أخبار

تمنح المخاوف الاقتصادية البنوك فرصة كبيرة لتقديم رؤى شخصية

في وقت يتزايد فيه عدم اليقين المالي، يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية استخدام البيانات والرؤى والمحتوى لمساعدة العملاء في خلق مستقبل مالي أكثر استقرارًا. هذا هو مستوى الشراكة الذي يتوقعه المستهلكون ويجب أن تبدأ المؤسسات المالية في تقديم التجربة.

في أعقاب الوباء، هناك ضغوط تضخمية متزايدة تؤثر على كل مستهلك، مما يعرض العافية المالية للخطر للأسر في كل مستوى من مستويات الطيف الديموغرافي. المؤسسات المالية في وضع يمكنها من مساعدة عملائها من خلال التثقيف المالي والتوصيات الشخصية وحتى الإغاثة المستهدفة.

يصبح السؤال هو ما إذا كانت البنوك والاتحادات الائتمانية ستستجيب بطريقة توضح فهم العميل، والتعاطف مع التحديات التي تواجهها، والاعتراف بفرصة الولاء في المستقبل. لسوء الحظ، فإن غالبية المؤسسات المالية مقصرة في تحقيق ما هو ممكن مع التكنولوجيا والأفكار المتاحة اليوم.

شعور المستهلكين بالضغوط الاقتصادية

مع ارتفاع الأسعار التي تؤثر على حياتهم اليومية، فليس من المستغرب أن تتزايد توقعات المستهلكين للتضخم في المستقبل. كانت المرة الأخيرة التي كان فيها التضخم بهذا الارتفاع في الولايات المتحدة في أوائل الثمانينيات، مما يعني أن معظم الأمريكيين لم يشهدوا تضخمًا مرتفعًا أو عواقبه. هذا يخلق حالة من عدم اليقين بشأن الاستجابات المالية ونمط الحياة الصحيحة.

بناءً على فترات التضخم السابقة، يميل المستهلكون إلى شراء العناصر الأساسية والسلع المعمرة مثل الأجهزة والأثاث، لكنهم يصبحون أقل عرضة لشراء المنتجات والخدمات التقديرية. يميل المستهلكون أيضًا إلى الشعور بالحاجة الأكبر إلى المدخرات والأموال الاحتياطية. عادة ما يتأثر القرار بين الإنفاق والادخار بسرعة ومعدل التضخم.

وجد مسح شخصي شمل 5000 مستهلك أن 93 ٪ من المستهلكين كانوا قلقين بشأن تأثير ارتفاع الأسعار والتضخم على حياتهم اليومية. واستجابة لذلك، كان أكثر من النصف (61٪) يخفضون إنفاقهم على العناصر غير الأساسية، مع وجود نسب كبيرة من المستهلكين يجدون طرقًا أخرى لتغطية نفقاتهم، بما في ذلك تقليل استخدام الطاقة المنزلية (43٪)، وإلغاء وجبات المطاعم (48٪)، إلغاء المشتريات الكبيرة (35٪) وإلغاء الإجازات / الإجازات (25٪).

في هذه الفترة من عدم اليقين الاقتصادي، من المهم للبنوك والاتحادات الائتمانية أن تدرك وتستجيب لمخاوف المستهلكين بشأن الرفاهية المالية التي تؤثر أيضًا على الصحة العقلية والصحة البدنية والإنتاجية وحتى المشاركة الاجتماعية.

المؤسسات المالية بطيئة في المساعدة

تُعرّف EY العافية المالية بأنها “القدرة على اتخاذ قرارات واثقة ومستنيرة ذات صلة بالمال تؤدي إلى الأمن المالي على المدى القصير والطويل.” لتحقيق العافية المالية في أوقات الشدة، يرغب المستهلكون في أن تدعم مؤسستهم المالية رفاهيتهم المالية، وتساعدهم في منحهم الثقة في قدرتهم على الإنفاق والادخار والاستثمار بأمان.

يريد العملاء أكثر من مجرد روبوتات الدردشة وتحديثات الحساب من مؤسساتهم المالية. إنهم يتوقعون حوارًا رقميًا استباقيًا يوفر طرقًا لتحسين الأمن المالي.

لسوء الحظ، قال المستهلكون الذين استجابوا لأبحاث الشخصية إن مؤسساتهم المالية لا تفعل ما يكفي للمساعدة. في حين قال أكثر من نصف المستجيبين (51٪) أنهم يريدون مساعدة أكثر مما يحصلون عليه من بنكهم عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم، قال ما يزيد قليلاً عن ربع المستهلكين (26٪) أنهم سمعوا عن شؤونهم المالية. مؤسسة في الأشهر الثلاثة الماضية فيما يتعلق بالاقتصاد.

وفقًا للبحث، حتى أولئك الذين لديهم بعض الاتصالات من مزود الخدمات المصرفية الخاص بهم كانوا غير راضين عن النصائح العامة التي تلقوها (66٪)، مع 37٪ فقط من أولئك الذين يتلقون رسائل شخصية (أقل من 10٪ من سوق المستهلك بأكمله). وكانت النتيجة أن 21٪ شعروا أن بنكهم لا يفهم احتياجاتهم المالية في هذا الوقت، بينما يعتقد 20٪ أن بنكهم لا يهتم بمشاكلهم.

المستهلكون يطالبون بالمزيد من بنوكهم

يريد المستهلكون من مؤسستهم المالية التعرف عليهم وفهمهم ومكافأتهم بالحلول التي تلبي احتياجاتهم الفردية. عندما سئلوا عما يتوقعونه من بنكهم واتحادهم الائتماني، كانت الرغبة الأكثر شيوعًا هي الحصول على المشورة بشأن كيفية توفير المزيد من المال كل شهر (30٪) والإعفاء من الرسوم التي تحدث عند السحب على المكشوف من حساباتهم (29٪). ليس من الصعب تحقيق كلا هذين التوقعين – على أساس شخصي – مع تاريخ البيانات والرؤى المتاحة لمعظم المؤسسات المالية.

يريد المستهلكون أيضًا توصيات مخصصة لمنتجات مالية أرخص مثل بطاقات الائتمان أو القروض (26٪) وتذكيرات بالاشتراكات التي ربما نسوا إلغاؤها (25٪).

والأهم من ذلك، يريد العملاء من مؤسستهم المالية أن تكون استباقية في التوصيات المقدمة والحلول التي تم إنشاؤها لإدارة الشؤون المالية بشكل أفضل. وفقًا لـ Personetics، يريد حوالي الثلثين من مؤسستهم المالية أتمتة قراراتهم المالية وإدارة الأموال لتوفير الوقت – مثل التحويل التلقائي للنقد الفائض إلى حساب التوفير (61٪) وتحديد العلامات المسبقة للضغط المالي والاستجابة لها. الحلول والمشورة (66٪).

المردود للمؤسسات المالية

توفر البيئة الاقتصادية الحالية فرصة فريدة للمؤسسات المالية لمساعدة عملائها عبر دورة حياة العميل بأكملها. بدلاً من انتظار أن يتخذ العميل إجراءً، لم يكن المردود لتقديم المشورة والحلول الاستباقية والشخصية أكبر من أي وقت مضى.

إذا استفادت المؤسسات المالية من بياناتها الحالية ورؤىها المتراكمة على مدار سنوات من المعاملات والسلوكيات، فهناك القدرة على الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وتنمية العلاقات واكتساب عملاء جدد في بيئة تنافسية محتدمة.

وفقًا للبحث، يفكر أكثر من نصف عملاء البنوك (58٪) في التحول إلى مؤسسة تقدم ميزات أفضل لإدارة الأموال. على وجه الخصوص، يريد المستهلكون المساعدة في زيادة مدخراتهم ومساعدتهم في الميزانية اليومية وتخصيص الأموال. يريد المستهلكون أيضًا تقديم رؤى مالية تكون سياقية وشخصية.

المصدر: thefinancialbrand

شاهد أيضا:

سعر الذهب اليوم في السعودية

تمويل شخصي في الإمارات

أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا

شركات التوصيل السريع في فرنسا

تمويل نقدي فوري للقطاع الخاص

أفضل شركات تمويل شخصي بدون كفيل في السعودية

ترجمة يوناني عربي

السفارة التركية في السويد

اسعار الذهب اليوم النمسا

سعر الذهب اليوم في الكويت

زر الذهاب إلى الأعلى