أخبار

تقدم الثورة المصرفية في المملكة المتحدة رؤى للمقرضين الرقميين في الإمارات العربية المتحدة

أصبح اللون الأحمر المميز لبطاقة الخصم Monzo، التي عادة ما يكون في أيدي المستهلكين في العشرين من العمر، السمة المميزة لمشهد مصرفي سريع التغير في المملكة المتحدة.

من المقرر الآن أن تنتشر هذه الإثارة في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة مع الإعلان عن أول بنك رقمي مستقل الأسبوع الماضي.

شكل دخول Monzo وRevolut إلى المشهد المصرفي الاستهلاكي في بريطانيا في عام 2016 خطوة تغيير عن عرض البنوك التقليدية التي تعتمد على العملاء الذين يستخدمون الفروع الرئيسية. اعتمد المتحدون على منصات التطبيقات مع دعم العملاء المقدم من خلال الدردشة داخل التطبيق.

دخل Starling، وهو لاعب رقمي آخر، السوق بعد عام، حيث أذهل المنافسون العملاء بالابتكارات، مثل إشعارات الإنفاق المحدثة، والإنفاق بدون عمولات في الخارج والقدرة على تجميد البطاقات وإلغاء تجميدها على الفور.

تضمنت الميزات الأخرى تقسيم الفواتير، وحفظ الأواني أو البرطمانات لمساعدة العملاء على تحقيق أهداف مدخرات مختلفة، بالإضافة إلى تغييرات فورية في رقم التعريف الشخصي وحتى القدرة على تداول العملات المشفرة.

بالنسبة للبنوك التقليدية، كانت تلك دعوة للاستيقاظ.

بينما كانت البنوك تعتمد دائمًا على قدرتها على تقديم دعم فردي للعملاء في فروعها المادية، ساعدت المنافسة الرقمية العملاء على البقاء في صدارة مواردهم المالية مع القدرة أيضًا على التكيف بسرعة مع احتياجات المستهلكين المتغيرة.

قال آندي ويب، مؤسس موقع التمويل الشخصي في المملكة المتحدة Be Clever With Your Cash، لصحيفة The National : “في كل مرة تحاول فيها البنوك القائمة تقديم ابتكارات، يجب أن تتلاءم مع هذا الإرث الضخم من الأنظمة التي تعود إلى عقود وعقود من الزمن”.

لكن البنوك الجديدة بدأت من الصفر. يمكنهم بسهولة إضافة ميزات جديدة على شيء تم تصميمه للاستخدام على الهاتف، بدلاً من تكييفه مع الأنظمة القديمة “.

كان بنك الإمارات دبي الوطني، أكبر بنك في دبي، أول من دخل مجال الخدمات المصرفية الرقمية في الإمارات العربية المتحدة من خلال Liv. في فبراير 2017.

يسمح التطبيق للعملاء بفتح حساب فوري وتتبع النفقات وتقسيم الفواتير مع الأصدقاء ومشاركة الأموال باستخدام وسائل التواصل الاجتماعي والاستفادة من الخصومات على تناول الطعام بالخارج.

ومع ذلك، فإن Zand، التي يرأسها مؤسس شركة إعمار العقارية ورئيس مجلس الإدارة السابق محمد العبار، تخطو خطوة أخرى إلى الأمام لأنها ستعمل بشكل مستقل عن المقرضين الحاليين.

مع استعداد البنك لتلبية احتياجات العملاء الأفراد والشركات، ما الذي يمكن أن يتعلمه من صعود البنوك المنافسة في بريطانيا؟

يؤثر الوباء على أرباح البنوك المنافسة في المملكة المتحدة

بينما بدأت البنوك الرقمية كنجوم لامعين في صناعة التكنولوجيا المالية في بريطانيا، حتى أن العملاء اشتركوا في قوائم الانتظار للحصول على بطاقة مونزو المعدنية الشهيرة، غير الوباء تلك الصورة.
بعد سنوات من حماس المستثمرين الذي سمح لهم بالتركيز على كسب العملاء على الأرباح، أجبرت Covid البنوك الرقمية الثلاثة الأكبر في المملكة المتحدة – Monzo وStarling وRevolut – على خفض التكاليف والبحث عن مصادر دخل جديدة.

في العام الماضي، ارتفعت خسائر مونزو إلى 113.8 مليون جنيه إسترليني (156.73 دولارًا أمريكيًا) في فترة الـ 12 شهرًا المنتهية في فبراير 2020، ارتفاعًا من 47.1 مليون جنيه إسترليني التي خسرتها في الفترة السابقة.

وقالت الشركة إن تباطؤ نمو العملاء أثناء الوباء أدى إلى “شكوك جوهرية”.

كتب توم بلومفيلد، رئيس Monzo، في تقرير الشركة السنوي: “مع هذا التغيير غير المتوقع في المناظر الطبيعية، شهدنا نموًا عضويًا للعملاء يتباطأ مع تناقص الحديث الشفهي، وسنرى انخفاضًا في الإيرادات وخسائر ائتمانية أعلى”.

بينما يُتوقع ارتفاع الخسائر في مشهد بدء التشغيل، حيث غالبًا ما تنمو شركة جديدة، فإن مشكلة البنوك الرقمية أثناء الوباء كانت تبطئ الخدمات المصرفية اليومية، بعد رسوم معاملات البطاقات، لا سيما من السفر إلى الخارج، جفت.

سجلت Revolut انخفاضًا في الإيرادات بنسبة 40 في المائة في أبريل من العام الماضي، حيث ركز الرئيس التنفيذي للشركة بسرعة على خفض التكاليف وتحسين المنتج.

قال نيكولاي ستورونسكي، مؤسس Revolut ورئيسها التنفيذي: “كانت النتيجة بعد ستة أو سبعة أشهر، بدأنا في تحقيق التعادل كشركة”. “قمنا بخفض التكاليف، وتحسنت إدارة المخاطر بشكل كبير وواصلنا النمو.”

كما أطلقت خدماتها المصرفية المنظمة في 10 دول جديدة وتقدمت بطلب للحصول على ترخيص مصرفي آخر في الولايات المتحدة، بينما جمعت Monzo وStarling أموالًا جديدة في وقت سابق من هذا العام لتمويل التوسع.

تقاوم البنوك المتحدي كوفيد

في حين أنها تكافح الآن من الخسائر الناجمة عن الوباء، تحتاج البنوك المنافسة إلى أن تثبت للمستثمرين والعملاء أنها حل مصرفي قابل للتطبيق وطويل الأجل.

“ما زالوا يحاولون العثور على النموذج الذي يناسبهم. قدم مونزو على وجه الخصوص ميزات مختلفة مدفوعة الأجر، حيث فشلت الميزة الأولى تمامًا وألغيت بعد ذلك بوقت قصير “، كما قال ويب.

“نظرًا لأن لدينا ثقافة الخدمات المصرفية المجانية في المملكة المتحدة، فإن الأمر يتطلب الكثير من الأشخاص لدفع المال للحصول على شيء آخر في المقابل.”

التحدي الآخر هو أن العديد من العملاء في المملكة المتحدة لا يستخدمون البنوك الرقمية لحسابهم الرئيسي.

قال ويب: “لذلك ليس بالضرورة أن يكون لديهم كل أموالهم هناك”.

“البنك العادي لديه الكثير من العملاء الذين لديهم الكثير من الأموال التي يتم ادخارها ويتم استخدامها بشكل أكثر انتظامًا كحساب مصرفي رئيسي، وبالتالي فإن الأموال موجودة هناك ويمكنهم استخدامها للإقراض أو الاستثمار. بينما يقوم مونزو وستارلينج بذلك أيضًا، فليس لديهما نفس المقياس “.

قام المقرضون التقليديون أيضًا بتصعيد لعبتهم

رحب المقرضون التقليديون بالأخطاء التي واجهها المنافسون أثناء الوباء، مما أتاح لهم الفرصة لتعزيز الأمن والتفاعل البشري الذي تقدمه البنوك الكبرى عندما يواجه العملاء مشكلات معقدة أو يحتاجون إلى توجيه مالي محدد.

لقد قاتلوا بجد للحاق بمنافسيهم المبتكرين، وقاموا بترقية قنواتهم على الإنترنت وتقديم تطبيقات بكل الأجراس والصفارات المتوقعة من منافسيهم الرقميين فقط.

قال ويب: “إنهم يحاولون بكل تأكيد رفع مستوى لعبتهم، وقد حقق بعضهم نجاحًا أكثر من البعض الآخر”. قال ويب: “الكثير من الميزات التي رأيناها أولاً في أمثال Monzo وStarling، مثل مساحات الادخار المنفصلة والأواني، تقدم البنوك الأخرى ذلك أيضًا وهم بحاجة إلى ذلك”.

“بالنسبة للبنوك المنافسة، فإن السؤال هو – ماذا سيفعلون بعد ذلك عندما تلحق البنوك الأخرى بالركب؟”

ما التالي بالنسبة للبنوك المنافسة؟

قال أليكس نيكولاس، رئيس الأفراد والثقافة في شركة التكنولوجيا المالية العالمية Paysend – الأولى من نوعها التي تقدم معاملات من بطاقة إلى بطاقة – إن البنوك الرقمية بحاجة إلى تنويع خدماتها لتقديم أكثر من مجرد خدمات مصرفية خالصة.

وسلط الضوء على مثال شركة Grab، وهي شركة تكنولوجيا مقرها سنغافورة تقدم خدمات النقل بالركاب وتوصيل الطعام والمدفوعات في مكان واحد.

قال نيكولاس لصحيفة The National : “إن نجاحهم يتمحور إلى حد كبير حول التطبيق الفائق، حيث يمكنك الجمع بين كل شيء من الخدمات المصرفية، إلى توصيل الطعام، إلى ركوب الترحيل – أي نقطة اتصال لدى شخص ما من يوم إلى آخر”.

“كل شخص لديه حساب مصرفي، والجميع يحتاج إلى تحويلات مالية أو مدخرات، ولكنك تحتاج إلى التنويع في مجالات أخرى، لذا فأنت تريد تطبيقًا واحدًا يتيح لك القيام بأشياء متعددة، بخلاف العمليات المصرفية والتحويلات فقط … مثل المدفوعات مقابل الخدمات الأخرى في شروط النقل أو حجوزات العطلات أو توصيل الطعام “.

بينما عانت البنوك الرقمية في المملكة المتحدة ماليًا خلال الوباء، إلا أنها آخذة في الارتفاع في جميع أنحاء العالم.

قال نيكولاس، وهو مؤلف كتاب ثقافة الشركات الناشئة: قوتك العظمى من أجل النمو المستدام، نشر هذا المقال شهر.

“ما رأيته في أوروبا، على وجه التحديد، وكذلك في جنوب شرق آسيا، هو أن وجودك في الوطن، زاد مستوى الثقة حقًا. يتمتع المستهلكون بالثقة والسرعة لبدء استخدام هذه الخدمات الآن “.

المقرضون في المملكة المتحدة يغلقون الفروع وسط انخفاض الطلب

من المؤكد أن Covid-19 لم يكن لطيفًا مع المقرضين التقليديين، حيث اختار العديد إغلاق فروع الشوارع الرئيسية وسط تضاؤل ​​الطلب أثناء الوباء.

في الشهر الماضي، قالت سانتاندر إنها ستغلق 111 فرعًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة – خمس شبكتها – استجابة للتحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية، الذي تسارع بسبب الوباء، مع إغلاق HSBC أيضًا 82 فرعًا آخر هذا العام.

وفي الوقت نفسه، قال بنك NatWest البريطاني المدعوم من الدولة إنه سيصلح أعماله المصرفية للأفراد لمحاربة منافسيه في مجال التكنولوجيا المالية وزيادة الإيرادات.

البنك، الذي يدير حوالي 16 في المائة من الحسابات الجارية الشخصية في المملكة المتحدة ويكافح من أجل بيع أعمال التجزئة الخاصة به في أيرلندا، سيجعل الموظفين متاحين لساعات أطول حتى يتمكن العملاء من التحدث إلى المصرفيين البشريين – وهي خطوة مصممة لمنافسة تطبيق البنوك الرقمية خيار الدردشة.

من بين المقرضين التقليديين الآخرين الذين يتطلعون إلى مواجهة المنافسين البنك الأمريكي JP Morgan، الذي يخطط لإطلاق بنك رقمي خاص به في المملكة المتحدة، ومقره في كناري وارف، لندن.

وهو ثاني أكبر مقرض أمريكي يدخل سوق الخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة، حيث كشف Goldman Sachs عن حسابات التوفير الرقمية التي تحمل علامة Marcus في عام 2018.

قال نيكولاس: “بوجود ما يكفي من الوقت والمال، يمكن لمعظم الشركات تقليد ما تفعله البنوك المنافسة، وبالتالي ستلحق البنوك التجارية الكبرى وبنوك التجزئة اللحاق بالركب”.

“نصيحتي للبنوك الرقمية هي أن تحاول أن تكون خطوة إلى الأمام وأن تفهم ما سيكون عليه تكامل المستهلك أو الاتجاه التالي من أجل حل هذه المشاكل.”

وبالنظر إلى المستقبل، يعتقد أن الفرص تكمن في الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة، وهو مجال انتقل إليه Starling بالفعل.

بينما بدأ كحساب جاري قائم على التطبيقات للمستهلكين، فقد تمحور نحو خدمة للشركات الصغيرة، حيث أقرض أكثر من ملياري جنيه إسترليني حتى الآن.

“لا يزال هذا مجالًا سيتجه إليه الكثير من البنوك المنافسة. لقد تم تحويل قطاع الأعمال إلى المستهلك إلى سلعة والجميع يقدمون نفس الشيء إلى حد كبير، “السيد نيكولاس.

“مع الوباء، فقد الكثير من الأفراد وظائفهم أو تم إجازتهم وبدأوا أعمالهم عبر الإنترنت. ونظرًا لوجود قابلية أقل للتنقل أيضًا، سيكون هناك ارتفاع في المعاملات. سيكون هناك سباق حقيقي لمحاولة التقدم في الجانب المصرفي بين الأعمال والشركات “.

المصدر: thenationalnews

شاهد ايضا:

سعر الذهب في هولندا

الطلاق في هولندا

محلات بيع الذهب في هولندا

رقم الشرطة فى هولندا

شروط الاقامة الدائمة في هولندا

كيفية تتبع شحنة dhl في هولندا

أفضل شركات التوصيل السريع في هولندا

شركات الشحن من هولندا الى سوريا

ترجمة عربي هولندي

سعر الذهب اليوم في فلسطين

زر الذهاب إلى الأعلى