هذا هو متوسط ديون بطاقات الائتمان في جنوب إفريقيا
تشير وكالة تقارير ائتمان المستهلك، أحدث تقارير رؤى الصناعة لشركة TransUnion إلى أن السوق لا يزال في مرحلة نمو مختلطة من التعافي مع استمرار الضغوط الاقتصادية التي قد تعيق وتيرة الانتعاش في جنوب إفريقيا.
يواجه اقتصاد البلاد مخاطر تضخمية متزايدة، وتم تعديل توقعات الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي إلى 1.5٪ لعام 2022 من 1.9٪. يستمر التضخم المحلي في الارتفاع، حيث أنهى الربع الأول عند 5.9٪، والذي يقع ضمن النطاق العلوي للنطاق المستهدف البالغ 3-6٪ الذي حدده بنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا.
سيؤثر الصراع في أوروبا الشرقية سلبًا على الموازين التجارية لجنوب إفريقيا في الأشهر المقبلة، حيث يضيف ارتفاع أسعار الطاقة مزيدًا من المشاكل إلى تكاليف الاستيراد المحلية. ومع ذلك، فإن ارتفاع أسعار المعادن والمعادن النفيسة قد يساعد في تعويض هذه التكاليف عن زيادة القيمة المكتسبة من خلال الصادرات، كما أشارت TransUnion.
وقالت: “يبدو أن شهية المستهلك والمقرض للحصول على ائتمان جديد قد توافقت في الربع الأخير للإقراض غير المضمون باستثناء أقساط التجزئة، حيث شهدت جميع المنتجات الأخرى زيادة في حجم المنشأ”.
كانت منشآت قروض الإسكان ثابتة نسبيًا في الربع الرابع من عام 2021، وكانت أصول تمويل المركبات أقل من العام السابق ويرجع ذلك أساسًا إلى صدمة العرض للمركبات الجديدة والتكاليف المرتفعة المرتبطة بجودة السيارات المستعملة التي أدت إلى ردع الطلب. بشكل عام، ظل عدد المستهلكين المشاركين في سوق الائتمان ثابتًا نسبيًا، بزيادة 0.3٪ عن العام الماضي.
انخفض متوسط أرصدة التسهيلات الائتمانية المضمونة بسبب العديد من العوامل، وزيادة الأصول من المنازل ذات القيمة المنخفضة والزيادات المحتملة في المدفوعات المسبقة من المقترضين تحسباً لارتفاع أسعار الفائدة مما أدى إلى انخفاض متوسط الأرصدة في قروض المنازل.
ملخص بطاقة الائتمان
سجلت منشورات بطاقات الائتمان نموًا للربع الثاني على التوالي، وفقًا لما ذكرته TransUnion.
لا تزال إصدارات البطاقات أقل بكثير من مستويات ما قبل الجائحة على الرغم من عودة ظهور حجم الأعمال التجارية الجديدة. قد يكون الانخفاض في حجم الحساب الإجمالي أكثر إثارة للقلق بالنسبة للمقرضين، حيث سجل ربعًا آخر من التخفيضات، مما يجعله الربع الخامس على التوالي الذي يشهد انخفاضًا في أحجام الحساب “.
ارتفع متوسط الرصيد لكل حساب بنسبة 3.6٪ على أساس سنوي ليصل إلى 21.400 راند، مع ارتفاع متوسط الرصيد الحالي لكل حساب بنسبة 21.9٪ عن مستويات الربع الأول من عام 2019 (ما قبل الجائحة)، مما يشير إلى استمرار سلوك حاملي البطاقات الحاليين.
زادت عمليات إنشاء بطاقات الائتمان بنسبة 27.6٪ على أساس سنوي، لتصل إلى 131000 راند. نمت منشورات بطاقات الائتمان الآن للربع الثاني على التوالي، حيث تحسن حجم الإنشاء في الربع الرابع من عام 2021 بنسبة 8٪ مقارنة بالربع السابق، حسبما أفادت TransUnion.
لوحظ نمو المنشأ عبر جميع مستويات المخاطر، ولكن مدفوعًا في المقام الأول بمستويات المخاطر الأقل من رأس المال، والتي تمثل أكثر من 68٪ من المنشأ في 31 ديسمبر 2021 (بزيادة 4.5٪ على أساس سنوي).
ساهم جيل الألفية (مواليد 1980-1994) وجيل زد (من مواليد 1995-2010) بنسبة 63.6 ٪ من جميع الأصول من منظور التوزيع العمري.
وقال الخبير الائتماني إن متوسط خطوط الائتمان الجديدة انخفض بنسبة 3.6٪ على أساس سنوي بسبب زيادة حجم المنشأ من المقترضين غير الملائمين الذين يتلقون حدود ائتمان أقل.
على الرغم من نمو الأعمال الجديدة من خلال عمليات الإنشاء، انخفض إجمالي عدد الحسابات بنسبة 7.7٪ على أساس سنوي في الأرصدة القائمة (بانخفاض 4.4٪) وانخفض إجمالي خطوط الائتمان (انخفض بنسبة 14.1٪) أيضًا.
تم تسجيل انخفاض في حجم الحساب عبر طيف المخاطر، ولكن لم يتم توزيعه بالتساوي حيث تصدرت حسابات Prime الطريق مع انخفاض بنسبة 12.2٪ على أساس سنوي، تليها قرب رئيسية (بانخفاض 11.9٪) وPrime plus (بانخفاض 7.0٪). ترانسونيون.
وقالت إن التأخر الخطير في السداد على مستوى الحساب لبطاقة الائتمان ارتفع إلى 13.8٪ (بزيادة 170 نقطة أساس). سيستمر ارتفاع التضخم الاستهلاكي (5.9٪) وأسعار الفائدة (سعر إعادة الشراء بمقدار 25 نقطة أساس) في زيادة الضغط على مستوى مديونية المقترضين وإعاقة قدرتهم على خدمة الديون في الأشهر المقبلة.
القرض الشخصي – البنك
تحسنت أصول القروض الشخصية للبنك للربع الثالث على التوالي مدفوعة بشكل أساسي بالمقترضين الأصغر سنا، ولكنها لا تزال أقل بكثير من مستويات ما قبل الوباء. بالنسبة للربع الرابع، سجلت أحجام حسابات القروض الشخصية تخفيضات مضاعفة عند مقارنتها على أساس سنوي، حسبما قالت TransUnion.
ارتفعت إصدارات القروض الشخصية للبنك بنسبة 8.5٪ على أساس سنوي، لتصل إلى أقل بقليل من مليون في الربع الرابع من عام 2021. بالمستويات الحالية، لا تزال أحجام التأسيس أقل بنسبة 28.5٪ من مستويات ما قبل الجائحة.
كان نمو التأسيس مدفوعًا بشكل أساسي بفئة Subprime (زيادة بنسبة 9.4٪ في ديسمبر 2021)، وهو ما يمثل 63٪ من إجمالي حجم الأصول.
من وجهة نظر التوزيع العمري، كانت المساهمات في أحجام المنشأ مدفوعة بشكل أساسي من قبل جيل الألفية (بزيادة 9٪)، وهو ما يمثل 52٪ من إجمالي حجم المنشأ والمقترضين من الجيل Z (زيادة بنسبة 29.2٪)، وهو ما يمثل 11٪ من إجمالي حجم الإنشاء ولأول مرة كسر علامة المائة ألف.
ارتفع متوسط مبلغ القرض الجديد بنسبة 6.1٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بمستويات المخاطرة الرئيسية وما فوقها.
متوسط مبلغ القرض الجديد البالغ 32،600 راند هو أعلى متوسط مبلغ منذ الربع الثاني من عام 2020 (33،100 راند)، مما يشير إلى أن المقرضين منفتحون على تقديم الائتمان للمقترضين، ولكن يظلوا حذرين من خلال تمديد مبالغ قروض أعلى بكثير للمقترضين ذوي المخاطر المنخفضة لإدارة الارتفاع في الأصول غير الأولية.
وقالت TransUnion إن الأرصدة المستحقة تراجعت بنسبة 10٪، مدفوعة بالتراجع المستمر في العدد الإجمالي للحسابات الذي يفوق نمو الأعمال الجديدة. ظل متوسط الأرصدة ثابتًا نسبيًا خلال الفترة. استحوذت أقل من مخاطر الائتمان على 60.5٪ من أرصدة الحسابات النشطة في نهاية الربع الأول من عام 2022، بانخفاض قدره 1.1٪ على أساس سنوي.
زادت نسبة التأخر الجاد في سداد القروض المصرفية الشخصية على مستوى الحساب بمقدار 220 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 32.3٪، مدفوعة بشكل أساسي من قبل المستهلكين من جيل الألفية الذين ساهموا بنسبة 52٪ من إجمالي عدد الحسابات المتأخرة الخطيرة في نهاية الربع الأول من عام 2022.
ظروف الاقتصاد الكلي المتدهورة إلى جانب حصة رصيد الحساب النشط وحصة الإنشاء المرجحة نحو الحسابات غير الرئيسية، قد يستمر الضغط على أداء التأخر في السداد في الأشهر المقبلة.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
