أخبار

صعود المؤسسات الإماراتية مع نضوج قطاع إدارة الثروات

  • يثير تدفق الأثرياء العالميين الاهتمام بالكيانات القانونية الجديدة
  • تجمع المؤسسات بين ميزات الشركة الخاصة والثقة الخيرية 
  • يُنظر الآن إلى تخطيط التعاقب على أنه جزء أساسي من إدارة الثروات 

يقوم أغنى أثرياء الإمارات بوضع أسس لهيكلة ثرواتهم والحفاظ عليها من أجل المستقبل.

أخبر مديرو الثروات الإقليميون AGBI أنهم لاحظوا “زيادة كبيرة” في عدد المؤسسات التي يتم إنشاؤها في الإمارات العربية المتحدة، وفي حجم الاستفسارات التي يتلقونها حول إنشاء واحدة.

قال برادلي موران ، الشريك في شركة المحاماة BSA Ahmad Bin Hezeem & Associates في دبي، إن استفساراته، باستثناء تلك الخاصة بزملائه، “تضاعفت ثلاث مرات منذ هذا الوقت في عام 2022”. 

قال موران: “إن الآباء في العديد من الشركات العائلية في الإمارات العربية المتحدة يكبرون في السن ويبحثون عن وسائل لضمان التعامل مع انتقال أعمالهم إلى الجيل القادم بسلاسة دون المخاطرة بتداعيات تقسيم الميراث والنزاعات بموجب الشريعة”.

“شهدت الإمارات العربية المتحدة أيضًا زيادة ملحوظة في الأفراد الأثرياء على مستوى العالم الذين يتطلعون إلى نقل أعمالهم وأصولهم إلى هنا.” 

المؤسسة هي كيان هجين يجمع بين ميزات شركة خاصة وصندوق ائتماني خيري. مثل الصندوق الاستئماني ، يتم إنشاء مؤسسة لغرض مفيد يحدده مؤسسها.

لكنها، مثل الشركة، تحتفظ بهوية قانونية مستقلة وتحتفظ بأصول في حد ذاتها، بدلاً من نقل الملكية إلى وصي. تخضع المؤسسة للقواعد المنصوص عليها في ميثاق الشركة ويشرف عليها مجلس أو مجلس إدارة.

بسبب هذه الشخصية المؤسسية، يمكن للمؤسسات أن تقدم هياكل أكثر مرونة لإدارة الثروات الخاصة من الصناديق الخيرية، كما يقول الخبراء. وتشمل هذه حماية الأصول، وتخطيط التعاقب، والتخطيط الضريبي، وهيكلة الشركات وحماية الدائنين. لا يتم استخدامها عادة كمركبات تجارية أو تجارية، ولكن من الممكن إنشاء كيان أساسي لهذا الغرض. 

المؤسسات هي نوع جديد نسبيًا من الأدوات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولا يمكن إنشاؤها إلا داخل المناطق الحرة، سوق أبو ظبي العالمي، حيث دخلت اللوائح التنظيمية الأولى لدولة الإمارات العربية المتحدة حيز التنفيذ في عام 2017، مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، حيث تم إطلاق اللوائح التنظيمية في عام 2018، ومركز رأس الخيمة الدولي للشركات، اعتبارًا من عام 2019.

أنشأت BSA مؤسسة DIFC لمجموعة شركات Kaizen العالمية في فبراير الماضي. تأسست مجموعة كايزن من قبل مستشار الإدارة الياباني ماساكي إيماي في عام 1985. 

قبل قوانين المناطق الحرة، لم يكن من الممكن إنشاء مؤسسة في الإمارات العربية المتحدة وكانت الثقة هي الهيكل الأكثر وضوحًا المتاح للأثرياء.

لكن الخبراء يقولون إن هناك بالفعل حوالي 500 مؤسسة في الإمارات العربية المتحدة، ومن المتوقع أن يزداد عددها مع ازدياد تعقيد مشهد إدارة الثروات في البلاد وزيادة عدد الأفراد المحليين ذوي الثروات العالية. 

وقال فرانسوا فرج الله، رئيس قسم الشرق الأوسط في بنك المجموعة المالية، “تسمع دائمًا عن الجيل الجديد من الأفراد الأثرياء في المنطقة وأن الثروة تنتقل إليهم”.

“هذا يحدث الآن ويتعلق بكيفية تعاملهم مع هذا التحول.

“ما نراه هو أنه عندما يكون لديك الكثير من الثروة المحلية، فإنك تحتاج إلى تخطيط عقارك بشكل صحيح.

“هناك قوانين تحكم المؤسسات الآن، ويمكنها الاحتفاظ بأصول مثل العقارات، لذلك نرى اهتمامًا متزايدًا بها ويتم إنشاء المزيد”. 

قال أحمد شهيدي، المدير التنفيذي لتخطيط الثروة في البنك السويسري الخاص Julius Baer Middle East: “قد توفر المؤسسات للأسر هيكلًا مرنًا للاحتفاظ بثرواتها.

“غالبًا ما يتم استخدامها لتوحيد المصالح التجارية والثروة الخاصة في إطار هيكل شامل واحد، مما يسهل الانتقال السلس بين الأجيال.

“لقد رأينا أيضًا أن المؤسسات لها دور تلعبه في الاستحواذ على العقارات في دبي وخطط الخلافة”. 

وأضاف أن هناك عدة عوامل تقود هذا الاتجاه. وهي تشمل التركيز على الصحة، والحفاظ على الثروة، والتغيير بين الأجيال مما يدفع العائلات إلى النظر في عملية نقل الثروة وكيف يقومون بهيكلة الأصول. 

وقال الشهيدي: “نتوقع أن ينمو الطلب على المؤسسات وغيرها من هياكل الثروة المصممة بشكل كبير مع انتقال الثروة المتوقع في المنطقة في السنوات المقبلة”. 

كان من المتوقع أن تجتذب دولة الإمارات العربية المتحدة أكبر تدفق صافي للأثرياء في العالم (أولئك الذين لديهم أصول تزيد عن مليون دولار) في عام 2022، والذين يقدر عددهم بنحو 4000 شخص مقارنة بحوالي 1000 شخص سنويًا قبل الوباء، وفقًا لشركة Henley & Partners. 

بالإضافة إلى ذلك، ارتفع عدد أصحاب المليونيرات (الأشخاص الذين يزيد عددهم عن 100 مليون دولار) الذين يعيشون في الإمارات بنسبة 70 بالمائة خلال العقد الماضي، من 175 في عام 2012 إلى 295 في عام 2022، وفقًا لأندرو أمويلز ، رئيس قسم الأبحاث في شركة نيو وورلد. ثروة.

يأتي هؤلاء المهاجرون الأثرياء بشكل أساسي من الهند وتركيا ومصر وروسيا ولبنان والمملكة المتحدة والمملكة العربية السعودية وباكستان ونيجيريا.

وقال أمويلز إن ارتفاع أسعار النفط ونمط الحياة الجذاب والمناطق الحرة الدولية مع لوائح القانون العام هي من بين العوامل الدافعة. 

على الصعيد العالمي، أثبتت الثروة الخاصة أنها “مرنة للغاية” على الرغم من الانكماش الاقتصادي والوباء والتحديات الأخرى، كما قال فرج الله من المجموعة المالية.

واستشهد بتقرير الثروة العالمية لعام 2022 الصادر عن Capgemini ، والذي أظهر أن عدد الأثرياء في العالم قد توسع بنسبة 7.8 بالمائة على أساس سنوي في عام 2021، وزادوا ثروتهم مجتمعة بنسبة 8 بالمائة. 

كان هناك 392 ألف شخص من أصحاب الثروات الكبيرة للغاية – أولئك الذين لديهم أصول تبلغ 30 مليون دولار أو أكثر) في العالم في النصف الأول من عام 2022، وفقًا لتقرير Altrata’s World Ultra Wealth لعام 2022. وبلغت ثروة هؤلاء الأفراد مجتمعة 41 تريليون دولار، منها ما يقرب من 2.7 تريليون دولار في الشرق الأوسط. 

قال فرج الله إن التمويل الشخصي في المنطقة يُنظر إليه تقليديًا على أنه موضوع “حساس”. لكن هذا الأمر آخذ في التغير، ويعتبر التخطيط للخلافة حتى من قبل أفراد الأسرة الأكبر سنًا جزءًا مهمًا من الإدارة المالية.

المصدر: agbi

شاهد المزيد:

شركة تسهيل للتمويل

تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل

قروض شخصية في الإمارات

قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي

تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني

كيفية فتح حساب بنك في الإمارات

تعثر سداد القروض الشخصية في الامارات

حاسبة تمويل شخصي

حاسبة القروض في بنك دبي الإسلامي

قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات

زر الذهاب إلى الأعلى