أخبار

تجبر القواعد التركية الجديدة البنوك على تقليص إقراض الشركات

  • حكومة الرئيس أردوغان تدفع الائتمان إلى القطاعات المفضلة
  • تقوم بعض البنوك بتقليص القروض بسبب ارتفاع التكاليف والمخاطر
  • تهدف اللوائح إلى دعم سياسة خفض أسعار الفائدة
  • أثارت السياسة أزمة الليرة، ودوامة التضخم

قالت خمسة مصادر مصرفية ومن القطاع الخاص لرويترز إن بعض البنوك التركية تقلص إقراض الشركات بعد أن رفعت المجموعة الأخيرة من اللوائح الحكومية تكاليفها وأجبرت كثيرين على خفض مخاطر ميزانياتهم العمومية.

القواعد الجديدة، وهي جزء من إدارة الرئيس رجب طيب أردوغان للاقتصاد، أدت بشكل خاص إلى إعاقة الإقراض طويل الأجل. قال مالك إحدى الشركات المصنعة متوسطة الحجم إنه “كان من الصعب جدًا كل يوم” الحصول على الائتمان المطلوب.

وقالت المصادر، التي تحدثت شريطة عدم الكشف عن هويتها، إن لوائح الائتمان والضمانات التي تم تطبيقها في الأشهر الأخيرة تسببت في حدوث ارتباك وأثارت العديد من الأسئلة من البنوك.

وقال مصدر مصرفي “هذه بنود صعبة للغاية لإدارة أحد البنوك”. “يحاول كل بنك إدارة ميزانيته العمومية ضد الالتزامات الإضافية التي قد تأتي بعد لوائح الحكومة وهذا يخيف البنوك.”

وقالت المصادر إن القواعد تعني استمرار دفع الائتمان الأرخص في بعض الأحيان إلى المقترضين الأصغر حجما الأكثر خطورة والذين تفضلهم الحكومة، بينما من المرجح أن يهدأ الائتمان الإجمالي في الاقتصاد الناشئ الرئيسي.

أظهرت البيانات أن نمو الائتمان الإجمالي، بناءً على مقياس معدّل بالعملات الأجنبية لمدة 13 أسبوعًا، ارتفع بنسبة 20 في المائة عن العام الماضي في نهاية أغسطس، مقارنة بنسبة 50 في المائة عندما بدأت مجموعة اللوائح في أبريل.

إن المخاطر كبيرة بالنسبة لأردوغان وحزبه المحافظ، حزب العدالة والتنمية، قبل انتخابات محكمة العام المقبل، والتي تظهر استطلاعات الرأي أنه قد يخسر بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة والضغوط الاقتصادية الأخرى.

ويعطي برنامجه الاقتصادي الأولوية للنمو والتوظيف والاستثمار والصادرات، مدفوعًا بسلسلة من التخفيضات في أسعار الفائدة التي أشعلت شرارة أزمة عملة ودوامة تضخمية أواخر العام الماضي.

وواصل البنك المركزي خفض أسعار الفائدة على الرغم من بلوغ التضخم 80 بالمئة. تبنت عدة قواعد جديدة لتوجيه القروض الرخيصة نحو الشركات والقطاعات المصدرة الصافية في الأشهر الأخيرة، بهدف تخفيف العجز الكبير في الحساب الجاري لتركيا.

في الشهر الماضي، كلف البنك المقرضين بحيازة سندات طويلة الأجل ذات قسيمة ثابتة كضمان لبعض القروض التي لا يُنظر إليها على أنها تعزز الاستثمار أو الصادرات.

لكن بعض المقرضين يقولون إن الاحتفاظ بسندات غير سائلة طويلة الأجل لدعم القروض قصيرة الأجل أمر محفوف بالمخاطر. قال مصدر مصرفي آخر لرويترز إن آخرين طلبوا من العملاء إغلاق بعض القروض بدلاً من تجديدها، تاركين الشركات لاستخدام حقوق الملكية الخاصة بهم.

ارتباك

ودفعت لائحة البنك المركزي الشهر الماضي المقرضين إلى خفض أسعار الفائدة على القروض التجارية وطلبت من أولئك الذين لا يمتلكون ودائع بالليرة أكبر، مما أدى إلى موجة من شراء سندات الخزانة.

قال مصرفيون إن رسالة البنك المركزي للقطاع المالي هي تقديم قروض رخيصة للمصدرين الصافين والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، أو إعادة التمويل بشكل فعال إلى الحكومة عن طريق حيازة السندات.

وردًا على ذلك، أرسل المقرضون للبنك المركزي عشرات الأسئلة والمخاوف بشأن كيفية القيام بأعمال تجارية بموجب القواعد الجديدة، وفقًا لرسالة اطلعت عليها رويترز. وشملت كيف تغطي القواعد شركات التخصيم والتأجير، وقروض المشاريع طويلة الأجل، وعمليات الدمج والاستحواذ.

وقال البنك المركزي لرويترز إنه تناول كل تلك الأسئلة في تعميم رسمي الأسبوع الماضي.

يجري اتخاذ خطوات لتغيير هيكل القروض في البلاد. وسيأتي المزيد إذا لزم الأمر لتوجيه القروض إلى القطاعات المستهدفة “.

وأضاف المسؤول أن حصة القروض الممولة من البنك المركزي للشركات الصغيرة والمتوسطة ارتفعت إلى 25 في المائة من خمسة في المائة في بداية العام وينبغي أن يستمر هذا في الزيادة.

يوم الجمعة، رفض البنك المركزي طلبًا من البنوك للاحتفاظ بالعملات الأجنبية بدلاً من سندات الليرة طويلة الأجل.

قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة والتجار والمصدرين وكذلك للاستثمار والزراعة مستبعدة إلى حد كبير من القواعد الجديدة الصارمة.

تنظر البنوك إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة على أنها أكثر خطورة ولكن من المرجح أن توسع الاستثمار والتوظيف، بينما يساعد المصدرون في تخفيف اختلال التوازن التجاري للبلاد وتجديد احتياطيات البنك المركزي الأجنبية المستنفدة.

اشتكت الشركات من أن القواعد فضلت بعض القطاعات على أخرى وأبطأت الإقراض في وقت أدى فيه التضخم المرتفع إلى تقليص حقوق الملكية، مما جعل الائتمان أكثر أهمية.

مع ارتفاع التضخم إلى أعلى مستوى في 24 عامًا، تراجعت الليرة عن أكثر من نصف قيمتها مقابل الدولار في عامين، كما يقول معظم الاقتصاديين، بسبب تخفيضات أسعار الفائدة وسوء الإدارة الاقتصادية.

قال المدير التنفيذي للتصنيع، الذي طلب عدم الكشف عن هويته، إن احتياجات الأسهم لشركته قد تضاعفت أربع مرات من حيث الليرة بينما تضاعفت أسعار السلع الأساسية من حيث الفوركس في العامين الماضيين.

وقال: “كيف يمكن لشركة ما استخدام أسهمها لإغلاق ديونها للبنوك في ظل هذه الظروف”.

المصدر: agbi

شاهد المزيد:

سعر الذهب في عمان

قروض الوافدين في الإمارات

التمويل العقاري

سعر الذهب اليوم في اليونان

قرض شخصي بضمان شيكات في الإمارات

شركات التوصيل السريع في اسبانيا

التداول في بورصة الذهب

اسعار الذهب اليوم في فلسطين

تمويل بنك دبي الإسلامي في الإمارات

تمويل طويل الأجل

زر الذهاب إلى الأعلى