البنوك المتضررة من الاحتيال والمؤسسات المالية غير المصرفية تتصدر القروض الصناعية المتعثرة
43٪ قروض صناعية من 16 بنكاً، والمؤسسات المالية غير المصرفية الآن متعثرة
استمر حجم القروض الصناعية المتعثرة في الارتفاع مع 16 مصرفاً ومؤسسة مالية غير مصرفية (NBFIs) – تصدرت معظمها عناوين الصحف للعديد من عمليات الاحتيال في الماضي – كونها الأكثر تضرراً، والتي، كما يقول الخبراء، تُعزى إلى معاقبة قروض كبيرة بدون تقييم مناسب لمخاطر الائتمان.
وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش، فإن البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية في البلاد لديها قروض مستحقة في القطاع الصناعي تصل قيمتها إلى 6.69 كرور تكا حتى يونيو من هذا العام، منها أكثر من 58143 كرور روبية أو حوالي 9٪ قد تحولت إلى عجز عن السداد. قبل ثلاثة أشهر، بلغ حجم القروض الصناعية المتعثرة 52،372 كرور كرور.
من المثير للدهشة أن متوسط معدل القروض الصناعية المتعثرة للمؤسسات المالية الأسوأ أداءً وعددها 16 مؤسسة – بما في ذلك تسعة بنوك وسبعة مؤسسات غير مالية غير مالية – يصل إلى 43.23٪ حيث أن إجمالي قروضها الصناعية القائمة والبالغة 56936 كرور روبية أصبحت متعثرة. بشكل فردي، كل من هذه المؤسسات لديها ما لا يقل عن 30٪ من إجمالي قروضها الصناعية القائمة في حالة التخلف عن السداد.
البنوك التسعة هي BASIC Bank و Bangladesh Development Bank و Janata Bank و Sonali Bank و Rajshahi Krishi Unnayan Bank و ICB Islami Bank و National Bank of Pakistan و Bangladesh Commerce Bank و Padma Bank ، في حين أن سبعة NBFIs هي شركة بنغلاديش للتمويل الصناعي ، CVC التمويل ، First Finance ، Fareast Finance ، Fas Finance ، IIDFC Finance ، والتأجير الدولى.
أخبر الأشخاص الذين هم على دراية بالقطاع المالي في البلاد The Business Standard أن القروض المتعثرة تتزايد بشكل غير طبيعي في بعض المؤسسات بسبب الافتقار إلى تقييم المخاطر الضروري قبل صرف القرض.
إلى جانب ذلك، يتم صرف معظم القروض لكبار المقترضين الصناعيين، وهذا هو السبب في أن عدم سداد أي من هذه القروض يؤدي إلى ارتفاع كبير في المبلغ الإجمالي للقروض المتعثرة للمقرض المعني.
قال زاهد حسين، كبير الاقتصاديين السابق في مكتب دكا بالبنك الدولي، إن كبار المقترضين الصناعيين يتخلفون عن سداد القروض أكثر من الشركات الصغيرة.
“نظرًا لأن الشركات الكبيرة يمكنها الاستفادة من القروض بسهولة حتى بعد حالات التخلف عن السداد المتكررة، فإن معدل القروض المتعثرة في ارتفاع في القطاع. إلى جانب ذلك، فإن الديون المتعثرة في هذا القطاع أعلى بكثير من القروض المتعثرة بسبب انتشار تسهيلات إعادة الجدولة وإعادة الهيكلة.”
وأشار زاهد حسين إلى أنه على الرغم من أن المؤسسات الصناعية الكبرى والمؤسسات المملوكة للدولة مسؤولة عن معظم القروض المتعثرة، إلا أنها بعيدة المنال على ما يبدو، مضيفًا “يجب التأكد من أن هؤلاء المقترضين البعيدين عن الوصول لا يحصلون على قروض جديدة. فقط ثم تنخفض القروض المتعثرة في هذا القطاع “.
قال Emranul Huq ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك دكا، لـ TBS، “تشجع جميع البنوك في بلدنا القروض للقطاع الصناعي. هذه القروض عادة ما تكون طويلة الأجل وكبيرة. وهذا هو السبب في أنه عندما يتخلف هذا القرض عن السداد، فإن يتضخم رقم قروض التخلف عن السداد للبنك “.
وقال أيضا إن حجم القروض الصناعية المتعثرة مرتفع في بعض البنوك لأن البنوك لا تقوم بتقدير مخاطر الائتمان بشكل صحيح في حالات قروض المشاريع.
وأضاف أن القروض المتعثرة ستستمر في الارتفاع إذا لم يتم تقييم العوامل المختلفة – بما في ذلك مقدار الأموال اللازمة للمشروع، وما إذا كان المشروع قابلاً للتطبيق، وما إذا كانت الإدارة كفؤة، ومقدار القدرة التنافسية للمقترض في السوق – بشكل صحيح.
وأضاف “القروض الصناعية تقنية للغاية. البنوك التي لديها معرفة فنية جيدة يمكنها إدارة هذه القروض بشكل جيد وأولئك الذين يقدمون قروضا دون تقييمات مناسبة ملزمون برؤية قروضهم تتعثر”.
يقول التقرير المحدث للبنك المركزي أن حجم القروض المتعثرة في القطاع المصرفي بلغ 1.25 كرور تاكا نهاية شهر يونيو الجاري، و46٪ أو 47615 كرور روبية من هذا كانت قروضاً صناعية.
من ناحية أخرى، من إجمالي القروض المتعثرة البالغة 15،936 كرور روبية التي نشرتها المؤسسات المالية غير المصرفية اعتبارًا من يونيو، تم منح 10،527 تاكا أو 66٪ للقطاع الصناعي.
من بين البنوك التجارية في البلاد، ستة بنوك مملوكة للدولة لديها أعلى معدلات قروض التخلف عن السداد. هذه البنوك لديها 86.563 كرور روبية في القروض الصناعية القائمة، منها 19.529 كرور روبية أو 22.56٪ تحولت إلى عجز عن السداد.
من ناحية أخرى، تمتلك البنوك التجارية الخاصة البالغ عددها 19 بنكًا تجاريًا خاصًا 19.689 كرور روبية في حالة التخلف عن السداد، وهو ما يمثل 5.66٪ من إجمالي القروض القائمة والبالغة 3.48 تاكا كرور.
وفقًا لبنك بنغلاديش، بلغ إجمالي القروض التي تم صرفها للقطاع الصناعي في الربع من أبريل إلى يونيو من هذا العام 1.28 كرور، بزيادة تزيد عن 5.5٪ من Tk1.21 كرور روبية تم صرفها في الربع السابق.
على النقيض من الزيادة في الصرف، انخفض معدل استرداد القروض الصناعية في ربع يونيو بأكثر من 13٪ إلى 88231 كرور تاكا تكوينيًا بالمقارنة مع 1.12 كرور روبية تم استردادها في ربع مارس.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
