تم إغلاق Volt أول بنك أسترالي متصل بالإنترنت فقط
قال Volt Bank Ltd ، أول بنك حصري عبر الإنترنت يحصل على ترخيص مصرفي أسترالي، يوم الثلاثاء إنه سيغلق ويعيد الودائع ويبيع دفتر الرهن العقاري الخاص به بعد إخفاقه في جمع أموال كافية لدعم الأعمال.
ويمثل انهيارها ضربة أخرى لنموذج الأعمال الذي روجته الحكومة الأسترالية والمنظمون بشكل كبير بعد أن أدى تحقيق 2018 في سوء السلوك في صناعة التمويل إلى تخفيف القواعد عن الداخلين الجدد في القطاع المصرفي.
أدى ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة هذا العام إلى صعوبة بالنسبة للبنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط، والتي تسمى البنوك الجديدة في أستراليا، التنافس مع المقرضين المعروفين، مما يجعل جمع الأموال أكثر صعوبة.
على الرغم من أن الوباء وقيود Covid-19 أثارت طلبًا كبيرًا على قروض الإسكان في أستراليا، إلا أن التحول إلى العمل في المنزل دفع البنوك التقليدية أيضًا إلى الشروع في سباق تسلح رقمي، مما أدى إلى تضييق أوقات الموافقة على القروض وتآكل الميزة التنافسية للبنوك الجديدة.
وقال ستيف ويستون ، مؤسس شركة Volt ومديرها التنفيذي، في بيان: “لقد درسنا جميع الخيارات، لكننا في النهاية أجرينا هذه المكالمة في مصلحة عملائنا”.
“يشعر فريق Volt بأكمله بخيبة أمل شديدة للوصول إلى هذه النقطة.”
كان لدى الشركة ودائع بقيمة 113 مليون دولار أسترالي (78 مليون دولار أمريكي) و80 مليون دولار أسترالي من القروض العقارية اعتبارًا من أبريل، وفقًا لبيانات حكومية، وهو جزء ضئيل من سوق الرهن العقاري البالغ 3 تريليونات دولار أسترالي. وقالت الشركة إنه لن يترك أي زبون من جيوبه.
تُعد Volt ثالث بنوك جديدة بارزة تمت الموافقة عليها في موجة أولية من قبل المنظمين الأستراليين للتراجع أو البيع، تاركًا الجودو المملوك للقطاع الخاص، والذي كان لديه 5.5 مليار دولار من الرهون العقارية في أبريل، حسبما تظهر الأرقام الحكومية.
قبل عام، جمعت Volt 85 مليون دولار أسترالي، مع وسيط الرهن العقاري Australian Finance Group (AFG) دفع 15 مليون دولار أسترالي مقابل حصة ثمانية بالمائة. عاد Volt إلى السوق في فبراير الماضي على أمل جمع 200 مليون دولار أسترالي أخرى، حسبما قال شخص مطلع على الخطط لرويترز.
وقالت AFG في بيان إنها تشعر بخيبة أمل بشأن انهيار شركة Volt لكنها أضافت أن أرباحها المستقبلية لم تتأثر.
يؤثر الإغلاق أيضًا على عملاء BTC Markets لتبادل العملات المشفرة، والتي وافقت Volt العام الماضي على تقديم خدمات مصرفية لها. وقالت BTC Markets في بيان إن “مبلغًا محدودًا للغاية من أموال العملاء” كان مع Volt كجزء من تجربة.
كان لدى بعض عملاء BTC Markets أيضًا إمكانية الوصول إلى نظام أمان الدفع الذي تديره شركة Volt لتحويل الأموال. قالت BTC Markets إنها كانت تتصل بهم لإجراء ترتيبات بديلة.
يعكس فشل Volt ضغوطًا أوسع على الشركات الناشئة في جميع أنحاء العالم التي استولت على المؤسسة المالية بوعود بتكاليف أقل وتحول أسرع وعروض قاومها المنافسون التقليديون، مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا ومعالجة العملات المشفرة.
كافح المنافسون الرقميون لاقتحام الخدمات المصرفية السائدة في الأسواق المتقدمة – حيث تمتلك معظم البلدان ثلاثة إلى خمسة بنوك تتحكم في 80-90 في المائة من ودائع التجزئة – على الرغم من أن تلك التي ركزت على مجالات مثل التحويلات منخفضة التكلفة عبر الحدود، أثبتت نجاحها. زينون كابرون ، الرئيس التنفيذي لشركة استشارات التكنولوجيا المالية Kapronasia ومقرها سنغافورة.
بدأ المنافسون في سنغافورة هذا العام، مع توقع المزيد في ماليزيا، بعد الوافدين الجدد في كوريا الجنوبية وهونغ كونغ. وأضاف كابرون أن معظم البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط في هونغ كونغ كانت مدعومة من قبل شركات صينية أو دولية، لذلك “من المحتمل ألا تغلق أعمالها التجارية حتى تصبح في مواجهة الجدار”.
قالت الهيئة التنظيمية المحلية هذا العام إن “البنوك المنافسة” في بريطانيا واجهت صعوبة في بناء حصتها في السوق، بينما شهد بنك كاكاو الكوري الجنوبي، وهو أكبر مقرض في البلاد من حيث القيمة السوقية لفترة وجيزة بعد إدراجه العام الماضي، هبوطًا بنسبة 47 في المائة هذا العام.
وفي الوقت نفسه، يخطط اللاعبون الجدد لجمع الأموال في الوقت الذي يؤدي فيه ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة تكلفة الاقتراض وتقلص تقييمات الشركات القائمة على التكنولوجيا بما يتماشى مع توقعات الأرباح.
في أستراليا، واحدة فقط من كل خمس شركات في مجال التكنولوجيا المالية – أو “fintech” – ليس لديها خطط لزيادة رأس المال هذا العام، في علامة على زيادة المنافسة على أموال المستثمرين، حسبما ذكر تقرير KPMG الذي نُشر يوم الأربعاء.
قال بريان جونسون، المحلل المصرفي في Jefferies: “يرى الكثير من … المعطلين نماذجهم تتعرض للخطر بسبب ارتفاع أسعار الفائدة”.
“يعود الأمر حقًا إلى الشركات القائمة على نطاق واسع، وهي البنوك الكبرى، وأعتقد أن هذا هو الاتجاه الذي سنشهد استمرار حدوثه في جميع أنحاء العالم.”
المصدر: agbi
شاهد ايضا:
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات
