“أول تجربة مصرفية يغذيها تويتر”: كيف ضاعفت وسائل التواصل الاجتماعي انهيار إس في بي
تراجعت الأسهم في البنوك في جميع أنحاء العالم في الأيام الأخيرة وسط مخاوف من أن انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) قد يؤدي إلى أزمة أوسع في القطاع.
أجبرت السرعة التي انتشرت بها توترات السوق في جميع أنحاء العالم المديرين التنفيذيين والمنظمين للبنوك على التحرك بسرعة غير مسبوقة: ضمنت السلطات الأمريكية جميع الودائع في SVB – والبنك الأصغر Signature – بعد 48 ساعة من انهياره. بعد ساعات فقط من انخفاض سعر سهم كريدي سويس يوم الأربعاء، تدخل البنك المركزي السويسري بقرض قيمته 54 مليار دولار.
على الرغم من أنه لا يوجد شيء جديد بشأن حالة طوارئ مالية، إلا أن هذه الأزمات – والاستجابات الناتجة عنها – فريدة من نوعها من حيث تسارعها بسبب نوبة من الأحاديث على وسائل التواصل الاجتماعي التي أشعلت الذعر.
“ لقد كان سباقًا سريعًا على البنك، وليس سباقًا عبر البنك “
يحدث تشغيل البنك عندما يفقد العملاء الثقة في قدرة المؤسسة على الاعتناء بأموالهم، وتقوم أعداد كبيرة بسحب ودائعهم دفعة واحدة. كلما زاد عدد الأشخاص الذين يسحبون أموالهم، تنخفض احتمالية تمكن البنك من تغطية عمليات السحب، مما يؤدي إلى تكديس المزيد من العملاء والمطالبة بإعادة أموالهم.
كتب دانييل ديفيز ، المدير الإداري لشركة Frontline Analyst ، في Financial Times: “إذا رأيت خبيرًا في التخلص من القنابل يجري في الشارع، فلا تسأله عما حدث، فقط حاول مواكبة ذلك”.
يمكن أن تتراكم الشائعات حول ملاءة البنك لشهور أو سنوات قبل أن تؤدي إلى الجري. أو يمكن أن يحدث في غضون ساعات.
كان انهيار SVB ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة. أكبرها، واشنطن ميوتشوال في عام 2008، تم عقده على مدار ثمانية أشهر. انتهى انهيار SVB في غضون يومين فقط.
ينظر المحللون إلى منشورات تويتر الحذرة ومبادلات WhatsApp ، إلى جانب سهولة الوصول التي توفرها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، على أنها حافز خطير للأزمة الحالية. يشير الخبراء إلى أنه في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، قد يتم تضخيم السلوك النفسي وراء التهافت على البنوك – الخوف الجماعي من المودعين من فقدان مدخراتهم – ويصبح سريع الانتشار بشكل أسرع مما يمكن لمسؤولي البنوك والمنظمين الاستجابة له بنجاح.
يقول مايكل إيمرمان ، الأستاذ في كلية بول ميراج للأعمال بجامعة كاليفورنيا في إيرفين ، إن ما حدث لـ SVB كان، “سباق سريع للبنك، وليس إدارة بنك، ولعبت وسائل التواصل الاجتماعي دورًا مركزيًا في ذلك.”
“يجب أن تكون مرعوبًا تمامًا الآن”
ما أدركه عدد قليل من عملاء SVB قبل أسبوع هو مدى ضعف بنكهم. مثل جميع البنوك، استثمرت ودائع عملائها، حيث ذهب الكثير من الأموال إلى السندات الحكومية الأمريكية طويلة الأجل. كانت المشكلة أن السندات لها علاقة عكسية مع أسعار الفائدة، لذلك عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة بسرعة لمكافحة التضخم، بدأت السندات التي يمتلكها SVB تفقد قيمتها بشكل كبير.
تضرر العديد من عملاء SVB أيضًا من ارتفاع أسعار الفائدة وكانوا بحاجة للوصول إلى ودائعهم للوفاء بمصروفات العمل اليومية. ولكن مع تقلص قيمة استثماراتهم، كافح البنك لتلبية طلبات عملائه.
ثبت أن قرار جمع الأموال من خلال بيع الأسهم كان بمثابة ناقوس موت البنك. وبحسب ما ورد، أبلغت شركة Fenture Capital ، Founders Fund ، الشركات في محفظتها بنقل أموالها من SVB. في عالم وادي السيليكون المليء بالقيل والقال، انتشر هذا الخبر كالنار في الهشيم. سحب العملاء 40 مليار دولار – خمس ودائع SVB – في غضون ساعات قليلة.
غرد مارك تلسزكس ، الرئيس التنفيذي لشركة Mangrove Capital: “إذا كنت لا تنصح شركاتك بسحب الأموال، فأنت لا تقوم بعملك كعضو في مجلس الإدارة أو كمساهم”.
كتب المستثمر بيل أكمان على تويتر أنه إذا لم يتدخل المنظمون الفيدراليون بسرعة وضمنوا جميع الودائع، فسيبدأ العمل على البنوك الأخرى يوم الاثنين.
غرد المستثمر جيسون كالاكانيس ، مستخدمًا الأحرف الكبيرة للتأكيد: “يجب أن تشعر بالرعب تمامًا الآن”. “هذا هو رد الفعل المناسب على تهافت البنك والعدوى.”
أطلق رواد أعمال آخرون مرموقون ناقوس الخطر الذي انتشر على وسائل التواصل الاجتماعي، وكان له صدى عالٍ مع عملاء البنك الذين يميلون إلى أن يكونوا رواد أعمال بارعين في مجال التكنولوجيا، ويتابعون بشدة الأحاديث عبر الإنترنت.
أشار عضو الكونجرس باتريك ما كهنري، رئيس لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب الأمريكي، إلى الاضطراب باعتباره “أول تويتر غذى تدافع البنوك”.
أثبتت بعض الرسائل التي تسببت في تعرق بارد بين العملاء الماليين أنها مضللة، مما دفع الدعوات للتركيز على الحقائق وليس المضاربة.
وقالت ليندسي جونسون، رئيسة جمعية المصرفيين الاستهلاكية، في بيان: “تمثل الأيام العديدة الماضية حادثة فريدة من نوعها تغذيها معلومات مضللة على وسائل التواصل الاجتماعي ولا تشير إلى صحة صناعتنا”.
ينتشر الخوف
قد يكون SVB أول بنك يديره بنك في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، لكنه لم يكن أول بنك يرى أعماله الأساسية تتأرجح بسبب تكهنات محمومة على تويتر.
في وقت مبكر من يوم الخميس، أعلن بنك كريدي سويس السويسري أنه سيأخذ قرضًا بقيمة 53.7 مليار دولار من البنك المركزي السويسري لدعم ماليته بعد أن انخفض سعر سهمه بنسبة تصل إلى 30٪. حدثت عملية البيع عندما استبعد أكبر مساهم في االبنك الوطني السعودي (SNB) ، تزويده بتمويل جديد بسبب القيود التي تحد من حيازته.
مع ذلك، قال رئيس البنك المركزي السويسري إن بنك كريدي سويس “بنك قوي للغاية” ومن غير المرجح أن يحتاج إلى المزيد من السيولة بعد خطة إعادة هيكلة كبرى في خريف العام الماضي. كان تحديد حجم حصتها هو السبب في عدم زيادة الاستثمار.
مشاكل بنك كريدي سويس ليست جديدة، فقد نجا عملاء البنك من سلسلة من الفضائح وتقلبات الأسهم على مدى العقد الماضي مما أدى إلى هجرة العملاء، وسحب أموالهم من البنك، مما ساهم في خسائر نمت إلى 7.3 مليار فرنك سويسري في 2022.
لكن في تشرين الأول (أكتوبر) الماضي، تراجعت أسهمها بنسبة 12 في المائة في يوم واحد بعد أن قام صحفيون بتغريد أن “أحد البنوك الاستثمارية الدولية الكبرى” على وشك الحدوث. تمت إعادة صياغة التغريدة بشكل خاطئ من خلال موقع Investing.com، والذي أرسلها إلى آلاف المتابعين. انتشرت الشائعات كالنار في الهشيم عبر المنتديات عبر الإنترنت وحسابات وسائل التواصل الاجتماعي، لكنها كانت، على الأقل في ذلك الوقت، لا أساس لها من الصحة.
كانت إصدارات كريدي سويس راسخة بحلول ذلك الوقت وكان سعر سهمه يتراجع منذ شهور، لكن الخبراء أشاروا إلى التغريدة ونشرها اللاحق، باعتبارها ضارة للغاية بالبنك.
يضطر كل من المنظمين وصانعي السياسات والمصرفيين الآن إلى النظر في الدور الذي ربما لعبته وسائل التواصل الاجتماعي في الاضطرابات الحالية – والعمل على ما يمكنهم فعله للبقاء في طليعة الشائعات.
المصدر: theguardian
إقراء ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في بولندا
أفضل شركات التوصيل السريع في بولندا
