ما هي الخدمات المصرفية الخاصة؟
بالنسبة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، قد لا تنجح التجربة المصرفية النموذجية. بدلاً من ذلك، قد يحتاجون إلى خدمات مصرفية خاصة، والتي توفر مستوى أعلى بكثير وأكثر شخصية من الخدمة.
الخدمات المصرفية الخاصة هي مصطلح شائع يستخدم لوصف خدمات إدارة الثروات التي يقدمها البنك، وفقًا لديفيد فريدريك، مدير نجاح العملاء والمشورة في First Bank. يقول فريدريك: “يجب أن يكون لدى العملاء المؤهلين للحصول على الخدمات المصرفية الخاصة عادةً مستوى معين من الأصول القابلة للاستثمار”. هذا المبلغ يعتمد على البنك الالمعين؛د تطلب البنوك المحلية والإقليمية أصولاً بقيمة مليون دولار، بينما قد تطلب البنوك الوطنية ما يقرب من 5 ملايين دولار.
ما هو المصرفي الخاص؟
في هذه الأيام، يمكن التعامل مع الاحتياجات المصرفية الأساسية بنفسك إما عبر الإنترنت أو من خلال ماكينة الصراف الآلي. بين الحين والآخر، قد تحتاج إلى زيارة أحد الفروع، والذي يتضمن عادةً الانتظار في طابور للتحدث مع الصراف التالي المتاح.
من ناحية أخرى، فإن المصرفي الخاص هو المصدر الذي تذهب إليه لأي احتياجات مالية قد تكون لديك. المصرفي الخاص على دراية بوضعك وتاريخك كعميل.
يقول مايكل ميليش ، نائب الرئيس التنفيذي الأول ومدير الثقة في فروست ويلث أدفاي رز: “لدى المصرفي الخاص نبض حالي على الوضع المالي الشخصي للعميل لمساعدته بسهولة على إدارة حياته المالية بالكامل”. في بعض الحالات، يمكن للمصرفيين الخاصين أداء الخدمات لك مباشرة. ومع ذلك، غالبًا ما يعملون بمثابة بواب يوصلك بالقسم أو الخبير المالي الذي يناسب احتياجاتك على أفضل وجه، سواء كان ذلك تأمين قرض أو استثمار أو كتابة وصية وغير ذلك.
ما هي الخدمات التي تقدمها المصرفية الخاصة؟
تشمل الخدمات المصرفية الخاصة أنواعًا عديدة من الخدمات المالية، والتي تغطي مجالات مختلفة من تخطيط وإدارة الثروات. يقول ميليتش: “تتعامل الخدمات المصرفية الخاصة مع الشؤون المالية على أنها أجزاء من الكل، وليس في فئات متميزة، وتقدم مجموعة متنوعة من الخدمات لإدارة الحياة المالية للمستهلكين”.
- يوفر للعملاء الوصول إلى الحسابات الجارية والادخار وحسابات الودائع الأخرى التي تأتي مع ميزات خاصة غير متاحة لعامة الناس، مثل أسعار الفائدة المرتفعة. وبالمثل، غالبًا ما تأتي القروض وخطوط الائتمان لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة بمعدلات فائدة منخفضة وشروط أكثر ملاءمة.
- يساعد في ترتيب الخدمات خارج العروض العامة للبنك، مثل التمويل المتخصص للمشتريات الفاخرة أو خطوط الائتمان المضمونة بالمحفظة.
- يوفر الوصول إلى إدارة المحافظ، وخدمات التخطيط الضريبي، والتخطيط العقاري، وإدارة الثقة والمزيد.
ومع ذلك، فإن هذه الخدمة الشاملة الفردية لها تكلفة. اعتمادًا على المؤسسة المالية، قد يدفع عملاء الخدمات المصرفية الخاصة عمولات على منتجات مالية معينة أو رسوم أعلى على حساباتهم. في بعض الحالات، قد يتقاضى البنك نسبة مئوية ثابتة من أصول العميل الخاضعة للإدارة (عادةً 1٪).
إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية الخاصة
قد تبدو الخدمات المصرفية الخاصة وكأنها صفقة رائعة – ويمكن أن تكون كذلك لبعض الأشخاص – لكنها لا تخلو من سلبياتها أيضًا. فيما يلي نظرة فاحصة على إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية الخاصة.
