البنوك التجارية الضعيفة معرضة لخطر فقدان الترخيص
أصدرت منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود توجيهًا يوم الاثنين يأمر البنوك التجارية بإصلاح دفاترها في الأشهر الثلاثة عشر ونصف القادمة
قال منظم سوق رأس المال إن البنوك التجارية، التي تفشل في ضمان صافي ثروتها تزيد عن نصف رأس المال المدفوع لكل منها، ستواجه إلغاء الترخيص بعد ديسمبر 2023.
أصدرت لجنة الأوراق المالية والبورصات البنجلاديشية (BSEC) توجيهًا يوم الاثنين يأمر البنوك التجارية بإصلاح دفاترها في الأشهر الثلاثة عشر ونصف القادمة.
لن تمنح الجهة التنظيمية، اعتبارًا من بداية عام 2024، أي تسهيلات حصص للأسهم الأولية المربحة للبنوك التجارية التي لن يكون لديها الحد الأدنى من صافي الثروة في ذلك الوقت، إلى جانب مبادرات لإلغاء تراخيص أعمالها.
كان الخط المتشدد معلقًا منذ فترة طويلة، كما يعتقد المراقبون.
وقال رئيس جمعية المصرفيين التجاريين في بنغلاديش محمد صيادور الرحمن: “إننا نقدر الضغط التنظيمي لإزالة الضعف الذي تعاني منه العديد من البنوك التجارية”.
تآكل الأصول المؤلم
هذه المشكلة الكاملة للعديد من البنوك التجارية التي تعمل بدون صافي القيمة المطلوبة هي إرث من انهيار السوق في عام 2010، والذي عولجت تداعياته بشكل غير احترافي من قبل المنظم.
واجهت جميع البنوك التجارية تقريبًا التي أقرضت عملاء خدمة إدارة المحافظ الخاصة بهم لشراء أسهم إضافية تآكلًا في رأس المال خلال العقد التالي من انهيار السوق السيئ السمعة حيث فشلت في التصرف بشكل احترافي بسبب بعض الأوامر التنظيمية الشفهية في ذلك الوقت.
وفقًا لقواعد قروض الهامش، عندما ينخفض سعر الأوراق المالية المحتفظ بها وتنضب حقوق الملكية الخاصة بالمستثمرين ذوي الرافعة المالية إلى ما يقرب من الصفر، يجب على وسيط الإقراض أو البنك التجاري المطالبة بمزيد من الهامش – ضخ رأس مال جديد، حتى تظل الأموال المُقرضة آمنة.
ويحتاج الوسيط أو البنك التجاري المعني إلى تصفية حساب الاستثمار بقوة بمجرد أن يقرض السوق أمواله المُقرضة.
ولكن، لإظهار التعاطف مع مستثمري التجزئة غير المتمرسين الذين كانوا على وشك الانهيار، أمرت الحكومة ومنظم السوق شفهيًا الوسطاء والمصرفيين التجاريين بعدم بيع أي أوراق مالية بالقوة.
لم يستدير السوق قبل تصحيح الثلثين في سنوات قليلة والمؤشرات الرئيسية لم تصل بعد إلى ذروة عام 2010.
كما أن وسطاء سوق رأس المال أغرقوا آلاف الكرور من التاكا في الأصول السامة – التي يطلق عليها تقنيًا الأسهم السلبية – لأن السوق الهابط الذي استمر عقدًا من الزمان لم يقض على المستثمرين فحسب، بل قضى أيضًا على معظم الأموال المُقرضة.
لم تؤد الدعوات من أجل تحول السوق إلا إلى تعميق الجراح المالية.
بعد تصفية معظم أصول الميزانية العمومية السامة بالفعل، لا تزال صناعات السمسرة والخدمات المصرفية التجارية معًا تمتلك أكثر من 4600 كرور روبية في حقوق الملكية السلبية، وفقًا للتجميع التنظيمي في نهاية يونيو من هذا العام.
وقال عبد الرحمن رئيس BMBA إن غالبية البنوك التجارية محرومة من الحد الأدنى من الإيرادات بسبب هيكل السوق وثقافة الأنشطة المصرفية الاستثمارية الأقل وقلة الأموال الخاضعة للإدارة.
قال إرشاد حسين، العضو المنتدب للبنك التجاري سيتي بنك، إنه لو سمح السوق للصناعة بالازدهار على مدى العقد الماضي، فإن تدفقات الإيرادات الإضافية ستساعد البنوك التجارية على تعويض خسائر الأسهم السلبية بالكامل، والتي لم تحدث للأسف لمعظم البنوك التجارية. كابيتال ريسورسز ليمتد
وأضاف أن البنوك التجارية ذات مصادر الدخل المتعددة هي الوحيدة التي تعاملت بشكل أفضل مع الأزمة.
تزيين النافذة
يطالب المعيار المحاسبي الشركات بتخصيص الأرباح كمخصصات ضد تعرضها السلبي لحقوق الملكية وتصفية الأصول غير العاملة.
لكن الصناعة، التي بالكاد كانت ترى أرباحًا في العقد الهبوطي ، كانت تسعى للحصول على تنازلات مستمرة والجهة التنظيمية تعلم جيدًا أن أوامرها اللفظية غير المهنية بعدم إطلاق البيع القسري في الوقت المناسب هي الشر الذي استمر في منح التنازل.
سمح التوجيه الأخير للصناعة بإصلاح مشاكل الأسهم السلبية حتى نهاية عام 2023.
ومع ذلك، فإن العديد من البنوك التجارية من الدرجة الأولى لم تنتظر بما يكفي لدفعها من قبل المنظم لإنهاء محاسبة إخفاء الخسائر وتعرضت لضربات في الفترة 2013-18.
ساعد الدخل الجديد البعض منهم على تغطية الخسائر والسير بقوة، في حين أن القليل منهم لم ينجح بعد.
قال مسؤولو منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود إن اثنين على الأقل من البنوك التجارية الثمانية التي فشلت في الحفاظ على صافي ثروتها بنسبة 50٪ من البنوك ذات الأسماء الكبيرة.
يتعرض العديد من البنوك التجارية التي لا تخلو من النوافذ إلى ضغوط حقيقية لتصفية حقوق الملكية السلبية ووضع مخصصات بحلول العام القادم، وإذا أدى ذلك إلى سحب صافي ثروتها إلى أقل من نصف رأس المال المدفوع الخاص بها، فيجب عليها ضخ رأس مال جديد أو مواجهة الموسيقى.
قال الخبراء إن العمل بدون أصول كافية يقلل من قدرة الصناعة على العمل بشكل احترافي.
أيضًا، يصبح من المستحيل على المنظمين استرداد أموال العملاء المسروقة من الشركات الضعيفة ماليًا التي ترتكب عمليات احتيال كما رأينا في صناعة الوساطة في السنوات الأخيرة.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
