيو 2019، أطلقت وحدة التكنولوجيا المالية والابتكار بالبنك المركزي أول منصة للتكنولوجيا المالية في مصر “FinTech Hub”
تدعم المنصة وتربط جميع أطراف نظام التكنولوجيا المالية، بما في ذلك رواد الأعمال المبتكرين في مجال التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية ومقدمي خدمات التكنولوجيا المالية والخبراء والمستثمرين، وبالتالي تعزيز ريادة الأعمال في مصر.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد أيضا:
