تتوسع التكنولوجيا المالية الأمريكية لتقديم حسابات بنكية للشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة
- يدعم ميركوري الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة والولايات المتحدة
- يعد انهيار بنك وادي السيليكون فرصة للبنوك الجديدة
- شهدت شركة Truly Financial زيادة في عدد العملاء بنسبة 20٪ منذ سقوط SVB
تقبل إحدى شركات التكنولوجيا المالية الأمريكية طلبات فتح حسابات مصرفية من أصحاب رؤوس الأموال والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا مع كيانات تم تشكيلها في الإمارات العربية المتحدة، وهي خطوة يقول خبراء الصناعة المحليون إنها ستكون “جرس إنذار” للقطاع المصرفي في الخليج.
كانت البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط – المعروفة باسم البنوك الجديدة – تربح من انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) ، الذي لطالما كان المقرض المفضل للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وأصحاب رؤوس الأموال المغامرة في جميع أنحاء العالم.
حظي SVB بشعبية لدى المستثمرين والمؤسسين في الإمارات العربية المتحدة لأن البنوك التقليدية في الخليج تكره ممارسة الأعمال التجارية مع المقترضين ذوي المخاطر العالية مع القليل من الضمانات أو سجل حافل يمكن إثباته.
وجدت دراسة أجريت عام 2022 بواسطة منصة التحقق من الهوية IDnow Middle East أن تسعة من كل 10 مشاركين في الإمارات العربية المتحدة يعتقدون أن فتح حساب مصرفي محلي يستغرق وقتًا طويلاً.
قال حوالي 86 في المائة من أصحاب الحسابات غير المصرفية في الإمارات إنهم بدأوا في تقديم طلب لكنهم استسلموا لأن العملية كانت مرهقة للغاية.
تساعد شركة Mercury ، التي تأسست في سان فرانسيسكو في عام 2017، الشركات الناشئة في الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال البنوك الشريكة للولايات المتحدة، Choice Financial Group و Evolve Bank & Trust.
قال متحدث باسم ميركوري لـ AGBI إنه سمع من العديد من أصحاب رؤوس الأموال على مر السنين قالوا إنهم بحاجة إلى حساب مصرفي يسمح لصناديقهم بالعمل في أسواق أخرى.
وقال المتحدث: “لقد أدخلنا كيانات جديدة بما في ذلك الإمارات العربية المتحدة وجزر فيرجن البريطانية وجزر كايمان لأننا نعلم أن هذه الولايات القضائية مهمة لمستثمري رأس المال الاستثماري في جميع أنحاء العالم”.
قبل ذلك، كانت ميركوري تدعم فقط الشركات الناشئة و VCs التي لها كيانات تم تشكيلها في الولايات المتحدة.
قال براشانت غولاتي ، مستثمر مموّل في دبي: “إذا بدأت الشركات في فتح حسابات خارج الدولة، فستكون هذه دعوة للاستيقاظ للبنوك في الإمارات”.
أعتقد أن هذا سيدفع بنوكنا لبدء التفكير بشكل أكثر تعاطفا. دع هذا يصبح منافسة، دع بنوكنا تقاتل من أجل هذا العمل “.
قالت لوسي تشاو، الشريك العام في WBAF Angel Investment Fund في دبي، إن خطة ميركوري لاستهداف الصناديق الناشئة – تلك التي لديها أقل من 100 مليون دولار – هي خطة ذكية.
وقالت “هذه هي الصناديق التي تحتاج إلى خيارات مصرفية”.
“من الصعب ليس فقط على الشركات الناشئة ولكن على الصناديق تحديد الجهة التي يجب التعامل معها في المنطقة.
“ليس من غير المألوف أن يكون LPs [الشركاء المحدودون] من عدد لا يحصى من البلدان ولكل منها التزامات ضريبية خاصة به.
“العمل مع بنك جديد هو حل منطقي. لقد فعلنا الشيء نفسه مع صندوق WBAF Angel Investment Fund ، حيث ينتشر المستثمرون حول العالم “.
وأضاف تشاو أنه على الرغم من وجود بنوك منافسة بالفعل في الإمارات العربية المتحدة، إلا أنها تركز بشكل أساسي على الأفراد.
وقالت: “مع توسع النظام البيئي لرأس المال الاستثماري وتطلع المزيد من الأموال إلى إنشاء قاعدة في المنطقة، سيكون من المنطقي أن تفكر البنوك المحلية في استهداف رأس المال المغامر الناشئ”.
قال حسين العلوي، المؤسس والعضو المنتدب في مجموعة نوروود في البحرين، الشريك في الشرق الأوسط لشركة Goanna Capital ومقرها الولايات المتحدة، إن البنوك في المنطقة بحاجة إلى أخذ توسع ميركوري على محمل الجد.
وقال “ستلاحظ أن ليس فقط ميركوري ولكن الكثير من البنوك ستحذو حذوها.” يريدون القدوم إلى المنطقة لأن هذا هو المكان الذي توجد فيه السيولة.
أضافت Mercury أكثر من 2 مليار دولار من الودائع وآلاف العملاء إلى 100000 حساب كان لديها في ستة أيام فقط بعد تشغيل SVB.
في وقت سابق من هذا الشهر، أفاد AGBI أن Truly Financial ، وهو بنك رقمي فقط في الولايات المتحدة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة المدعومة من قبل مستثمرين مقيمين في الإمارات العربية المتحدة، شهد زيادة بنسبة 20 في المائة في حسابات العملاء الجدد وزيادة بنسبة 40 في المائة في الودائع من عملاء SVB المحموم.
قبل فشله، كان SVB هو البنك السادس عشر في الولايات المتحدة بأصول بلغت 209 مليارات دولار في نهاية عام 2022.
كان زوالها ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة – بعد انهيار بنك واشنطن المتبادل – والأكبر منذ الأزمة المالية لعام 2008.
البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة، عادة ما يكون لديها القليل من شبكة الفروع ولكن يتم تنظيمها وفقًا لنفس المعايير مثل أقرانها التقليديين.
المصدر: agbi
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
