تباطأ إنقاذ الشركات الصغيرة من خلال مكافحة الاحتيال مما أثار الاحتجاجات
واجهت عشرات الآلاف من الشركات الصغيرة تأخيرات في تلقي قروض دعم الرواتب الطارئة التي أذن بها الكونجرس في ديسمبر، مما أثار ضجة أجبرت الوكالة المسؤولة عن توزيع الأموال على إيجاد حل سريع.
كشفت إدارة الأعمال الصغيرة، التي أقرت بأن التأخيرات نتجت عن الجهود المبذولة لتعزيز إجراءات مكافحة الاحتيال التي افتقر إليها برنامج حماية شيكات الرواتب عندما تم إطلاقه لأول مرة العام الماضي، عن خطط يوم الأربعاء لتسريع العملية والحفاظ على تدفق القروض التي تضمنها الحكومة..
وتأتي هذه الخطوة وسط تزايد الشكاوى من البنوك التي تقدم طلبات القروض إلى إدارة الأعمال الصغيرة نيابة عن الشركات الصغيرة. بينما يقول المقرضون إنهم يدعمون الجهود المبذولة لمكافحة المجرمين ومنع القروض المكررة التي ابتليت بها البرنامج العام الماضي، فقد حذروا من أن ضوابط الاحتيال الجديدة للوكالة خلقت عوائق كبيرة في تقديم المساعدة.
قال سام سيدو، نائب رئيس بنك العملاء، “لقد وضعت إدارة الأعمال الصغيرة هذا الجدار الناري” ضد الاحتيال، والذي شهد معدل رفض فوري للقرض يصل إلى 75 بالمائة في البداية. “سيكون جدار الحماية مفيدًا للغاية على المدى الطويل، لكنه مؤلم للغاية في الوقت الحالي، خاصة عندما نشعر بالراحة، فإن الأموال ستلبي الطلب في الغالب.”
أعاق الاختناق الأخير صرف المساعدات في أحد أكبر برامج الإغاثة الحكومية بشأن كوفيد -19، والذي وافق على أكثر من 623.4 مليار دولار في شكل قروض منذ إنشائه في مارس / آذار، على الرغم من سلسلة مشاكل التنفيذ.
لقد أثبت البرنامج أنه يمثل تحديًا هائلاً وغير مسبوق لـ SBA الصغيرة نسبيًا، والتي واجهت شكاوى بشأن اتخاذ قرارات مبهمة، وإطلاق الأموال لشركات كبيرة ومتداولة علنًا، وعلى الأقل في البداية، ضوابط متساهلة للاحتيال.
حتى الآن هذا العام، أصدرت الوكالة أكثر من 100 مليار دولار في شكل قروض مع استمرار أصحاب العمل الصغار في مواجهة قيود رهيبة على الأعمال التجارية. أظهرت البيانات الصادرة عن الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة يوم الثلاثاء أن تفاؤل الشركات الصغيرة انخفض في يناير إلى أدنى مستوى في ثمانية أشهر.
لقد أثبت برنامج حماية شيكات الرواتب أنه شائع لدى الشركات لأنه لا يتعين سداد القروض إذا وافق المقترضون على الاحتفاظ بكشوف رواتبهم. أصبح المال أيضًا هدفًا رئيسيًا للمجرمين.
عندما أطلقت SBA لأول مرة PPP في أوائل أبريل، فعلت ذلك بعد أسبوع فقط من توقيع الرئيس دونالد ترامب على البرنامج ليصبح قانونًا. في مواجهة حالة عدم اليقين الاقتصادي الرهيبة مع بدء انتشار Covid-19 في الولايات المتحدة، وضع المسؤولون علاوة على السرعة.
حتى مع وجود أخطاء فنية كبيرة، سمح قانون الأعمال الصغيرة للمقرضين بالحصول على موافقة فورية تقريبًا للشركات التي تسعى للحصول على قروض. تم استنفاد المبلغ الأولي البالغ 350 مليار دولار المتاح للبرنامج في أقل من أسبوعين قبل أن يضطر الكونجرس إلى إصدار المزيد من التمويل.
عرّضت الوتيرة البرنامج للإهدار والانتهاكات، بحسب مراقبون حكوميون. يقول المفتش العام في SBA إنه وجد 55000 قرضًا بحوالي 7 مليارات دولار ذهبت إلى شركات يحتمل أن تكون غير مؤهلة. حتى أن بعض الكيانات التجارية تمكنت من الحصول على الموافقة على أكثر من قرض في العام الماضي.
لذلك عندما وافق الكونجرس في ديسمبر على إعادة تشغيل البرنامج بأكثر من 284 مليار دولار من التمويل الجديد، قررت إدارة الأعمال الصغيرة اتخاذ نهج أكثر قوة لمكافحة الاحتيال.
وبدلاً من تقديم الموافقات الفورية، أنشأت إدارة الأعمال الصغيرة نظامًا جديدًا لمعالجة القروض سيحاول التحقق من صحة معلومات التعريف التي قدمها المقترضون قبل أن تسمح الوكالة للبنوك بصرف المساعدات. نبهت الوكالة المقرضين إلى أن الأمر قد يستغرق المزيد من الوقت لإكمال الشيكات ولكن سيكون هناك الكثير من الأموال المتاحة.
قال بيل بريجز ، المسؤول السابق في وكالة الأعمال الصغيرة والذي أدار برنامج حماية شيكات الرواتب قبل مغادرته الحكومة الشهر الماضي: “لقد تحققت هذه التوقعات حتى الآن”. “المال لم ينفد. لكن في بعض الأحيان، يستغرق اكتشاف كيفية اجتياز فحوصات التحقق مزيدًا من الوقت قليلاً وتسبب في مزيد من الإحباط. إنه عمل متوازن “.
أخبر مقدمو طلبات البنوك والشراكات بين القطاعين العام والخاص صحيفة بوليتيكو أن النظام الجديد تركهم أحيانًا في طي النسيان دون مسار واضح للمضي قدمًا.
تقول البنوك إنها كافحت لحل رسائل الخطأ والاحتفاظ برموز للقروض التي تم وضع علامة عليها بواسطة نظام المراجعة الجديد لإدارة الأعمال الصغيرة. ويقولون إن ذلك أدى في بعض الأحيان إلى “نتائج إيجابية خاطئة”، ويرفضون أحد الطلبات لأن الوكالة استخدمت بيانات خاطئة لأشياء مثل تاريخ الإفلاس والسجلات الجنائية وحتى العقوبات الاقتصادية. يقولون إنه قد يكون من المستحيل تصحيح الإيجابيات الخاطئة لأن ذلك سيتطلب من الشركة دحض سلبي وقد لا تكون هناك وثائق يمكنهم تقديمها للنزاع في هذه القضية.
وتقول البنوك إن بعض الشركات الصغيرة اضطرت إلى الانتظار أسابيع لحل مشكلة تأخير أخرى. ظهرت العقبة عندما تقدمت الشركات بطلب للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص الثانية – التي سمح بها الكونغرس الآن – ولكنها استخدمت شكلاً مختلفًا لتحديد هوية دافعي الضرائب عما تقدمت به على قرضها الأول.
واجه المقرضون أيضًا عقبات عند تقديم ما يسمى بطلبات السحب الثاني للشركات التي لديها قروض أولية للشراكة بين القطاعين العام والخاص بموجب مراجعة SBA، والتي تمثل حوالي 240 ألف قرض تم إصدارها العام الماضي.
تقول جمعية المصرفيين الاستهلاكية، التي تمثل المقرضين بما في ذلك JPMorgan Chase و Bank of America و Wells Fargo ، إن 30-50 في المائة من جميع المتقدمين يتأخرون بسبب رسائل الخطأ أو رموز الحجز. وقال معهد سياسة البنك، وهو اتحاد مقرض كبير آخر، إنه يشجع مسؤولي الوكالة على “حل المشكلات التشغيلية بسرعة من خلال إجراءات منع الاحتيال الخاصة بهم.”
وقد ثبت أن إدارة هذه القضايا صعبة بشكل خاص بالنسبة للمقرضين الذين يتعاملون مع حجم كبير من القروض.
قال سيدو، مدير العمليات في بنك العملاء، إن شركته قامت بتدريب ونشر “فرق SWAT” لحل الأخطاء الناشئة عن القروض الفردية. حصل البنك على موافقة SBA للحصول على 20000 قرض من أصل 100000 طلب تلقاها.
قال توني ويل كينسون، الرئيس والمدير التنفيذي للرابطة الوطنية للمقرضين المضمونين من الحكومة: “يقول العديد من المقرضين إنها لعبة كلو تحاول معرفة كيفية مسح رموز الحجز هذه”.
قال ويل كينسون: “ربما قمنا بتأرجح البندول بعيدًا جدًا إلى جانب التحكم في [الاحتيال]”. “نحن بحاجة إلى تعديل ذلك قليلاً حتى نجد هذا المكان الجميل، لأن الكثير من الشركات الصغيرة لا يمكنها الانتظار لإزالة مشكلات رمز التعليق غير ذات الصلة.”
يقول المقرضون إن المشكلة تفاقمت بسبب توقيت إعادة إطلاق حزب الشعب الباكستاني، الذي وقع في منتصف الفترة الانتقالية الرئاسية. ويقولون إنه كان من الصعب التواصل مع المسؤولين المشرفين على البرنامج.
قال ديفيد بوميرن ، المستشار العام لجمعية المصرفيين الاستهلاكيين: “لم تكن إدارة الأعمال الصغيرة على درجة كبيرة من التواصل حول العملية هنا وكيف أنها ستحل هذه المشكلات”.
وقالت إدارة الأعمال الصغيرة يوم الأربعاء إنها تعتزم معالجة المشكلة بتغييرات جديدة في نظام معالجة القروض.
اعتبارًا من يوم الخميس، عندما يرى المقرضون أن الوكالة قد أبلغت عن مشكلات تتعلق بمعلومات تعريف المقترض، فسيكون بإمكانهم إخبار SBA أن لديهم وثائق للتحقق من أهلية العمل، وستقوم الوكالة بتقديم الطلب.
بعد إجراء الشهادة، لن تطلب إدارة الأعمال الصغيرة من البنوك تقديم المستندات حتى تقوم الوكالة بمراجعة كيفية إنفاق الشركة للأموال وما إذا كان ينبغي الإعفاء من القرض. تخطط الوكالة أيضًا لتقديم مزيد من المعلومات حول المستندات التي من شأنها حل المشكلات المتعلقة بطلبات المقترض.
للتحقق من العملية الجديدة، ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة بمراجعة عينة عشوائية من المقرضين لمعرفة ما إذا كانوا قد جمعوا المستندات. إذا فشل المُقرض في تقديم المستندات الداعمة أثناء عملية الإعفاء من القرض، فلن يتم معاقبة إذا تبين أن المقترض مؤهل. لكن المُقرض قد يفقد دعم الحكومة للقرض إذا اتضح أن المقترض لم يكن ينبغي أن يتلقى الأموال.
وقالت إدارة الأعمال الصغيرة إن المشكلات أثرت على حوالي 40 ألف طلب PPP. تمكنت الوكالة من حل حوالي 15000 من هؤلاء من خلال عمليتها الحالية في متوسط وقت استجابة يبلغ حوالي 40 ساعة. وكانت الوكالة قد وافقت حتى يوم الأحد على حوالي 1.3 مليون قرض هذا العام بأكثر من 100.9 مليار دولار.
قال مايكل روث، كبير مستشاري SBA، لـ POLITICO: “تتمثل أهدافنا في ضمان الوصول العادل إلى الشركات المحرومة، وتعزيز التوزيع السريع والفعال للأموال، وزيادة نزاهة البرنامج”.
وأضاف: “لدينا تعاطف مع الشركات الصغيرة في مكان صعب وندرك أن المقرضين يريدون مساعدة المقترضين”. “من المهم بدرجة كافية أنه إذا تمكنا من ضمان نزاهة البرنامج والحصول على أموال الشركات بسرعة، فإننا نريد أن نكون قادرين على القيام بذلك.”
تقول بعض الشركات الصغيرة التي تقدمت بطلبات هذا العام إنها تُركت تنتظر لأسابيع. تقول شركة خدمات الرواتب جوستو إن 54 في المائة من الشركات التي سعت للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص الثانية هذا العام قد تمت الموافقة عليها وأن 33 في المائة لم يسمع أي رد، وفقًا لمسح أجري في الفترة من 31 يناير إلى 8 فبراير.
قال باتريك واتسون، المالك المشارك لصالون خارج أوستن، تكساس: “لقد دخلت هذا الثقب الأسود”. بعد حصوله على قرض PPP العام الماضي، قال إنه تقدم بطلب للحصول على ثانية في 20 يناير، لكنه لا يزال ينتظر تحديثًا بشأن مصير طلبه. “نأمل أن نحصل على هذا ويمكننا المضي قدمًا ولكننا الآن في نمط الانتظار.”
بدأت القضايا في لفت انتباه الكونجرس.
تقترح لجنة الأعمال الصغيرة في مجلس النواب مبلغ 1 مليار دولار في شكل تمويل إداري جديد لإدارة الأعمال الصغيرة لتغطية التكاليف الإدارية لتنفيذ أنظمة داخلية أفضل لمنع الأخطاء التي تعطل إغاثة الشركات الصغيرة، حسبما قالت رئيسة اللجنة نيديا فيلاسكيز (DN.Y.) لـ POLITICO.
قال فيلاسكيز: “إن الحالات العديدة من” الإيجابيات الزائفة “وغيرها من مشكلات البيانات التي تمنع الشركات الصغيرة المتعثرة من الوصول إلى المساعدات، توضح أنه يجب على SBA إجراء إصلاحات لعملية الموافقة على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص”. “لحسن الحظ، سمعنا من SBA أنهم على دراية بهذه المشكلات ويعملون بجد لتصحيحها.”
المصدر: politico
شاهد ايضا:
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات
