المقرضون في الإمارات العربية المتحدة يعتمدون على الانتعاش التدريجي
ستظل الربحية في البنوك الإماراتية تحت الضغط في النصف الثاني من عام 2020، مع التعافي إلى حد كبير ليكون تدريجيًا ويعتمد على انتعاش النشاط الاقتصادي وسط أسعار الفائدة المنخفضة، وزيادة القروض المتعثرة (NPLs) ورسوم انخفاض القيمة بعد تفشي المرض. من فيروس كورونا، كما يقول المحللون.
أظهرت بيانات النصف الأول أنه على الرغم من الزيادة الهائلة في القروض المتعثرة ورسوم انخفاض القيمة، ظل الإقراض من قبل البنوك الكبرى قويًا بعد تعليمات البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بتمديد التأجيلات للشركات والأفراد كوسيلة حماية ضد تأثير Covid-19.
سجلت البنوك الـ 13 الرئيسية المدرجة في الإمارات العربية المتحدة انخفاضًا بنسبة 60 في المائة على أساس سنوي في صافي الربح خلال النصف الأول، من 17.76 مليار درهم إلى 10.71 مليار درهم. كان الارتفاع في مخصصات خسائر القروض عاملاً رئيسياً، حيث ارتفعت بنسبة 38 في المائة من 9.19 مليار درهم في النصف الأول من عام 2019 إلى 12.73 مليار درهم.
قال MR Raghu ، العضو المنتدب لـ Marmora Mena Intelligence ، إن البنوك الإماراتية شهدت انخفاضًا حادًا في الربحية وتدهورًا في جودة الأصول خلال النصف الأول بسبب التأثير المزدوج لإجراءات الإغلاق المرتبطة بفيروس كورونا وانخفاض أسعار النفط.
ومن بين البنوك الإماراتية الكبرى، انخفض صافي أرباح بنك الإمارات دبي الوطني للنصف الأول بنسبة 45 في المائة إلى 4.1 مليار درهم، وتراجع بنك أبو ظبي الأول بنسبة 24 في المائة إلى 4.8 مليار درهم، وتراجع بنك أبو ظبي التجاري بنسبة 38.6 في المائة إلى 1.43 مليار درهم. ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة مخصصات انخفاض القيمة.
“من المرجح أن يزداد الوضع سوءًا في النصف الثاني من عام 2020 حيث من المتوقع أن ترتفع القروض المعدومة أكثر، بمجرد خروج إجراءات التحفيز وتأجيل سداد القروض عن الصورة. وبمجرد أن تنعكس هذه القروض المجهدة في الوضع المالي للبنوك، هناك يمكن أن يؤدي إلى مزيد من التدهور في الربحية. يعتمد تعافي القطاع المصرفي على انتعاش النشاط الاقتصادي “.
من أجل دعم الاقتصاد المحلي والقطاع المصرفي، قام البنك المركزي الإماراتي بزيادة حزمة التحفيز إلى 256 مليار درهم في أبريل 2020.
وقد غطى ذلك صندوقًا بقيمة 50 مليار درهم لرأس المال الوقائي، و50 مليار درهم لتمديد التمويل للقطاع الخاص بتكلفة صفرية و95 مليار درهم لضمان السيولة الكافية في السوق.
“بالنظر إلى الارتباط مع أسعار النفط وكون الإمارات العربية المتحدة مركزًا للتجارة والتمويل العالمي، فإن ما يحدث في اقتصاد الإمارات سيعتمد كثيرًا على السيناريو العالمي. وتعني الموجة الثانية من الوباء أن خطط إعادة الافتتاح تتأخر في أجزاء كثيرة من البلاد. وقال بال كريشن ، رئيس سينشري فاين انشال، إن العالم يعني أن التعافي سيكون تدريجيًا للبنوك الإماراتية.
قال إياد أبو حويج، العضو المنتدب لشركة Allied Investment Partners ، أنه على الرغم من وضع السيولة القوي، تواجه البنوك الإماراتية تهديدات مؤقتة للربحية.
“تحافظ البنوك على رؤوس أموال وسيولة كافية أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، بمتوسط معدل كفاية رأس المال 16.9 في المائة في نهاية آذار (مارس) من هذا العام ونسبة أصول سائلة مؤهلة تبلغ 16.6 في المائة. علاوة على ذلك، فإن التدابير الداعمة في الوقت المناسب التي قدمتها واضاف ان البنك المركزي يساعد البنوك الاماراتية على استيعاب التحديات.
قفز القروض المتعثرة
بالنسبة للبنوك الثمانية الكبرى في الإمارات العربية المتحدة، قفزت القروض المتعثرة بنسبة 631 في المائة إلى 129.96 مليار درهم من 17.76 مليار درهم.
ارتفعت القروض المتعثرة كنسبة مئوية من إجمالي القروض لهذه البنوك من واحد في المائة في النصف الأول من العام الماضي إلى خمسة في المائة هذا العام للأشهر الستة الأولى. ارتفع حجم دفتر القروض لهذه البنوك المدرجة في الإمارات العربية المتحدة من 2.57 تريليون درهم إلى 2.58 تريليون درهم في الأشهر الستة الأولى من هذا العام.
وقال أبو حويج إن الانكماش في هوامش الفائدة بسبب أسعار الفائدة المنخفضة وتراجع حجم الأعمال وارتفاع رسوم انخفاض قيمة القروض تسبب في انخفاض حاد في الأرباح خلال النصف الأول من عام 2020.
قد تزداد القروض المتعثرة بشكل أكبر بمجرد انتهاء إجازات سداد الديون كجزء من إجراءات التحفيز، مما يؤدي إلى مزيد من الضغط على مخصصات الرسوم على القروض المتعثرة.
“هذا، إلى جانب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة، قد يستمر في زيادة الضغط على أرباح البنوك في النصف الثاني. ومع ذلك، فإن النمط المشجع لمنحنى Covid-19 في الإمارات العربية المتحدة واستئناف قطاعات الأعمال الرئيسية سيخفف من التأثير”، أضاف.
وقال راغو إن تأجيل المدفوعات أخفى تأثير القروض المتعثرة حتى الآن في النصف الأول من العام.
وقال “لذلك، بمجرد سحب التأجيل، من المتوقع أن تزداد القروض المتعثرة أكثر”.
وأضاف “سيؤدي ذلك إلى زيادة المخصصات والتخفيضات ورسوم انخفاض القيمة. وبالنظر إلى هذه العوامل بالإضافة إلى أسعار الفائدة المنخفضة وضعف النشاط الاقتصادي، فمن المتوقع أن تظل الربحية ضعيفة في النصف الثاني من العام أيضًا”.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في فنلندا
شروط الاقامة الدائمة في ماليزيا
