تقول وكالة موديز إن البنوك الإماراتية ستعود إلى الربحية
ستعود البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى مستويات الربحية التي كانت سائدة في فترة ما قبل الوباء في الأشهر الـ 12-18 المقبلة على خلفية صافي دخل الفوائد الأقوى وزيادة زخم الأعمال، مع انتعاش الاقتصاد من التباطؤ الناجم عن وباء كوفيد -19.
وقالت وكالة موديز إنفستورز سيرفيس في تقرير يوم الاثنين إن الربحية ستكون مدفوعة بالنمو في صافي دخل الفائدة، مدعومة بارتفاع توقعات أسعار الفائدة وزخم الأعمال القوي الذي يدعم الدخل غير القائم على الفائدة، مع تخفيف جهود المخصصات.
قال Nitish Bhojnagarwala، نائب الرئيس وكبير مسؤولي الائتمان في Moody’s ومؤلف التقرير: “انتعشت ربحية البنوك الأربعة الكبرى إلى ما يقرب من مستويات ما قبل الوباء في عام 2021، مما يعكس إلى حد كبير الدخل القوي من غير الفوائد وتخفيف مخصصات خسائر القروض”.
“نتوقع عودة كاملة إلى مستويات الربحية قبل انتشار الوباء في الأشهر الـ 12-18 المقبلة.”
سجلت أكبر أربعة بنوك إماراتية، بنك أبو ظبي الأول، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبو ظبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، أرباحًا صافية مجمعة قدرها 8 مليارات دولار لعام 2021، بزيادة 31 في المائة عن العام السابق.
كان الانتعاش مدفوعًا بـ “الدخل القوي من غير الفوائد وتخفيف مخصصات خسائر القروض” وكان نتيجة “تحسين ثقة المستهلك مع تعافي ظروف الاقتصاد الكلي في الإمارات العربية المتحدة، لا سيما بالنظر إلى تخفيف القيود الوبائية، والتطعيم القوي، واستعادة أسعار النفط. وتوقعات بانعكاس في دورة أسعار الفائدة المعيارية “، قال التقرير.
بشكل عام، شكلت الإيرادات من غير الفوائد 35 في المائة من إجمالي الدخل التشغيلي في المجموع، وهي نسبة أعلى من الرقم السابق للوباء البالغ 31 في المائة في عام 2019.
أدت الإيرادات غير الممولة، بما في ذلك العوائد غير المتكررة على المحافظ الاستثمارية والمكاسب التجارية، ولا سيما على الدخل من العملات الأجنبية والمشتقات، والمعاملات التي تدر رسومًا أعلى، إلى دفع الربحية حيث استمرت معنويات السوق في التحسن.
وقالت موديز إن الدخل من المكاسب غير المتكررة من بيع الأوراق المالية، بينما يعكس “أداءً استثنائيًا” للأسواق العالمية خلال العام، ساهم أيضًا في نمو الدخل من غير الفوائد، الذي ارتفع بنسبة 30 في المائة على أساس سنوي. .
وأضافت: “من المرجح أن يتباطأ الاتجاه في الدخل من غير الفوائد في عام 2022 مع عودة الإيرادات غير المتكررة إلى وضعها الطبيعي بينما يستمر الانتعاش الاقتصادي في دعم الدخل القائم على الرسوم”.
وفي الوقت نفسه، أدت بيئة أسعار الفائدة المنخفضة إلى انخفاض إجمالي بنسبة 4 في المائة في صافي دخل الفوائد للبنوك في عام 2021. أبلغ المقرضون عن هامش فائدة صافٍ مجمع بلغ 1.8 في المائة للسنة، مقارنة بـ 2 في المائة في 2020 و2.2 في المائة في 2019.
وقال التقرير: “تماشياً مع توقعاتنا بشأن زيادات قياسية في أسعار الفائدة، من المرجح أن تؤدي زيادة حجم الإقراض على خلفية تحسن الظروف الاقتصادية المحلية إلى دفع صافي الاستثمار القومي للبنوك الإماراتية على مدى 12-18 شهرًا القادمة”.
تم تخفيف المخصصات مقابل خسائر القروض في عام 2021 مع تحسن نشاط السوق.
وذكر التقرير أن “المدفوعات والتسويات المبكرة، مدعومة باستعادة ثقة المستهلك ومستويات أقل من المتوقع من خسائر الائتمان، قللت من الضغط على رسوم المخصصات وقادت إلى زيادة الربحية خلال العام”.
انخفضت رسوم انخفاض القيمة بنسبة 34 في المائة سنويًا لثلاثة من البنوك الأربعة، في حين انخفضت تكلفة المخاطر أيضًا إلى “مستويات ما قبل الجائحة تقريبًا”.
استقر العائد على الأصول عند 1.2 في المائة في نهاية العام، مقارنة بـ 1.4 في المائة في نهاية عام 2019.
وقالت وكالة التصنيف “تأثير الوباء على جودة أصول البنوك سيصبح أكثر وضوحا بعد الانسحاب الكامل من مخطط الدعم الاقتصادي المستهدف للبنك المركزي الإماراتي، والمتوقع في منتصف عام 2022”.
كما حافظت أكبر أربعة بنوك إماراتية على نسب رأس المال في عام 2021، بفضل توليد الأرباح القوي، وانخفاض توزيعات الأرباح، والنمو المتواضع العام في الأصول المرجحة بالمخاطر (RWAs).
وأضاف: “نتوقع أن يؤدي الانتعاش في الربحية النهائية إلى دعم احتياطيات رأس المال الجيدة بالفعل للبنوك الإماراتية وتفوق التراجع الناجم عن زيادة نشاط الإقراض (ينعكس في زيادة RWA) في سياق الانتعاش الاقتصادي”.
في أكتوبر / تشرين الأول، أكدت وكالة موديز التصنيفات طويلة الأجل لثمانية بنوك إماراتية وغيرت التوقعات إلى مستقرة من سلبية، قائلة إن هذه الخطوة كانت مدفوعة بانتعاش ظروف التشغيل في الدولة.
غيرت وكالة موديز النظرة المستقبلية إلى مستقرة من سلبية على الودائع طويلة الأجل وتصنيفات المصدر لبنك أبو ظبي التجاري، وبنك أبو ظبي الإسلامي، وبنك دبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، وبنك إتش إس بي سي الشرق الأوسط، وبنك المشرق، وبنك الفجيرة الوطني، وبنك المشرق. بنك رأس الخيمة الوطني.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
طريقة تفعيل بطاقة مدى بنك ساب السعودية
طرق سحب مبلغ مالي من البطاقة الائتمانية بدون علمي
طريقة الغاء البطاقة الائتمانية في السعودية
كيفية استخراج بطاقة صراف الأهلي
