الشيوخ الأمريكي يستجوبون المنظمين المصرفية في أول جلسة استماع لبنك وادي السيليكون
استجوب المشرعون منظمي البنوك الفيدرالية يوم الثلاثاء بشأن “فشلهم الهائل في الإشراف” خلال جلسة الاستماع الأولى في الكونجرس بشأن انهيار بنك سيليكون فالي (SVB) وبنك سيجنتشر.
اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ هي أول من استجوب المسؤولين بشأن الرقابة الفيدرالية على SVB، التي استولت عليها الحكومة الفيدرالية في وقت سابق من هذا الشهر بعد أن استنفد البنك الاحتياطي. أثار انهيار البنك – وهو أكبر فشل مصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008 – مخاوف أوسع بشأن سلامة القطاع المصرفي.
ظهر ثلاثة منظمين ماليين أمام اللجنة: نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف، مايكل بار، رئيس المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، مارتن جروينبيرج ، ووكيل وزارة الخزانة للتمويل المحلي نيلي ليانغ.
تم تقديم إطارين مختلفين من قبل الديمقراطيين والجمهوريين. أكد الديمقراطيون على فشل إدارة البنك وإلغاء الضوابط الرقابية، وأشاروا على وجه التحديد إلى تقليص التنظيم للبنوك متوسطة الحجم في ظل إدارة ترامب.
أشار شيرود براون، الرئيس الديمقراطي للجنة، إلى أن المسؤولين التنفيذيين في SVB يتعرضون لضغوط لتنمية الشركة، مما أدى بهم إلى سلوك محفوف بالمخاطر.
“كل هذا مجرد اختلاف في نفس الموضوع، نفس السبب الجذري لمعظم مشاكلنا الاقتصادية: النخب الثرية تفعل أي شيء لتحقيق ربح سريع، وجني المكافأة، وعندما يؤدي السلوك المحفوف بالمخاطر إلى إخفاقات كارثية، فإنهم يلجأون إلى الحكومة تطلب المساعدة “.
سألت إليزابيث وارين، التي كانت منشئًا رئيسيًا للأنظمة المالية بعد ركود عام 2008، المسؤولين واحدًا تلو الآخر عما إذا كانوا يوافقون على ضرورة تعزيز القواعد المصرفية.
وقالت: “تمثل هذه الانهيارات فشلاً ذريعاً في الإشراف على بنوك بلادنا”. “المنظمون أحرقوا العشرات من الضمانات التي كان من المفترض أن تمنع البنوك من القيام بمراهنات محفوفة بالمخاطر.”
وأشار وارن إلى أن مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC)، تحت إدارة ترامب خفضت القواعد في جميع المجالات، وهو أمر لاحظ Gruenberg أنه صوّت ضده عندما كان عضوًا في مجلس إدارة FDIC في ذلك الوقت.
قال جروينبيرج: “أعتقد بالتأكيد أنه من المناسب لنا العودة ومراجعة تلك الإجراءات في ضوء الحلقة الأخيرة”.
في غضون ذلك، يقول الجمهوريون إن المنظمين فشلوا في التصرف على الرغم من علامات التحذير. حاول الأعضاء الجمهوريون الموازنة بعناية بين انتقاد المنظمين دون تشجيع تنظيم أقوى، والذي عادة ما يتعارض مع موقف الحزب.
قال تيم سكوت: “كان ينبغي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي أن يكون على دراية تامة بتأثير رفع أسعار الفائدة على قيمة الأوراق المالية، وكان ينبغي أن يعمل بنشاط لضمان قيام البنك والمشرفين بالتحوط من رهاناتهم وتغطية مخاطرهم وفقًا لذلك”، العضو الجمهوري في اللجنة.
وفي الوقت نفسه، قال المنظمون إنهم كانوا على دراية جيدة بمشاكل البنك وقد أرسلوا تحذيرات ابتداء من عام 2021 بأن مديري SVB فشلوا في التصرف.
بار – الذي يرأس تحقيق بنك الاحتياطي الفيدرالي في انهيار SVB الذي سيتم نشره بحلول الأول من مايو – تلقى مجموعة كبيرة من أسئلة المشرعين. قال بار إن تصنيف البنك كان ثلاثة على نظام تصنيف Camels ، والذي يقيس قوة البنك في مختلف التدابير مثل السيولة والأصول على مقياس من واحد إلى خمسة، حيث يكون الأول هو الأقوى والخامس ضعيف.
“المخاطر التي يواجهها البنك، ومخاطر أسعار الفائدة ومخاطر السيولة، هذه هي خبز وزبدة القضايا المصرفية. كانت الشركة مدركة تمامًا لتلك المشكلات. قال بار: لقد أخبروهم من قبل المنظمين، كان المستثمرون يتحدثون عن مشاكل أسعار الفائدة ومخاطر السيولة علنًا، ولم يتخذوا الإجراءات اللازمة.
قال بار إن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يقم باختبار الجهد المبذول في SVB في عام 2022، قائلاً إن اختبار الإجهاد ليس الطريقة الأساسية التي يختبر بها المنظمون أسعار الفائدة. وأشار إلى أن اختبار الإجهاد لارتفاع أسعار الفائدة سيكون مفيدًا في المستقبل.
وقال بار إن تحقيق مجلس الاحتياطي الفيدرالي “سينظر فيما إذا كانت التحذيرات الإشرافية كافية وما إذا كان لدى المشرفين أدوات كافية”.
وقال بار: “نحن نقوم بتقييم ما إذا كان تطبيق معايير أكثر صرامة سيدفع البنك إلى إدارة أفضل للمخاطر التي أدت إلى فشله”. “لقد أظهرت الأحداث الأخيرة أنه يجب علينا تطوير فهمنا للبنوك، في ضوء التكنولوجيا المتغيرة والمخاطر الناشئة.”
المصدر: theguardian
إقراء ايضا:
