قد يؤدي التبني البطيء لحلول الدفع من الجيل التالي إلى تعريض إيرادات مصرفية تصل إلى 89 مليار دولار للخطر بحلول عام 2025
وسط سلوكيات المستهلك المتطور والاضطراب الاقتصادي، فإن طرق الدفع التي توفر المزيد من الخيارات والتحكم تكتسب زخمًا سريعًا
نيويورك ولندن وهونغ كونغ؛ 13 كانون الأول (ديسمبر) 2022 – قد يتعرض ما يصل إلى 89 مليار دولار (4.6٪) من عائدات المدفوعات العالمية للخطر في السنوات الثلاث المقبلة بالنسبة للبنوك التي تتباطأ في تقديم خيارات مدفوعات الجيل التالي، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة Accenture (NYSE): ACN).
يستند التقرير، ” المدفوعات تصبح شخصية “، إلى دراسة استقصائية شملت أكثر من 16000 مستهلك في 13 دولة عبر آسيا وأوروبا وأمريكا اللاتينية وأمريكا الشمالية. يستكشف كيف يمكن للبنوك الرائدة والجهات الفاعلة في الدفع زيادة أهميتها في رحلة معاملات المستهلك والاستفادة من ابتكارات الدفع المستقبلية.
وبتقسيم مخاطر عائدات المدفوعات حسب المنطقة الجغرافية، حدد التقرير أن 34 مليار دولار من عائدات المدفوعات معرضة للخطر في أمريكا الشمالية، وأكثر من 25 مليار دولار مهددة في أمريكا اللاتينية، وأكثر من 24 مليار دولار في آسيا والمحيط الهادئ. في أوروبا، حيث لا يستخدم أكثر من 55٪ من المستهلكين بطاقات الائتمان بانتظام، فإن أكثر من 4 مليارات دولار من عائدات الدفع معرضة للخطر.
على الرغم من أن طرق الدفع التقليدية لا تزال تهيمن على مشهد مدفوعات المستهلك، إلا أن عروض الجيل التالي تكتسب زخمًا سريعًا. حدد المسح استخدامًا مرتفعًا لطرق الدفع التقليدية مثل النقد (الذي يستخدمه 66٪ من المشاركين في الاستطلاع)، وبطاقات الخصم (64٪) وبطاقات الائتمان (48٪). ومع ذلك، فإن أكثر من نصف المستهلكين (56٪) الذين شملهم الاستطلاع يستخدمون المحافظ الرقمية و10٪ يستخدمون تطبيقات الدفع من حساب إلى حساب (A2A).
من المتوقع حدوث مزيد من الاضطراب من مدفوعات القياسات الحيوية (المصادقة على الخصائص الفيزيائية مثل شبكية العين والنخيل / بصمات الأصابع والوجوه). يعتقد أكثر من أربعة من كل 10 مشاركين (42٪) أنه من المرجح أن يتم استخدام المقاييس الحيوية على نطاق واسع بحلول عام 2025، وقال 9٪ إنهم سيكونون على استعداد لاستخدامها كوسيلة دفع شخصية أساسية، إذا كانت متاحة، بحلول عام 2025.
ووجد البحث أيضًا أن عوامل الاقتصاد الكلي الخارجية، بما في ذلك التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، تشكل خيارات الدفع للمستهلكين وهم يتطلعون إلى تقليل فوائد الديون. قال ما يقرب من ثلث مستخدمي بطاقات الائتمان (31٪) أنهم يفكرون في التحول إلى وسائل دفع أخرى للتسوق شخصيًا، مع أكثر من نصف هؤلاء بقليل (54٪) يخططون لاستخدام طرق دفع بدون فوائد بما في ذلك الخصم بطاقات، نقدا واشتري الآن، ادفع لاحقا التمويل.
قال سولابه أغاروال، رئيس قسم المدفوعات العالمية في Accenture: “بينما يعيد المستهلكون تقييم كيفية دفعهم وتحويل أموالهم، يفقد مقدمو المدفوعات التقليدية سيطرتهم بسرعة على تجربة مدفوعات العملاء للوافدين الجدد إلى السوق. يتفاقم هذا التهديد الكبير على الإيرادات المصرفية الأساسية بسبب التقلبات الاقتصادية الحالية، وتسارع الرقمنة، وطلب المستهلكين لسداد مدفوعات سلسة “.
يوصي التقرير بالعديد من الإستراتيجيات للبنوك التي تسعى إلى تقديم تجارب مدفوعات سلسة، بما في ذلك:
- تبني الشراكات لتوسيع نطاقها – يمكن أن يساعد التعاون مع البنوك والشركات المالية الأخرى في الدفاع عن إيرادات المدفوعات الأساسية وإغلاق الوافدين الجدد.
- البساطة والسرعة – يمكن للتطبيقات والمحافظ الرقمية أن تحل محل تفاعلات الفروع المادية ورقمنة المدفوعات مع تقديم رؤى أعمق لسلوكيات العملاء واحتياجاتهم.
- تجاوز المدفوعات – يمكن للأسواق عبر الإنترنت و”التطبيقات الفائقة” وضع البنوك في قلب الحياة الرقمية للمستهلكين.
وقال أغاروال: “حان الوقت الآن للبنوك لوضع حصة في الأرض وتنفيذ استراتيجية للدفاع عن إيرادات مدفوعاتها الأساسية”. “يمكن للبنوك التي تتخذ خطوات جريئة لتبني طرق الدفع من الجيل التالي التي توفر للأفراد المزيد من الخيارات والتحكم أن تفتح مستويات أعلى من مشاركة العملاء وتحفز النمو في بيئة ترتفع فيها معدلات الفائدة.”
اقرأ التقرير الكامل، ” المدفوعات تصبح شخصية “، لفهم كيف يمكن للمصارف ومقدمي خدمات الدفع ضمان نموهم المستقبلي وأهميتهم في المدفوعات.
المنهجية
يعتمد التقرير على رؤى من دراسة Accenture 2022 Global Consumer Payments، بناءً على مسح شمل 16000 عميل في 13 دولة في جميع أنحاء آسيا وأوروبا وأمريكا اللاتينية وأمريكا الشمالية. تم إجراء العمل الميداني خلال شهري أغسطس وسبتمبر 2022. ولحساب مبلغ إيرادات المدفوعات المصرفية المعرضة للخطر، فحصت شركة Accenture Research البيانات المقدمة من GlobalData وUK Finance وإجابات الاستطلاع لتقدير مجمعات إيرادات المدفوعات للمدفوعات الشخصية بالبطاقات وإجمالي المدفوعات عبر الإنترنت. تضمنت أكسنتشر رسوم التبادل من جميع معاملات البطاقات، وإيرادات الفوائد من بطاقات الائتمان، والرسوم المنسوبة إلى البنوك من المدفوعات البديلة عبر الإنترنت. باستخدام نتائج المسح وفحص اتجاهات الدفع الحديثة، استخدمت أكسنتشر تحليل السيناريو لتقدير طرق الدفع المستقبلية التي يستخدمها المستهلكون من قبل كل من البلدان الثلاثة عشر (والتي تمثل 83٪ من إيرادات المدفوعات المصرفية على مستوى العالم) واستقراء النتائج على الصعيد العالمي. تم تعديل السيناريو الأساسي كما هو، والذي تم بناؤه على نموذج إيرادات مدفوعات Accenture المملوكة للملكية، وفقًا لذلك، مع دمج التضخم والديناميكيات الخاصة بكل بلد ومدخلات من خبراء الدفع العالميين في Accenture.
حول Accenture
Accenture هي شركة خدمات احترافية عالمية تتمتع بقدرات رائدة في المجالات الرقمية والسحابة والأمن. من خلال الجمع بين الخبرة التي لا مثيل لها والمهارات المتخصصة عبر أكثر من 40 صناعة، نقدم خدمات الإستراتيجية والاستشارات والتكنولوجيا والعمليات وAccenture Song – وكلها مدعومة بأكبر شبكة في العالم من مراكز التكنولوجيا المتقدمة والعمليات الذكية. يفي موظفونا البالغ عددهم 721 ألف شخص بوعد التكنولوجيا والإبداع البشري كل يوم، ويخدمون العملاء في أكثر من 120 دولة. نحن نحتضن قوة التغيير لخلق القيمة والنجاح المشترك لعملائنا والأفراد، والمساهمين، والشركاء، والمجتمعات.
المصدر: accenture
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
