مقارنة رسوم PayShap لنظام الدفع الجديد في جنوب إفريقيا – Nedbank vs Absa vs Standard Bank مقابل FNB
تم إطلاق PayShap، وهي خدمة دفع جديدة في الوقت الفعلي، هذا الأسبوع (13 مارس) بالشراكة مع أربعة بنوك في جنوب إفريقيا – ويقدم بعضها حوافز رسوم أفضل من غيرها.
أطلقت BankservAfrica وPayments Association of South Africa (Pasa) خدمة المدفوعات الجديدة في الوقت الفعلي في وقت سابق من هذا الأسبوع مع Absa وFNB وNedbank وStandard Bank.
تسمح البنوك التي تدعم بروتوكول PayShap للعملاء بربط أرقام هواتفهم المحمولة بحساباتهم المصرفية، مما يسمح للعملاء باستخدام “ShapIDs” بدلاً من أرقام الحسابات المصرفية لتلقي المدفوعات.
تشير البنوك إلى هذا على أنه “دفع بالوكالة”، حيث يعمل ShapID الخاص بك كبديل أو وكيل لرقم حسابك المصرفي.
حاليًا، يتيح PayShap للعملاء تحويل أموال تصل إلى R3،000 لكل معاملة.
ومع ذلك، عند مقارنة رسوم تحويل PayShap لهذه البنوك الأربعة، إذا كنت تتعامل مع Absa وStandard Bank، فإن التحويل الإلكتروني في الوقت غير الحقيقي يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من PayShap.
تتقاضى Absa حاليًا R45 مقابل معاملات PayShap التي تزيد عن 1000 راند، في حين أن التحويل الإلكتروني في غير الوقت الفعلي لا يتكلف سوى R1.
وبالمقارنة، يتقاضى Standard Bank رسومًا بقيمة 7.50 راند لجميع معاملات PayShap بينما يتقاضى R1.20 مقابل تحويل إلكتروني غير فوري في الوقت الفعلي – مما يؤدي إلى تثبيط استخدام PayShap للتحويلات ذات القيمة الكبيرة.
من ناحية أخرى، أطلق FNB وNedbank تعريفات PayShap أرخص.
يتقاضى Nedbank رسومًا ثابتة R1 لجميع معاملات ShapID إلى ShapID، مما يوفر بديلاً أرخص إلى حد كبير للمدفوعات الفورية المنتظمة بين البنوك ورسوم التحويل الإلكتروني في الوقت غير الحقيقي البالغة 2.20 راند.
ومع ذلك، تتم محاسبة معاملات PayShap إلى أرقام الحسابات المصرفية العادية بمبلغ 7.5 راند لكل منها، مثل Standard Bank.
يدير Nedbank أيضًا عرضًا ترويجيًا حيث تكون جميع معاملات PayShap مجانية حتى 30 أبريل 2023.
يقدم FNB معاملات PayShap مجانية للمبالغ التي تقل عن 100 راند، في حين أن المدفوعات التي تزيد عن 100 راند تتم محاسبتها بسعر ثابت قدره R6 لكل منها – مرة أخرى مما يجعلها أرخص من المدفوعات الفورية العادية، ولكنها أغلى من التحويل الإلكتروني، الذي لا يوجد حاليًا أي رسوم.
هذا يعني أنه ما لم تكن في حاجة ماسة إلى مدفوعات لتسويتها على الفور، فإن البنوك لا تقدم أي حافز تقريبًا لاستخدام PayShap.
PayShap ليس تطبيقًا مستقلاً ولا يمكن الوصول إليه إلا من خلال القنوات المصرفية الحالية.
“عند الإطلاق، سيتم الوصول إلى PayShap تلقائيًا من خلال القنوات المصرفية مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قال رئيس المدفوعات في الوقت الحقيقي في BankservAfrica، Mpho Sadiki، “نتوقع أن تبتكر البنوك في المستقبل وتختار تمكين قنوات وصول رقمية إضافية”.
قال صديقي إن PayShap حاليًا في مرحلتها الأولى من الإطلاق، والتي تتيح خيار الدفع عن طريق الحساب (باستخدام تفاصيل الحساب) أو الدفع عن طريق الوكيل (باستخدام معرف فريد مثل رقم الهاتف المحمول أو ShapID).
ستقدم المرحلة الثانية وظيفة طلب الدفع الإضافية والتي ستمكن الشخص من بدء طلب الدفع وتلقي الأموال بشكل آمن وفوري في حسابه المصرفي.
ومن المتوقع أن تتبنى المزيد من البنوك نظام الدفع في الأشهر المقبلة.
صرح رافي شونموجام، رئيس بيت منتجات التحويل الإلكتروني الإلكتروني في FNB، لموقع MyBroadband أنه في حين أن المعاملات التي تتجاوز 1000 راند تحمل علاوة مخاطر بسبب مخاطر الاحتيال على المدى القصير والجرائم المالية – ويتم تسعيرها على هذا النحو – من المتوقع أن تنخفض أسعار معاملات PayShap بمرور الوقت. فهم المخاطر والعوامل الأخرى المحيطة بالنظام بشكل أفضل.
وأضافت كريستين وو، المدير التنفيذي لإدارة الخدمات المصرفية اليومية في Absa، أن الطبيعة التنافسية للبنوك يجب أن تؤدي إلى خفض الأسعار بمرور الوقت.
في الوقت الحالي، قال وو إن هدف البنك هو تشجيع التبني المبكر، لا سيما للمعاملات منخفضة القيمة.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
