تساعد SavvyMoney المستهلكين على تعزيز درجات الائتمان وتعزز البنوك محفظة القروض
وقال الرئيس التنفيذي للحل الائتماني المتكامل 1055 شريكًا مصرفيًا، وهذا الرقم” ينمو يوميًا”.
شهد اتحاد ائتمان المعلمين في تولسا، وهو مؤسسة مالية بقيمة 2.5 مليار دولار في أوكلاهوما، نموًا في القروض بقيمة 13.6 مليون دولار العام الماضي بعد دمج SavvyMoney، وهو حل ائتماني مضمن، في تطبيقه المصرفي.
تتيح SavvyMoney، ومقرها دبلن، كاليفورنيا، للبنوك والاتحادات الائتمانية تقديم تحليل شامل لدرجة الائتمان، وإعداد تقارير ائتمانية كاملة، ومراقبة عملائها مجانًا، بالإضافة إلى عروض القروض الشخصية، مباشرة من التطبيق الخاص بالبنك.
منذ إضافة SavvyMoney إلى تطبيق TTCU، شهد الاتحاد الائتماني أن 43٪ من أعضائه المسجلين يعززون درجاتهم الائتمانية بمستوى ائتماني واحد على الأقل، كما قال جيف باينزيجر، نائب رئيس TTCU للاستراتيجيات الرقمية، واصفًا ذلك بالفوز للأعضاء والمؤسسة على حد سواء.
وقال” هذا يسمح لـ TTCU بإنشاء علاقة أعمق مع أعضائنا من خلال تقديم منتجات لم يكونوا مؤهلين لها من قبل”. ″كما أنه يضع الاتحاد الائتماني في وضع أفضل لتقديم التوجيه المالي الشخصي الذي يبحث عنه أعضاؤنا لأننا نسعى لأن نكون مصدرهم الموثوق للحلول المالية.”
قال Baenziger إن نجاح SavvyMoney لعملائها هو أكثر من مجرد حالة من” المعرفة قوة”، وهي توفر أكثر من مجرد لمحة سريعة عن ائتمان الفرد في الوقت المناسب. تسمح أداة محاكاة درجة الائتمان الخاصة بها، على سبيل المثال، للأعضاء بمحاكاة كيفية تأثر درجة الائتمان الخاصة بهم إذا اتخذوا قرارًا ماليًا محددًا؛ وتعطي خطة عمل درجة الائتمان الشخصية الأولوية لما يجب على العضو فعله للحصول على نتوء في درجاته.
استنادًا إلى المعلومات التي يمكنه الوصول إليها – يسحب SavvyMoney ملف تعريف العميل الائتماني من TransUnion ويستخدم أيضًا VantageScore 3.0، وهو تعاون بين مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة – كما يربط الحل المستخدمين بعروض القروض المتاحة لهم من خلال مؤسستهم المالية.
قال باينزيجر إن الأداة” تضع [العملاء] في مقعد السائق عند اختيار التقديم”.
قبل سنوات، كان JB Orecchia، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة SavvyMoney، جزءًا من الفريق الأصلي في FreeCreditReport.com، وهو نشأة عروض تقارير الائتمان عبر الإنترنت. بعد ذلك، بدأت بعض أكبر البنوك في البلاد في تقديم منتجات نقاط الائتمان للعملاء، وأرادت Orecchia إنشاء حل يعزز القدرات نفسها في الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية.
″إذا لم يكن لدى [بنك صغير] منتج ائتماني مدمج في الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة به، فسيقوم [العملاء] بالذهاب إلى موقع ويب تابع لجهة خارجية، أو بنك كبير يقدم منتجات نقاط الائتمان لإشراك المستخدم في علامته التجارية. كيف استطاعوا التخلص من هذا؟ عملاء جدد. ″شعرت أن هذه حصص مائدة لاتحاد الائتمان وصناعة البنوك المجتمعية. على سبيل المثال، يحتاج كل شخص إلى تثقيف المستهلكين حول كيفية إدارة ائتماناتهم لأنها أفضل للنظام البيئي العام، ولوقت طويل، تمتلك [المؤسسات المالية الصغيرة] منتجات مالية رائعة”.
تتعاون SavvyMoney مع 1055 مؤسسة مالية في جميع أنحاء البلاد، وتتكامل مع 40 منصة مصرفية رقمية مثل Fiserv، مما يساعد على زيادة محفظة قروض المؤسسات المالية الأصغر وصحة الائتمان لأعضائها.
منذ أن قام Bank of Travellers Rest، وهو بنك مجتمعي بقيمة 709 ملايين دولار في ساوث كارولينا، بدمج SavvyMoney في تطبيقه المصرفي، فقد ساعد في جعل” عملاء أفضل وعملاء أفضل” وإضافة قيمة إلى علاقاتهم مع البنك، كما قال إريك وول، البنك. نائب الرئيس الأول ومدير التسويق.
″بهذه الطريقة عندما يحين الوقت الذي يحتاجون فيه إلى اقتراض الأموال لتمويل حدث ما في الحياة أو، لا سمح الله، حالة طارئة، يكونون على دراية بكيفية إدارة أموالهم… ولكن الأهم من ذلك أن تقرير الائتمان الخاص بهم الذي سيوفر لهم إمكانية الوصول إلى الأموال التي قد يحتاجونها”.
شيء واحد قام Bank of Travellers Rest بإلغاء الاشتراك مع SavvyMoney، كان الإعلان عن القروض من خلال منصة SavvyMoney.
بينما قال وول إن البنك” يحتاج بالتأكيد إلى قروض لكي يعمل”، كانت استراتيجيته في دمج SavvyMoney هي توفير الأدوات للعملاء.
″في البداية، شعرنا أن محاولة جلب أعمال قروض إضافية قد تنجح في الحصول على قروض، ولكن ما الذي تفعله للعملاء الذين قد يكونون على الخط الفاصل؟ بصفتنا بنكًا قائمًا على العلاقات، نريد توفير SavvyMoney كأداة، وليس كمحفز لاقتراض المزيد،” قال وول. ″إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة للعميل، فنحن نرغب في إجراء ذلك الحديث معهم حتى نتمكن من فهم أهدافهم وكيف يمكننا المساعدة في تحقيقها.”
قال وول إن توافر حلول ائتمانية داخل التطبيق هو أيضًا مسألة تتعلق بالأمن السيبراني.
″ مع وجود العديد من مواقع الويب الاحتيالية ومحاولات الحصول على معلومات خاصة للمستهلكين، فإن منح العملاء إمكانية الوصول إلى تقاريرهم من خلال تسجيل الدخول الآمن للخدمات المصرفية عبر الإنترنت يعني أنهم لن يذهبوا إلى مكان آخر حيث يكون الاتصال غير آمن أو حيث يكون الموقع / الخدمة غير آمن” إنه أمر مزيف تمامًا”.
في عام 2021، أغلقت شركة fintech جولة تمويل بقيمة 45 مليون دولار بقيادة شركة الأسهم النامية Spectrum Equity. كما شاركت TransUnion في جولة التمويل. وقال Orecchia لـ Banking Dive إن التمويل كان يستخدم إلى حد كبير للمواهب، مع التركيز على نمو الفريق وتطوير المنتجات والأمن.
وقال” لأننا نتعامل مع بيانات الائتمان ومستهلكي البنوك والاتحادات الائتمانية، ضاعفنا ذلك بطريقة كبيرة”. ″نحن دقيقون للغاية عندما يتعلق الأمر بالامتثال الأمني – نحن من المستوى 1 مع TransUnion، مما يعني أننا نتمتع بأعلى مستوى من الامتثال والأمان.”
المصدر: bankingdive
أقراء ايضا:
شركات التوصيل السريع في الامارات
