يرتكز القطاع المصرفي الإماراتي على آليات المرونة الجديدة لتحفيز النمو
يستعد قطاع الخدمات المالية في الإمارات العربية المتحدة للنمو في عام 2022 وسط إصلاحات اقتصادية ومالية شاملة على خلفية تحسين البنية التحتية والاتجاهات الرقمية.
اعتمد القطاع المصرفي، بعد انتعاش ملحوظ في عام 2021، آليات مرونة جديدة لمواجهة آثار الوباء العالمي، بما في ذلك الرقمية ، والأطر التنظيمية المعززة، وحوكمة الشركات واستراتيجيات إدارة المخاطر، وفقًا للمحللين في KPMG UAE.
لقد كان أداء القطاع المصرفي الإماراتي ملحوظاً، على الرغم من الظروف المالية والاقتصادية السائدة. قال عباس بصصي، الشريك ورئيس قسم الخدمات المالية في كي بي إم جي لوار جلف، “نعتقد أن البنوك ظهرت أقوى من أي وقت مضى بعد الركود الاقتصادي الذي أحدثه الوباء”.
“لخدمة مصالح جميع أصحاب المصلحة على أفضل وجه، ستعمل المؤسسات المالية بشكل جيد على تكييف عملياتها ووظائف الامتثال باستمرار لمواكبة المشهد التنظيمي الناضج، وأن تصبح من أوائل المتبنين للتقنيات الناشئة، وتضمين البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) كتب البصري في تقرير KPMG Banking Perspectives 2022، الذي يحلل الاتجاهات والفرص الرئيسية في صناعة الخدمات المالية.
تمتع القطاع المصرفي الإماراتي، الأكثر حيوية في المنطقة، بعام واعد على خلفية الإصلاحات الضريبية الشاملة، بما في ذلك ضريبة الشركات في الإمارات العربية المتحدة التي تم الإعلان عنها في يناير هذا العام والإعلان عن الحد الأدنى للضرائب العالمية في عام 2021.
سجلت أكبر 10 بنوك في الإمارات العربية المتحدة زيادة بنسبة 5 في المائة على أساس سنوي في إجمالي الأصول بقيمة 2.989 تريليون درهم في عام 2021، وزيادة بنسبة 42 في المائة في صافي الأرباح. ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض رسوم انخفاض القيمة، حيث أبلغت البنوك عن خسائر أعلى وتخلف العملاء عن السداد في العام السابق بسبب الوباء.
توقع تحليل حديث أجراه ألفاريز ومارسال أن الربحية الأوسع للبنوك ستكون مدفوعة بنمو صافي دخل الفائدة (NII) هذا العام بعد رفع أسعار الفائدة بالترادف مع رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
كما يشارك المحللون في وكالة موديز وستاندرد آند بورز هذه النظرة السعودية. قال محللو Moody’s Investors Service إن صافي ربحية البنوك في الإمارات العربية المتحدة سيكون “مدفوعًا بالنمو في صافي دخل الفائدة، مدعومًا بتوقعات أسعار الفائدة المتزايدة وزخم الأعمال القوي الذي يدعم الدخل من غير الفوائد، مع تسهيل جهود المخصصات.”
بعد فحص بيانات أكبر 10 بنوك مدرجة في الإمارات العربية المتحدة، أشار نبض الإمارات المصرفي في A & M إلى أنه في عام 2021، ارتفع صافي الدخل الإجمالي للبنوك بشكل كبير بنسبة 48.6 في المائة على أساس سنوي إلى 37.8 مليار درهم، مدفوعاً بشكل رئيسي بارتفاع الدخل التشغيلي (+5.2 في المائة على أساس سنوي) مع انخفاض القيمة (-30.1 في المائة على أساس سنوي).
أشار محللو KPMG في تقريرهم إلى أن مركز رأس المال للنظام المصرفي لا يزال قوياً وأن وضع السيولة الإجمالي ونسبة التكلفة إلى الدخل والعائد على حقوق الملكية في السوق ظل ثابتًا على أساس سنوي.
كما حلل التقرير الدوافع الرئيسية لرضا المستهلك بين البنوك الإماراتية الكبرى، ووجد أن إحدى النقاط المؤلمة الرئيسية للمستهلكين كانت نقص الدعم الفعال للمشكلات المبلغ عنها المتعلقة بسلوك العمل، والتي تضمنت الاحتيال المشتبه به والمعلومات غير الصحيحة التي يتم تلقيها. تم تحديد “ التشفير ” للبنوك أيضًا باعتباره اتجاهًا رئيسيًا في عام 2022، بسبب زيادة الطلب والعرض وعدم رغبة البنوك في تفويت اعتماده.
وأشاروا إلى أن القطاع المصرفي يخضع لضغوط متزايدة من الجهات التنظيمية وأصحاب المصلحة لتضمين اعتبارات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في العمليات.
“تلعب المؤسسات المالية دورًا محوريًا في توفير التمويل لمكافحة تغير المناخ، وتحدي وتحفيز ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية داخل قاعدة عملائها، ودعم المنظمات أثناء عملها نحو تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs).”
تتمثل الاتجاهات الرئيسية الأخرى التي تشكل المؤسسات المالية في تنفيذ استراتيجيات السحابة والاستعانة بمصادر خارجية وفشورينغ للامتثال وتكنولوجيا المعلومات والعمليات الأخرى لتلبية الطلب على المعاملات السريعة والآمنة.
“العميل العادي يتطور، والبنوك بحاجة إلى مواكبة العصر. يشكل الآن العملاء الذين لديهم رؤوس أموال استثمارية منخفضة بشكل جماعي سوقًا محتملاً رئيسيًا. يبحث هؤلاء الأفراد عن حلول استشارية مخصصة للغاية من مستشارين سليمين تقنيًا ومنصات وميزات متقدمة لمساعدتهم على إدارة ثرواتهم العائلية وخطط التعاقب. قللت الرقمية من تكاليف الاحتفاظ بالعملاء وحسنت الوصول إلى رؤوس أموالهم. ونتيجة لذلك، تعمل العديد من البنوك على تقوية أعمال إدارة الثروات الخاصة بها.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
