تحول اتحاد USDF إلى blockchain الخاص القائم على الإذن
قرر اتحاد USDF التحول إلى البنية التحتية للتكنولوجيا باستخدام blockchain الخاص القائم على الإذن لمعالجة مخاوف منظمي البنوك بشأن المخاطر المتزايدة المرتبطة بشبكات blockchain العامة والمفتوحة.
تم إطلاق الكونسورتيوم المصرفي في يناير 2022 وكان يهدف إلى استخدام تقنية blockchain لتحسين العمليات في الخدمات المالية. استخدمت في البداية شبكة عامة ومفتوحة تسمى blockchain Provenance التي طورتها شركة Figure Technologies Inc. ، مما سمح للبنوك بصك رموز USDF للإشارة إلى الدولار الأمريكي وتحويل القيمة على blockchain بين الأطراف المقابلة.
“أعتقد أن الوكالات المصرفية على مدى الأشهر الستة الماضية أوضحت حقًا أنه على الرغم من وجود طرق لإدارة المخاطر المرتبطة بالمشاركة في السلاسل العامة غير المصرح بها، إلا أنها غير مرتاحة لبنوك القيام بذلك، لذلك انتقلنا وقال روب مورجان، الرئيس التنفيذي لاتحاد USDF، “لقد أنشأ نسخة خاصة مصرح بها من Proveaning”.
وأضاف مورغان أن تنفيذ التكنولوجيا للمحول سهل نسبيًا لأن نظامي blockchain يعتمدان على نفس مجموعة التكنولوجيا التي طورها الشكل. الآن، ينتظر الكونسورتيوم الحصول على موافقة الجهات التنظيمية لبدء تشغيله.
وقال مورجان: “التكنولوجيا مبنية، ونحن نعمل مع وكالات البنوك للمساعدة في التأكد من أنهم يفهمون ماهيتها وأن لديهم وضوحًا بشأنها”.
يتعين على البنوك التي ترغب في التعامل مع تقنية blockchain الحصول على موافقة خطية من مكتب المراقب المالي للعملة، أو خطابات المؤسسة المالية من Federal Deposit Insurance Corp. أو موافقات الأداء من الاحتياطي الفيدرالي، اعتمادًا على المنظمين الفيدراليين الأساسيين، Morgan ذُكر.
يشرف المنظمون على مشاركة البنوك في الأصول الرقمية على المدى الواسع. في(أ) تقرير 16 فبراير كررت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تعريف أنشطة الأصول الرقمية على أنها جهود “لإجراء مدفوعات أو استثمارات، أو تحويل أو تبادل الأموال أو ما يعادلها، والتي يتم إصدارها أو تمثيلها في شكل رقمي من خلال استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع”.
اعتبارًا من يناير، كانت FDIC على دراية بأن 136 بنكًا مؤمنًا لديها أنشطة مرتبطة بالأصول المشفرة جارية أو مخططة، ارتفاعًا من 80 اعتبارًا من أكتوبر 2022.
يتألف الكونسورتيوم حاليًا من بائع الشكل، وشركة الاستثمار في التكنولوجيا المالية JAM FINTOP، بالإضافة إلى تسعة أعضاء ومشاركين من البنوك، بما في ذلك New York Community Bank ، وهو وحدة تابعة لشركة New York Community Bancorp Inc. ، و NBH Bank التابع لشركة National Bank Holdings Corp ، و FB Financial. FirstBank من Corp. ، Webster Bank NA التابع لشركة Webster Financial Corp ، Synovus Bank التابع لشركة Synovus Financial Corp ، بنك Amerant Bank التابع لشركة Amerant Bancorp Inc ، بنك Atlantic Union التابع لشركة Atlantic Union Bankshares Corp و Connect One Bancorp Inc. بنك Connect One وبنك Primis التابع لشركة Primis Financial Corp.
بينما أغلقت New York Community Bancorp الاستحواذ على Flagstar Bancorp Inc. ، طلب مكتب المراقب المالي للعملة، أو OCC، من الكيان المشترك الحصول على موافقة جديدة إذا كان عليهم الاحتفاظ بالاستثمار الذي قام به New York Community Bank في تحالف USDF.
blockchain العامة مقابل الخاصة
يأتي قرار اتحاد USDF بإجراء التبديل في الوقت الذي تقوم فيه البنوك والمنظمون بتجربة تقنية blockchain وشحذ فهمهم ومهاراتهم لإدارة المخاطر.
