ثقة المستهلك تمنح البنوك ميزة الذكاء الاصطناعي على التقنيات المالية بسبب الاستخدام النقدي
تتمثل إحدى وجهات النظر الشائعة حول أوروبا في مدى تجزئة السوق الإقليمية – 44 دولة، ولغات متعددة، وعدد لا يحصى من طرق الدفع -.
وليس من الأخبار أن هذا التجزئة، وفقًا لألكسندر مايمات، رئيس خدمات المعاملات والدفع العالمية في Société Générale، يعني رسومًا أعلى وسرعة أبطأ للمعاملات عبر الحدود على مر السنين، مما يفسح المجال لوسائل دفع جديدة مثل العملات المشفرة التي تعد أسرع.، تدفقات دفع أرخص وأكثر شفافية.
ولكن بقدر ما اكتسبت العملات الافتراضية شعبية في السنوات الأخيرة، قال ميمات إن أمامها طريق طويل لنقطعه قبل أن تتمكن من استبدال العملة التقليدية والبنية التحتية للدفع. قال لـ PYMNTS في مقابلة: “لقد ذكّرت الأحداث الأخيرة التي حدثت في قطاع التشفير الناس، والشركات على وجه الخصوص، بأنه طالما لم يتم تنظيم العملة المشفرة بشكل صحيح، فإنها ستظل خطيرة للغاية ومحفوفة بالمخاطر للغاية”.
لا يمكن قول الشيء نفسه عن العملات المستقرة المنظمة الأقل خطورة والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، كما أشار مايمات، مشيرًا إلى أكثر من 100 دولة في جميع أنحاء العالم تستكشف جدوى إطلاق عملة رقمية للبنك المركزي بالجملة أو التجزئة لاقتصاداتها.
في أوروبا، على سبيل المثال، تلقى مشروع اليورو الرقمي بالتجزئة للبنك المركزي الأوروبي (ECB)، والذي انتقل إلى الاعتبارات الفنية في وقت سابق من هذا العام، دعمًا سياسيًا قويًا حتى الآن، وفقًا لتقرير PYMNTS.
ولكن على الرغم من اعتبار عملات البنوك المركزية والعملات المستقرة بديلاً أكثر أمانًا للعملات المشفرة، يعتقد مايمات أن البنوك المركزية ستحتاج إلى تقديم حجة قوية لعملة رقمية جديدة عندما تلبي قنوات الدفع التقليدية جميع احتياجات المستهلكين.
وأشار إلى أنه “حتى الآن، لم نحدد الاحتياجات الواضحة للمواطنين الأوروبيين التي لا يتم تلبيتها بشكل صحيح من خلال الخدمات المصرفية التقليدية عبر الهاتف المحمول أو وسائل الدفع بالبطاقات”، مضيفًا أن أي خطط لاستخدام اليورو الرقمي للحد من استخدام النقد ستكون أكثر من ذلك بكثير مهمة صعبة.
وأوضح أن بعض الأوروبيين “يستخدمون النقود ليس لأنهم لا يتعاملون مع البنوك، ولكن لأنهم يعيشون في صحراء رقمية”. “لذا، فإن وضع عملة رقمية تهدف إلى حل مشكلات المواطنين غير المتمرسين رقميًا ربما لا يكون أفضل طريقة لتقليل [استخدام] النقد.”
وبينما كان هدف سلطات الاتحاد الأوروبي لتطوير عملة رقمية إقليمية جديرة بالثناء، قال أيضًا إن إنشاء مبادرة المدفوعات الأوروبية (EPI) التي يقودها البنك، والتي تعمل على إطلاق محفظة رقمية واحدة في الاتحاد الأوروبي، تلبي هذا الهدف إلى حد كبير. لتعزيز السيادة الأوروبية.
كما أشار ميمات، “الآن بعد أن اتفقنا على تطوير برنامج التحصين الموسع بين خمس دول أوروبية، يمكننا أن نتساءل عن سبب قيامنا بتطوير عملات رقمية للبضائع الرقمية للبيع بالتجزئة والتي ستكون مكلفة للغاية ومعقدة في مكانها ولا تستجيب لأي من احتياجات العملاء الأوروبيين “.
أخيرًا، أشار إلى الخطر الذي يمكن أن يشكله الشكل الحالي لليورو الرقمي بالتجزئة على قطاع الخدمات المالية الأوروبي من خلال دفع جزء من سيولة البنوك، وهو أمر أساسي لأعمال الإقراض الخاصة بهم، إلى البنوك المركزية. “يمكن أن يضعف ذلك ميزانيات البنوك وقدرتها على لعب دورها التقليدي المتمثل في التوسط بين ادخار المال وإقراضه”.
فتح مستويات جديدة من الكفاءة مع الذكاء الاصطناعي
قال ميمات إن الذكاء الاصطناعي مهيأ لمواصلة تعطيل الصناعات، وليس أقل من ذلك في مجال الدفع والمصارف.
“بصفتنا بنوكًا، لدينا تحدٍ هائل [وهو كيفية] الاستفادة بشكل أفضل من البيانات التي نجمعها لفهم عملاء الشركات بشكل أفضل – سواء كانت الطريقة التي يديرون بها خزانتهم أو كيف يمولون احتياجاتهم قصيرة الأجل،” وأشار، مضيفًا أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يساعد في تحويل البيانات إلى رؤى قيمة “حتى نتمكن من تقديم المشورة لهم بشكل أفضل بشأن إدارة السيولة وخيارات التمويل قصير الأجل”.
ثم هناك أعمال المقاصة – التحويل المباشر للأموال بين البلدان التي تعمل فيها بنوك المقاصة كوسطاء للموافقة على تدفقات المعاملات بين الحسابات. وفي هذا الصدد أيضًا، قال ميمات إن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يمكن أن تساعد في تقليل تكلفة التسويات عبر الحدود لعملاء الشركات مع منحهم إمكانية الوصول إلى عملية دفع محسّنة وأسرع وبدون احتكاك والتي تصل إلى السرعة في القضايا المتعلقة بالامتثال.
لذلك، في حين أن البنوك ربما تكون أقل نضجًا من عمالقة التكنولوجيا في تنفيذ الذكاء الاصطناعي، فقد أشار إلى أن ثروة البيانات التي يمكنهم الوصول إليها، ناهيك عن الثقة التي يتمتع بها العملاء في المؤسسات المالية فيما يتعلق بحماية بياناتهم وخصوصيتهم، يشير إلى لمستقبل واعد للذكاء الاصطناعي في العمل المصرفي.
كما قال ميمات، “هدفنا ليس تقييد قدرتنا على استخدام الذكاء الاصطناعي، بل فهم أفضل لما نريد أو لا نريد فعله باستخدام الذكاء الاصطناعي، وكذلك الحد بين المستويات الجديدة من الكفاءة التي يمكن أن يقدمها الذكاء الاصطناعي [في العطاء] نصائح محددة لعملائنا مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم “.
المصدر: pymnts
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا
كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا
