يلقي موسم الأرباح الضوء على ارتفاع معدلات التأخر في سداد مستحقات البطاقات
ديون بطاقات الائتمان في أعلى مستوياتها على الإطلاق.
على الرغم من أنها لم تظهر بالكامل بعد في مرآة الرؤية الخلفية، إلا أن موسم الأرباح يشير إلى أنه حيثما يوجد دخان، قد يكون هناك حريق – أو على الأقل بعض الشرر.
بالبحث في الإيداعات التكميلية ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) من بعض شبكات الدفع والبنوك، تُظهر البيانات أن معدلات التأخر في السداد آخذة في الارتفاع، بما يتوافق مع نتائج PYMNTS بأن بطاقات الائتمان كانت بمثابة شريان الحياة في إدارة النفقات اليومية. لكن من الصعب مواكبة هذه الالتزامات.
يبدو أن الضغوط تتقاطع مع جميع الفئات السكانية.
أشارت American Express، التي جذبت عملاء أكثر ثراءً، في مواد عرضها التقديمي إلى أنه على الرغم من أن معدلات الشطب والتأخر في السداد أقل من مستويات ما قبل الوباء، إلا أنها تسير إلى أعلى. بلغت قروض أعضاء البطاقة التي تجاوزت 30 يومًا استحقاقها 1.2٪ في الربع الأخير، مرتفعةً من 1.1٪ في الربع الرابع و0.8٪ في الربع الأول من العام الماضي.
تُظهر مواد Discover Financial Services أن معدل التأخر في السداد لمدة 30 يومًا لقروض بطاقات الائتمان كان 2.8٪، حيث كان هذا المقياس 1.8٪ العام الماضي. بلغ صافي معدل الخصم الأساسي 3.1٪ في الفترة الأخيرة، ارتفاعًا من 1.8٪ في العام الماضي. كشف ملف Discover’s SEC أن 81 ٪ من قروض بطاقات الائتمان تم تقديمها للمستهلكين بدرجة 660 FICO على الأقل؛ انخفض الباقي إلى ما دون تلك العتبة، وبالتالي فإن حالات التأخر في السداد المتزايدة تعكس مجموعة واسعة من التركيبة السكانية الأولية وشبه الرئيسية.
وأشار ملف هيئة الأوراق المالية والبورصة في كابيتال وان إلى أن معدلات التأخر في السداد التي تزيد عن 30 يومًا كانت 3.7٪ في الربع الأول من عام 2023، بزيادة من 2.4٪ العام الماضي.
أظهر JP Morgan أن معدل الشحن في أعمال خدمات البطاقات كان 2.1٪ في الربع الأول، وأن هذه النسبة كانت 1.4٪ العام الماضي. أوضح طلب SEC صدر الأسبوع الماضي أنه في نهاية العام الماضي، كانت النسبة المئوية لإجمالي المستحقات المتأخرة لمدة 30 يومًا على الأقل 0.8 ٪، وكانت 0.7 ٪ في نهاية عام 2021.
كشفت مكملات أرباح Wells Fargo عن معدل تأخير لمدة 30 يومًا + بنسبة 2.3٪ في الربع الأول، ارتفاعًا من 1.6٪ في العام الماضي.
تصاعد الضغط
إذن، تروي الإحصائيات قصة على خلفية يقف فيها ديون بطاقات الائتمان عند مستوى قياسي بلغ 930 مليار دولار، لكل إحصائيات من الاحتياطي الفيدرالي، كما تم قياسها في الربع الأخير من عام 2022.
أشار تعليق الإدارة من مكالمات الأرباح إلى اقتصاد حيث يتم تطبيع أداء الائتمان.
أظهرت بيانات PYMNTS التي تم جمعها بالتعاون مع Sezzle في التقرير، ” كيف يؤدي انعدام الأمن الائتماني إلى تغيير عادات الاقتراض للمستهلكين الأمريكيين “، أنه على الرغم من أن 69٪ من المستهلكين “آمنون ائتمانيًا”، مما يعني أنه يمكنهم الوصول إلى الائتمان واستخدامه تقريبًا 64 ٪ منهم يعيشون من صك الراتب إلى الراتب. مع نظرة ثاقبة أكثر تفصيلاً، يعيش 22 ٪ من الأفراد الذين يتمتعون بضمان ائتماني من الراتب إلى الراتب ولديهم مشاكل في دفع فواتيرهم.
وجدت PYMNTS أيضًا أن 45٪ فقط من المستهلكين يدفعون أرصدتهم بالكامل كل شهر، مما يعني أن التخلص من ديون بطاقات الائتمان هو عمل قيد التقدم في أحسن الأحوال ويشكل تحديًا في أسوأ الأحوال. ويمكن أن يؤدي إلى عدم تسديد المدفوعات وارتفاع معدلات التخلف عن السداد.
المصدر: pymnts
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا
كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا
