أمر مكافحة غسيل الأموال في الإمارات العربية المتحدة لمعالجة بطاقات الهوية المسروقة
التركيز على الهوية الرقمية والعناية الواجبة للعملاء
- ارتفاع معدل الجرائم الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة
- سوف تتأثر Fintechs بشكل أكبر بالتوجيهات الجديدة
تهدف أحدث إرشادات لمكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى تشديد القواعد المتعلقة بالهويات الرقمية.
في حين أنه سيكون له تأثير ضئيل على البنوك التقليدية، فقد يستبعد بعض اللاعبين الأضعف في قطاع التكنولوجيا المالية سريع النمو.
ركزت المشورة الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) الأسبوع الماضي على استخدام أنظمة الهوية الرقمية وزيادة مستوى التزامات العناية الواجبة للعملاء المتوقعة من المؤسسات المالية المرخصة (LFIs)، بما في ذلك البنوك وشركات التمويل ومراكز الصرافة والشركات المالية. شركات التأمين.
وقال مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في بيان صادر عن وكالة أنباء الإمارات الرسمية (وام): “يتعين على المؤسسات المالية الأجنبية اتخاذ تدابير مناسبة لمواجهة التحديات الأمنية والتقنية المتأصلة التي تقدمها أنظمة الهوية الرقمية”.
“يجب على المؤسسات المالية الأجنبية تنفيذ وفرض الضمانات اللازمة للحد من مخاطر إثبات الهوية والتسجيل، بما في ذلك الهجمات الإلكترونية، والانتهاكات الأمنية، واستخدام تفاصيل الهوية المسروقة أو المزيفة أو الاصطناعية، نظرًا للتعقيد المتزايد وشدة الانتهاكات الإلكترونية.”
قال شانكار جارج، العضو المنتدب لـ StatusNeo ، وهي شركة استشارية تكنولوجية تعمل مع البنوك وشركات الصرافة في الإمارات العربية المتحدة، إن التوجيه الجديد “ينطبق على جميع المؤسسات المالية التي تدير الأموال بشكل أساسي من أجلك بأي طريقة”.
قال جارج إن القيود المشددة تهدف إلى تضييق الخناق على مجرمي الإنترنت الذين يحاولون تحويل مبالغ كبيرة من المال من خلال النظام المالي باستخدام معرفات مزيفة أو مزورة، في محاولة للخروج تحت رادار بروتوكولات مكافحة غسل الأموال.
وقال “إنه منتشر في دول العالم الثالث”. “هناك أموال تتنقل في النظام، ولكن على اسم شخص آخر. إذا كنت ترغب في نقل 10 ملايين دولار، فمن الجيد أن تنقل 10000 دولار لكل 1000 شخص “.
في يوليو من العام الماضي، أجرت LexisNexis Risk Solutions ، وهي جزء من شركة تحليل البيانات العالمية، استطلاعًا لـ 834 مدير تنفيذي للمخاطر والاحتيال في خدمات البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية والخدمات المالية في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا.
ووجدت أن واحدة في المتوسط من كل 10 معاملات مالية في الإمارات العربية المتحدة هي هجمات خبيثة ينفذها مجرمو الإنترنت، مع ارتفاع هذا الرقم على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية.
قال 39 في المائة من المشاركين في الإمارات العربية المتحدة إن عدد هجمات الروبوتات الخبيثة على خدماتهم عبر الإنترنت قد ازداد في العام الماضي.
من المفترض أن تساعد الإجراءات الأمنية المشددة المتعلقة بالهويات الرقمية في منع ذلك، وفقًا لما قاله خالد محمد بلعمه، محافظ البنك المركزي الإماراتي.
ونقلت وكالة أنباء الإمارات عنه قوله: “يعمل البنك المركزي بشكل وثيق مع المؤسسات المالية المرخصة لضمان امتثالها الكامل وفهمها الكامل للتوجيهات التي نصدرها بانتظام”.
“ستعمل هذه الإرشادات بشأن استخدام الهوية الرقمية لالتزامات العناية الواجبة تجاه العملاء على تعزيز مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وستخفف من المخاطر المحتملة من أجل حماية النظام المالي لدولة الإمارات العربية المتحدة.”
ومع ذلك، أشار جارج إلى أنه من غير المرجح أن تسبب القواعد الجديدة الكثير من الاضطراب في عمليات البنوك التقليدية، بسبب إدخال نظام UAE Pass قبل أربع سنوات.
تم إطلاق بطاقة الإمارات العربية المتحدة خلال أسبوع جيتكس للتقنية 2018 كمبادرة مشتركة بين هيئة تنظيم الاتصالات والحكومة الرقمية وهيئة أبو ظبي الرقمية ودبي الذكية، وتوصف بأنها أول هوية وطنية رقمية آمنة للمواطنين والمقيمين.
سيمكنهم التمرير من الوصول إلى آلاف الخدمات عبر الإنترنت في مختلف القطاعات، وتوقيع المستندات والمصادقة عليها وتنفيذ المعاملات بأمان.
قال جارج: “يحتوي برنامج UAE Pass على صورتك وبصمات أصابعك”. “لا يمكنك إجراء معاملة الآن إلا إذا تلقيت إشعارًا على تطبيق UAE Pass.
وهذا يعني أنه لا يمكن لأي شخص آخر استخدام اسمك وما إلى ذلك لإجراء تلك المعاملات الصغيرة.
“لا يعني ذلك أنه يتعين عليك كتابة أنظمة جديدة كاملة، فمعظم البنوك في شكل أو شكل ما مدمجة بالفعل مع UAE Pass.”
في حين أن التوجيه الجديد قد لا يكون له تأثير كبير على البنوك، قال جارج إنه قد يؤثر على شركات التكنولوجيا المالية، وهو قطاع يتمتع بمستويات عالية من الاستثمار والنمو في السنوات الأخيرة.
“النقطة الثالثة المذكورة في هذا الترتيب هي أن LFI بحاجة إلى اختيار منصة بها بروتوكولات أمان كافية”، قال. “هل هي آمنة من الهجمات الإلكترونية؟ هل هي في مأمن من الخروقات الأمنية؟
“لذلك سيؤدي ذلك إلى الكثير من الابتكارات داخل النظام البيئي للتكنولوجيا المالية وسيظل الأصلح على قيد الحياة. هذا أمر جيد في النهاية للنظام البيئي بأكمله “.
سيتم الترحيب بحركات مثل هذه من قبل أولئك الذين انتقدوا صعود شركات التكنولوجيا المالية.
قال كيرين بوبكر، المستشار المالي المستقل في دبي والشريك الأول في Holborn Assets ، لـ AGBI في سبتمبر: “لقد شهدنا زيادة في شركات التكنولوجيا المالية، لكن ما زالت الأيام الأولى، وهي ليست الحل لكل شيء”.
“بالنسبة للكثيرين، هذه مجرد عربة أخرى لكسب المال، وبينما قد يكون من المغري استخدام تطبيق على هاتفك للراحة الظاهرة، فهذه ليست أفضل طريقة للتعامل مع جميع المعاملات.
“في حين أن الراحة مفيدة بشكل واضح، يجب أن تكون الضمانات المناسبة وأموالك آمنة اعتبارات أكبر.
“تبيع العديد من شركات التكنولوجيا المالية نفسها مقابل التكلفة، ولكن، كما هو الحال مع أي شيء في الحياة، السعر ليس كل شيء وستحصل غالبًا على ما تدفع مقابله.
“جعلت التكنولوجيا العديد من المعاملات أرخص ولكن يمكن أن يكون التقليل من الزوايا حول توفير الشركة للمال أو جنيها، وليس دائمًا لصالح العميل.”
المصدر: agbi
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
