يقف القطاع قويًا في عواصف جنوب إفريقيا
على الرغم من الاضطرابات المصرفية العالمية، وزيادة التخلص من الأعباء، والتهديد بخفض التصنيف والقائمة الرمادية، تمكنت بنوك جنوب إفريقيا من الصمود في وجه بعض العواصف العنيفة.
ويرجع ذلك إلى أنها تتمتع برأس مال جيد ولديها مستويات عالية من السيولة، كما يقول الدكتور فرانسوا ستوفبرج، المدير الإداري لشركة Efficient Wealth Private Clients.
تأتي تعليقات Stofberg في سياق مجموعة بنك Silicon Valley (SVB) المالية التي تركز على الشركات الناشئة – والتي كانت في السابق سادس عشر أكبر بنك في الولايات المتحدة (الولايات المتحدة) – والتي أصبحت أكبر بنك يفشل منذ الأزمة المالية العالمية (GFC) في عام 2008.
انهار البنك بشكل أساسي بسبب الزيادات الشديدة في أسعار الفائدة الفيدرالية الأمريكية (بنك الاحتياطي الفيدرالي) على مدار العام الماضي، مما أدى إلى شل الظروف المالية في بيئة بدء التشغيل التي كان فيها SVB لاعبًا بارزًا.
“لسوء الحظ، حذت البنوك الأخرى، مثل Signature وSilvergate، حذوها حيث هددت إدارة البنوك المحتملة استقرار النظام المصرفي ككل.”
قال ستوفبرغ إن الانهيارات خلقت قلقًا بين المستثمرين من أن العالم يواجه أزمة مالية كبيرة أخرى – لكنه شدد على أن السياقات كانت مختلفة تمامًا.
على سبيل المثال، تم إطلاق GFC بسبب مزيج من فقاعة الإسكان، والرهون العقارية عالية المخاطر، والافتقار إلى التنظيم، ومشاكل الرقابة. في المقابل، نتج الإخفاق الحالي بشكل أساسي عن جائحة Covid-19، والانكماش الاقتصادي المرتبط به، والتحول الهيكلي في السياسة النقدية.
بالإضافة إلى ذلك، كانت الأزمة المالية العالمية حدثًا عالميًا، بينما تم احتواء الأزمة المصرفية الأخيرة إلى حد كبير في الولايات المتحدة.
قال ستوفبرغ إنه على الرغم من الأزمة، ومجموعة من القضايا المحلية، كانت بنوك جنوب إفريقيا صامدة. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع بنوك جنوب إفريقيا ببعض من أفضل السمعة بين البنوك العالمية، على حد قوله.
وقال إنه في حين أن هناك مخاطر وتحديات تواجه القطاع المالي المحلي، فإن النظام المصرفي في جنوب إفريقيا قوي ومنظم جيدًا.
“(وهذا هو السبب) نستمر في تفضيل الأسهم في جنوب إفريقيا والأسواق الناشئة، خاصة في وقت تبدو فيه الأسواق المتقدمة متزعزعة. وقال إن الأسواق الناشئة بدأت الآن فقط في محركات نموها.
أداء القطاع المصرفي
وقد انعكس هذا الموقف في المراجعة الأخيرة للقطاع المصرفي من شركة الخدمات المالية PwC.
نظرت المجموعة في النتائج المجمعة للفترة المشمولة بالتقرير المنتهية في 31 ديسمبر 2022 لكل من Absa وFirstRand وNedbank وStandard Bank، ثم قارنتها بالعام السابق.
وأظهرت البيانات أن البنوك في جنوب إفريقيا حققت نموًا قويًا في الأرباح مقابل ظروف التشغيل المعقدة وتأثيرات الاقتصاد الكلي المتقلبة والاقتصاد المحلي تحت الضغط.
نمت الأرباح الرئيسية المجمعة بنسبة 16.1٪ مقابل 2021 لتصل إلى إجمالي 100.7 مليار راند. أفادت برايس ووترهاوس كوبرز أن المستويات القياسية للأرباح لبعض البنوك كانت نتيجة لأسعار الفائدة المرتفعة التي أدت إلى هوامش الربح والجهود المتواصلة لضمان تجارب العملاء الأمامية التي سهلت نشاط المعاملات السلس والفعال.