في بيان مشترك 3 يناير، كتب بنك الاحتياطي الفيدرالي وFDIC وOCC أن “الوكالات تعتقد أن إصدار أو الاحتفاظ كأصول تشفير رئيسية يتم إصدارها أو تخزينها أو نقلها على شبكة مفتوحة و / أو عامة و / أو لامركزية، أو ما شابه ذلك من المحتمل جدًا أن يكون النظام غير متوافق مع الممارسات المصرفية الآمنة والسليمة “.
قال مورغان إنه منذ البداية، كان ما اقترحه اتحاد USDF هو تسهيل المدفوعات في بيئة مصرح بها، حتى لو كان blockchain نظامًا عامًا. هذا يعني أنه لا يمكن سكب الرموز المميزة لـ USDF ونقلها وحرقها إلا في محافظ رقمية حيث أجرت البنوك العناية الواجبة لمعرفة عميلك.
مع blockchain الخاص الجديد، ستتعامل البنوك مع الرموز USDF بالطريقة نفسها ولكن في بيئة منفصلة تمامًا عن الأطراف الأخرى في نظام blockchain الأوسع. وأوضح مورغان أن الكونسورتيوم سيؤدي وظيفة حراسة البوابة للتأكد من أن جميع المدققين على blockchain الخاص بهم هم كيانات موثوق بها.
قال مورجان: “أحد الأشياء التي تعتقد الوكالات المصرفية أنها مهمة هنا هو أن لدينا عقودًا سارية مع كل هؤلاء الأطراف المقابلة حيث يمكنك جعلهم يحافظون على أدائهم”.
لا تلبي احتياجات العملات المشفرة
على الرغم من أن العملة المشفرة هي من بين أكثر تطبيقات blockchain المعتمدة على نطاق واسع، فإن البنوك تطور استخدامات أخرى لشبكات الدفع التي تدعم blockchain.
قال مورغان إن اتحاد USDF كان دائمًا أكثر تركيزًا على بناء منصة blockchain غير محددة الصناعة لتقديم الخدمات المصرفية.
حاليًا، تميل شبكات الدفع الأكثر نشاطًا التي تدعم blockchain إلى أن تكون أنظمة داخلية، مثل Signature Bank’s Signet و Silver gate Exchange Network و Onyx by JPMorgan Chase & Co. استخدم المحافظ وسكك الدفع التي يوفرها نفس البنك.
بدلاً من ذلك، يستكشف اتحاد USDF هيكلًا بين البنوك لتوسيع نطاق منصة الدفع الخاصة به بين البنوك المختلفة في الكونسورتيوم.
قال مورغان: “مصلحتنا هي فقط المساعدة في وضع القواعد المشتركة للطريق”. “من نواحٍ عديدة، يبدو ما نبنيه أشبه برقم توجيه ABA لكيفية تواصل البنوك عبر السلسلة أكثر من كونه منتجًا تقنيًا كاملاً.”
استكشاف تطبيقات الودائع الرمزية
من خلال الاستكشاف في العام الماضي، يبدو أن الهيئات التنظيمية والبنوك لديها المزيد من الوضوح بشأن التمييز بين العملات المستقرة والودائع الرمزية.
صنف الكونسورتيوم في البداية رموز USDF على أنها عملة مستقرة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن قيمتها مرتبطة بالعملة الورقية، ولكن بمرور الوقت أوضح أن USDF يعتبر ودائع رمزية. عادةً ما يكون Stablecoin مدعومًا باحتياطي من الأصول ويتم استخدامه كنقطة انطلاق في تداول العملات الرقمية، في حين أن الرموز المميزة مثل USDF أو ودائع Onyx’s JP Morgan Coin في الميزانية العمومية للبنوك ويمكن استخدامها في مدفوعات الجملة العامة.
قال مورجان: “الإيداع المصرفي، سواء تم تسجيله في سلسلة أو ما إذا كان مسجلاً على دفاتر الأستاذ التقليدية، هو مجرد مسؤولية على مؤسسات الإيداع المؤمنة، وليس أحد الأصول”.
تستفيد قضبان الدفع من تأثير الشبكة لأن العملاء الحاليين يميلون إلى اصطحاب نظرائهم إلى نفس السكة الحديدية، الأمر الذي دفع إلى تبني Signature Bank’s Signet و Silver gate’s Exchange Network في صناعة العملات المشفرة. قال مورجان إن اتحاد USDF يريد إنشاء قيمة تأثيرات الشبكة في المدفوعات من شركة إلى أخرى وقد ألقى نظرة فاحصة على قطاع البناء والصناعة.
وأضاف مورغان أن هناك أيضًا اهتمامًا بحالات الاستخدام التي لا تعتمد على تأثير كبير للشبكة، مثل إدارة المدفوعات المرتبطة بالمشاركة في القروض بين البنوك باستخدام تقنية blockchain.
المصدر: spglobal
قد يهمك:
