أخبار

يزداد استخدام TDF مع استثمار المشاركين الأصغر سنًا

وجد معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (EBRI) ومعهد شركة الاستثمار (ICI) أن المشاركين يستخدمون بشكل متزايد أموال التاريخ المستهدف (TDFs) للادخار للتقاعد – خاصة المشاركين الأصغر سنًا.

وجد تقرير جديد صادر عن المنظمتين أن أكثر من 401 (ك) من المشاركين في الخطة يستخدمون الأموال أكثر من الماضي. فحصت EBRI وICI بيانات نهاية عام 2018 من قاعدة بيانات EBRI / ICI 401 (k) – التي تتبع ملايين المشاركين في خطة 401 (k) كوسيلة لفحص كيفية إدارة هؤلاء المشاركين لحسابات خططهم – ووجدوا أن 56٪ من المشاركين في قاعدة البيانات، تم الاحتفاظ بأموال التاريخ المستهدف (أو دورة الحياة). هذا ما يقرب من 200 ٪ في 12 عامًا. تمتلك TDFs أيضًا 27 ٪ من إجمالي أصول خطة 401 (k) في قاعدة البيانات.

كان المشاركون الأصغر سنًا 401 (ك) أكثر عرضة لعقد TDF من المشاركين الأكبر سنًا. وفقًا للتقرير، في نهاية عام 2018، كان 62٪ من المشاركين في الخطة في العشرينات من العمر و61٪ من أولئك في الثلاثينيات من عمرهم يمتلكون صناديق TDF، مقارنة بـ 50٪ من المشاركين في الستينيات من العمر.

بالإضافة إلى ذلك، تم استثمار 51٪ من أصول خطة 401 (k) المملوكة للمشاركين في العشرينات من العمر في TDFs، مقابل 23٪ لمن هم في الستينيات من العمر. ما يقرب من نصف (41٪) المشاركين في الثلاثينيات لديهم أصول خطة في TDFs، مع انخفاض كبير في العدد للمشاركين في الأربعينيات من العمر – إلى 28٪.

ربما ليس من المستغرب أن المشاركين الأصغر سنًا في الخطة الذين كانوا يحتفظون بأصول في أموال التاريخ المستهدف لديهم مخصصات أعلى للأسهم من المجموعات الأكبر سناً. من بين المشاركين في العشرينات من العمر، استثمر أولئك الذين يملكون TDF 87 ٪ من أصول خطتهم في الأسهم.

كان المشاركون في الخطة في العشرينات من العمر لديهم أيضًا تركيز أعلى لحساباتهم في صناديق التاريخ المستهدف من مستثمري TDF الأكبر سناً. ثمانية وثمانون بالمائة من المشاركين في الخطط الأصغر سناً مع TDFs يمتلكون أكثر من 90٪ من حساباتهم في هذه الصناديق، مع ثلثي مستثمري TDF فقط في الخمسينيات والستينيات من العمر لديهم مثل هذا التركيز العالي.

درس تقرير EBRI وICI كيف يستثمر 401 (k) مشاركًا في TDFs الخاصة بهم، ووجدوا أن معظمهم يتبع مناهج الاستثمار المناسبة لفئتهم العمرية. على سبيل المثال، من بين 401 (ك) من المشاركين في الخطة مع TDF واحد، كان 91٪ ممن هم في العشرينات من العمر يمتلكون نموذجًا TDF يحتوي على تخصيصات للأصول بالتزامن مع أعمارهم. بشكل عام، الغالبية العظمى (88 ٪) من المشاركين مع TDFs لديهم TDF واحد مناسب للعمر.

بالإضافة إلى ذلك، يميل المشاركون إلى استخدام TDF وفقًا لتاريخ تقاعدهم. على سبيل المثال، كان 83٪ من المشاركين في خطة 401 (k) الحاصلين على 2040 TDF متماشين مع بلوغهم سن 65 عامًا في عام 2040، كما أن 96٪ من المستثمرين في صناديق 2035 كانوا أيضًا من كبار السن بشكل مناسب.

وقالت الشركات إن الاستخدام المتزايد لصناديق الاستثمار الثنائية يمكن أن يعزى إلى زيادة إمكانية الوصول للصناديق بمرور الوقت. على سبيل المثال، في عام 2006، قدمت 57٪ من الخطط نماذج TDF للمشاركين فيها. في عام 2018، ارتفع هذا الرقم إلى 79٪. والآن، يستخدم 56٪ من المشاركين الأموال، مقارنة بـ 19٪ فقط في عام 2006.

لكن هذا النمو أدى أيضًا إلى التدقيق. في مايو، طلبت رئيسة لجنة الصحة والتعليم والعمل والمعاشات التقاعدية (HELP) في مجلس الشيوخ ورئيس لجنة التعليم والعمل في مجلس النواب من مكتب المساءلة الحكومية (GAO) إجراء مراجعة لصناديق TDF.

يقولون إنه في حين يتم إصدار فواتير TDFs على أنها تقدم للمشاركين ضمانًا للتقاعد من خلال وضع أصولهم في مسار انزلاقي مناسب للعمر يزداد تحفظًا مع اقترابهم من التقاعد، فقد تعرض الصناديق بالفعل بعض المشاركين للخطر. على وجه التحديد، يقولون إن مخصصات النفقات والمخاطر تختلف اختلافًا كبيرًا بين الصناديق.

كما استهدفت ورقة أكاديمية صدرت في مايو / أيار صناديق الاستثمار، قائلة إن بإمكانهم الاستفادة من المستثمرين الذين لا يهتمون بحساباتهم.

أظهرت الأبحاث السابقة أيضًا أن بعض المستثمرين لا يستخدمون السيارات كما يُعتزم استخدامها. يمكن أن يؤدي الجمع بين ثقة المستثمرين المفرطة والرغبة في المزيد من التنويع في إساءة الاستخدام.

المصدر: planadviser

إقراء ايضا:

السفارة المصرية في بولندا

في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية

السفارة العراقية في فرنسا

شركات الشحن من امريكا الى سوريا

السفارة التركية في النمسا

كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا

سلفة عن طريق النفاذ الوطني

رقم بطاقة الراجحي

السفارة الأردنية في النمسا

كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا

زر الذهاب إلى الأعلى

أنت تستخدم إضافة Adblock

برجاء دعمنا عن طريق تعطيل إضافة Adblock