ارتفعت ثقة الشركات الصغيرة في البنوك خلال COVID-19 – وإليك كيفية الحفاظ عليها
فيما يلي مقتطفات من تقرير وست مونرو. انقر هنا للحصول على التقرير الكامل.
لقد أدى اختبار الإجهاد الذي وضع الوباء فيه الشركات الصغيرة إلى تحويل علاقاتها مع الشركاء الماليين بطرق لا حصر لها. سعى البعض للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للحفاظ على جداول الرواتب قيد التشغيل. يعتمد أكثر على المنتجات الرقمية وتقديم الخدمات في بيئة العمل عن بعد إلى حد كبير. كانت البنوك على استعداد لمواجهة هذا التحدي، حيث قدمت خدمات موثوقة عندما تكون الشركات الصغيرة في أمس الحاجة إليها.
مع انتعاش الاقتصاد الأمريكي، ستتاح للبنوك فرصة كبيرة لتعميق تلك العلاقات الرقمية المتزايدة. وفي غضون ذلك، ينتهي الدعم الحكومي ويدخل أولئك الذين حصلوا على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في عملية الإعفاء من القروض.
تثير هذه الرياح المعاكسة العديد من الأسئلة للبنوك، والتي كافح العديد منها تاريخيًا لخدمة الشركات الصغيرة بشكل فعال. كيف تتغير احتياجات الشركات الصغيرة وكيف يمكن للبنوك أن تخدمها بشكل أفضل؟
استطلع West Monroe 401 من أصحاب الأعمال الصغيرة عبر مجموعة من الصناعات للعثور على إجابات لهذه الأسئلة. اكتشفنا ثلاث نقاط رئيسية رئيسية وقمنا بتحليل ما يمكن للبنوك القيام به بعد ذلك لتحسين عروض الأعمال الصغيرة الخاصة بهم لمشهد ما بعد الوباء.
- مع انحسار COVID-19، تثق الشركات الصغيرة في بنوكها أكثر وتكتفي بمجموعة من الخدمات – ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى أن البنوك نجحت في تقديم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
- 82٪ من المشاركين إما حافظوا على (51٪) أو اكتسبوا (31٪) ثقة في بنوكهم خلال العام الماضي. 18٪ فقط فقدوا الثقة.
- تستشهد الشركات الصغيرة بعدم الاستجابة والتسعير والشعور بأنهم أصغر من أن يضمنوا مزيدًا من الاهتمام كأسباب لعدم رضاهم عن بنكهم الحالي.
- قال 69٪ من هؤلاء المجيبين إن أعمالهم كانت صغيرة جدًا بحيث لا تستحق مزيدًا من الاهتمام من المصرفيين. قال ستة وستون في المائة إن مؤسساتهم المالية لا تستجيب لاحتياجاتهم، بينما قال 56 في المائة إنهم لا يتلقون أي معاملة خاصة (عروض، رسوم، تسعير).
- في حين أن الشركات الصغيرة راضية بشكل عام عن تجاربها المصرفية عبر الإنترنت، فإن تفضيلاتها الهائلة في التعامل الرقمي تشير إلى الحاجة إلى التحسين والنمو.
- قال 50٪ إنهم يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرضهم أو حسابهم التالي عبر تطبيق الهاتف المحمول، وكان الإنترنت (34٪) ثاني أكثر شيوعًا، بينما قال 13٪ فقط إنهم يرغبون في التقدم في الفرع / شخصيًا – قال 3٪ يريدون عبر الهاتف.
ماذا يعني هذا بالنسبة للبنوك؟
لطالما كافحت البنوك من أجل تلبية متطلبات الشركات الصغيرة بشكل فعال ومربح. في كثير من الحالات، أدت عروض المنتجات سيئة التصميم ونماذج التشغيل غير المتطابقة والتقنيات القديمة المنفصلة إلى جعل تسليم الأعمال الصغيرة غير فعال – ناهيك عن سياسة الائتمان والإجراءات واستراتيجيات التسعير المصممة للعملاء التجاريين الكبار. في الوقت نفسه، يمثل تقديم المنتجات المخصصة للعملاء التجاريين على نطاق أكثر شبهاً بالخدمات المصرفية للأفراد تحديًا حقيقيًا.
سيكون دعم نمو الأعمال التجارية الصغيرة مع عودة الاقتصاد إلى الحياة فرصة رئيسية للبنوك لإظهار استجابتها وجعل جميع العملاء يشعرون بالتقدير.
للقيام بذلك، قد يسأل قادة الأعمال في المؤسسات المالية أنفسهم الأسئلة التالية:
- هل أدعم الأعمال الصغيرة بخلاف الودائع والقروض؟ على سبيل المثال، يقول المجيبون إن بنوكهم الحالية تدعمهم بإدارة الاستثمار (58٪)، وإدارة النقد (55٪)، والتخطيط المالي / المشورة (55٪)، وصندوق الودائع الآمن (49٪)، والتخطيط العقاري (6٪). إذا كانت مؤسستك لا تقدم هذه الخدمات حاليًا، فقد يكون الوقت قد حان لاستكشاف خيارات لتوسيع علاقاتك وتقويتها.
- هل أقوم بتحسين العمليات والاستفادة من الأتمتة لتقديم عروض خدمة مبسطة؟ يمكن أن يساعد تحسين تكامل الأنظمة التكنولوجية وأتمتة الأنشطة منخفضة القيمة في دفع خدمة عملاء أفضل لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم وقت محدود لتكريسه للخدمات المصرفية.
- هل لدي استراتيجيات تسعير وعروض منتجات وسياسات ائتمانية يمكنها تلبية احتياجات عملاء الشركات الصغيرة؟ بمعنى آخر، هل تجعل أصحاب الأعمال الصغيرة يشعرون بالتقدير، وهل عروضك لعملاء الشركات الصغيرة مناسبة للغرض؟
- هل أستجيب لاحتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة؟ هل أتواصل بأكبر قدر ممكن من الفعالية لإظهار الانتباه؟ ستتم هذه الاتصالات بشكل متزايد في بيئة رقمية.
لقد نجحت البنوك والعديد من الشركات الصغيرة التي تستخدمها في اجتياز أسوأ حالات COVID-19. لقد وصلوا إلى القمة، وخلقوا ثقة أكبر مع أصحاب الأعمال الصغيرة الذين اعتبروا عروضهم بمثابة شريان الحياة. لكن COVID-19 كان حالة شاذة. في حين أنها عززت هذه العلاقات، فمن المحتمل أنها لم تغير الكثير من القضايا الأساسية التي كانت البنوك تخدم الشركات الصغيرة في الماضي. لا تزال التقنيات القديمة غير المتكاملة، والافتقار إلى عروض المنتجات المناسبة، والاستراتيجيات، وسياسات الائتمان، ونماذج التشغيل المصممة للعملاء الأكبر حجمًا، تمثل عقبات حقيقية. هذا صحيح بشكل خاص في عصر التوقعات المتزايدة بسرعة حول الخدمات المصرفية الرقمية، حيث تتطلع الشركات الصغيرة إلى النمو في اقتصاد نشط حديثًا.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
تجديد جواز السفر السوري في السويد
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
اوقات العمل مصرف ابوظبي الاسلامي
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