قال Rivaan Roopnarian، الشريك الأفريقي للأسواق المصرفية وأسواق رأس المال في PwC، إنه في مواجهة الرياح الاقتصادية المعاكسة، حقق البنك نموًا قويًا في الأرباح على خلفية الأداء التشغيلي القوي عبر جميع الامتيازات، والميزانية العمومية الأكبر والتركيز المكثف على تجارب العملاء.
تشمل المؤشرات المهمة للتغيير الإيجابي عبر البنوك الكبرى ما يلي:
- العائد المجمع على حقوق الملكية بنسبة 17.1٪ [السنة المالية 21 15.9٪]
- هامش صافي الفائدة 429 نقطة أساس [السنة المالية 21104 نقطة أساس]
- معدل خسارة الائتمان 80 نقطة أساس [السنة المالية 21: 76 نقطة أساس]
- نسبة التكلفة إلى الدخل 53.6٪ [السنة المالية 21 55.8٪]
ذكرت PwC أن الأرباح الرئيسية التي تجاوزت 100 مليار راند يمثل أعلى أرباح سنوية مجمعة حققتها البنوك الكبرى في جنوب إفريقيا على الإطلاق.
وقالت برايس ووترهاوس كوبرز إن العلاقة الاتجاهية بين نمو الناتج المحلي الإجمالي في جنوب إفريقيا ونمو الأرباح الرئيسية للبنوك الكبرى لا تزال واضحة.
“في حين استفادت أرباح البنوك الكبرى من التنويع الجغرافي والصناعي والمنتجات والحجم وامتيازاتها الراسخة، فإن العلاقة بين أرباح البنوك والناتج المحلي الإجمالي لا تزال تسلط الضوء على أهمية آفاق الناتج المحلي الإجمالي على المدى الطويل في جنوب إفريقيا والإصلاحات الهيكلية للمصارف الكبرى. “
وفقًا للتقرير، أظهرت معلومات المكتب من هيئة تنظيم الائتمان الوطنية لعام 2022 أن المستهلكين قد زادوا الطلب على الائتمان، مع وصول المزيد إلى البنوك للحصول على قروض وتسهيلات تمويل أخرى.
على سبيل المثال، تستمر محافظ الإقراض المضمون في جميع المجالات، لا سيما في الرهون العقارية السكنية، في اتجاه نموها، مع نمو إجمالي القروض والسلفيات بنسبة 8.3٪، وفقًا لما ذكرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز.
تشارك العديد من البنوك الكبرى توقعات متشائمة لعام 2023.
قال العديد من البنوك، في معرض تفكيرها في المستويات غير المسبوقة لتخليص الأحمال، إنها لا تزال تشكل حبلًا حول النمو الاقتصادي للبلاد.
في المتوسط ، تقدر البنوك الكبرى أن الناتج المحلي الإجمالي لجنوب إفريقيا سينمو بنسبة متواضعة تبلغ 1.3٪ في عام 2023. ومع ذلك، لاحظت البنوك أن دورة معدل الفائدة المستمرة تتباطأ أو تتوقف تمامًا.
قالت برايس ووترهاوس كوبرز إنه عند النظر إلى المستقبل، فإن البيئة المالية على مستوى العالم تتجه نحو الدخول في فترة من التقلبات مع تزايد المخاوف من التضخم وعدم الاستقرار الجيوسياسي.
تشير الأبحاث العالمية إلى أن البنوك بحاجة إلى تسريع معالجة التحديات “القديمة” والجديدة مثل فئات الأصول الجديدة وزيادة الترابط والمزيد.
أفادت شركة الخدمات المالية أن نتائج العام الأخير الأخيرة من البنوك التي تم تحليلها تشير إلى أن البنوك الكبرى في جنوب إفريقيا “تدرك تمامًا هذه التحديات وكيفية التعامل معها”.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