الايجابيات
- مستوى عالٍ من الراحة. تتيح الخدمات المصرفية الخاصة التعامل مع جميع الأمور المالية الخاصة بك في مكان واحد. يقول فريدريك: “على الرغم من أن الخدمات المصرفية الخاصة باهظة الثمن، إلا أنها غالبًا ما تستحق الثمن للأفراد الذين يطلبون درجة عالية من الخدمة، ويريدون مشورة مهنية مستمرة بدون رسوم إضافية، ويتم الاحتفاظ بأصولهم في هياكل معقدة تتطلب إدارة محترفة”.
- مساعدة مخصصة. مع الخدمات المصرفية الخاصة، لست مضطرًا للوقوف في الطابور أو الانتظار في الانتظار للعثور على شخص ما لمساعدتك. بدلاً من ذلك، لديك محترف متخصص يمكنه تسهيل كل شيء لك.
- الخدمات والامتيازات الخاصة. غالبًا ما يتمتع عملاء الخدمات المصرفية الخاصة بإمكانية الوصول إلى المزايا غير المتاحة لعملاء البنوك المنتظمين. يقول فريدريك: “على سبيل المثال، في حين أن مخططي العقارات الراقيين غالباً ما يفرضون على عملائهم مئات الدولارات في الساعة مقابل الاستشارة، فإن البنوك الخاصة تضم في العادة محامين للتخطيط العقاري يلتقون بالعملاء بدون رسوم إضافية”.
سلبيات
- ارتفاع التكاليف. يقول فريدريك: “عادة ما تكلف الخدمات المصرفية الخاصة أكثر من الاستثمارات العادية المتاحة للجمهور”. سواء كانت عمولات أو رسومًا أو مزيجًا من كليهما، يدفع عملاء الخدمات المصرفية الخاصة ثمناً باهظاً لهذه الراحة.
- قد يتغير موظفو البنك في كثير من الأحيان. على الرغم من أنه سيكون لديك مصرفي خاص مخصص للتعامل مع أموالك، فقد لا يستمر هذا الشخص لفترة طويلة. قد يعني معدل دوران البنك الذي تتعامل معه أن عليك البدء من جديد مع مصرفيين جدد ليس لديهم تاريخ من العمل معك.
- خبرة أقل. يمكن للمصرفي الخاص مساعدتك في مجموعة متنوعة من الاحتياجات المالية، ولكن ربما لا يكون المصرفي خبيرًا في العديد من هذه المجالات. قد تفضل الذهاب مباشرة إلى مخطط مالي أو محاسب أو وكيل تأمين ولا تشعر بالتعثر مع بنك واحد من أجل تلبية الحد الأدنى من متطلبات الأصول. بالإضافة إلى ذلك، فإن المصرفيين الخاصين ليسوا مؤتمنين، مما يعني أنهم ليسوا ملزمين قانونيًا وأخلاقيًا بالتصرف في مصلحة العميل الفضلى.
هل يجب عليك استخدام الخدمات المصرفية الخاصة؟
تم تصميم الخدمات المصرفية الخاصة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يحتاجون إلى الكثير من الخدمات والاهتمام الشخصي. إذا كان الأمر كذلك، وكنت تقدر الراحة والخدمة المخصصة للخدمات المصرفية الخاصة، فقد يكون هذا خيارًا جيدًا على الرغم من التكلفة.
ومع ذلك، فبالنسبة للشخص العادي، قد لا تكون الخدمات المصرفية الخاصة ضرورية أو فعالة من حيث التكلفة. علاوة على ذلك، قد تقدر ببساطة الخبرة ومجموعة متنوعة من المنتجات التي يمكنك العثور عليها خارج البنك الذي تتعامل معه. لكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك قضاء الوقت في اختيار مؤسسة مالية تلبي احتياجاتك الفريدة. يقول ميليتش: “أشجع المستهلكين على إيجاد بنك يساعدهم في إلقاء نظرة على الشؤون المالية ككل، بغض النظر عن صافي ثروتهم”.
المصدر: money
إقراء ايضا:
نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات
عقوبات التخلف عن سداد القرض الشخصي في الإمارات
وسائل تواصل شركات تمويل شخصي في الإمارات
