أخبار

التخلص من القروض المتعثرة هو حلم رئيس بنك قناة السويس في عام 2019

يحلم رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك قناة السويس، حسين رفاعي، بإنهاء القروض المتعثرة في عام 2019.

وأشار إلى أن الإدارة الجديدة للبنك تمكنت من تسوية ديون بقيمة 1.5 مليار جنيه خلال الثمانية عشر شهرًا الماضية.

وأبلغ الرفاعي ديلي نيوز إيجيبت في مقابلة أن البنك باع أيضًا 12 أصلًا بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 300 مليون جنيه، مما أدى إلى تحقيق ربح استثماري قدره 200 مليون جنيه، كجزء من إعادة هيكلة محفظة الاستثمار المباشر للبنك.

وأكد أن هناك العديد من التحديات والضغوط على ميزانيات البنوك وأرباحها خلال الفترة المقبلة.

وإلى نص المقابلة، نصها أدناه، تم تعديله بشكل طفيف من أجل التوضيح:

ما رأيك في 2019 حتى الآن؟

أعتقد أن عام 2019 سيكون مليئًا بالتحديات سواء على مستوى الاقتصاد أو على مستوى القطاع المصرفي.

ومع ذلك، نأمل أن يشهد هذا العام النتائج الإيجابية لبرنامج الإصلاح، الذي بدأ في نهاية عام 2016 واستمر خلال عامي 2017 و2018، من تعويم الجنيه طوال بقية البرنامج.

على الرغم من حدوث زيادة في التحويلات وتحسن السياحة، فإننا نأمل أن ينعكس تأثير هذه الإصلاحات في الاستثمار الأجنبي المباشر، وأن يصل حجم هذه الاستثمارات إلى المستوى المناسب لمصر.

الأمر نفسه ينطبق على السياحة رغم أنها حققت نجاحات جيدة خلال الفترة الماضية، لكننا نأمل أن تزداد في الفترة المقبلة.

تم تحسين ملف التصدير أيضًا، ولكن ليس بالشكل الذي نرغب فيه. وينبغي للقطاع أن يستفيد من الإصلاحات التي حدثت وأن يرى نتائج الثمن الذي يدفعه الشعب المصري لتخفيض العملة في التصدير.

كما أنه من الضروري التركيز على ملف الصناعة وليس فقط دعم مبادرات البنك المركزي المصري والتي لا أعتقد أنها كافية. يجب أن تتحرك وزارة الصناعة أيضًا، وتضع خطة صناعية، وتدعم الشركات الصغيرة لتصبح أكبر.

الحقيقة أن ما يحدث في ملف الصناعة الآن هو حالات فردية للمستثمرين الذين يبدؤون في إنشاء المصانع، لكن لا توجد خطة لإظهار خارطة الطريق للصناعات التي نحتاجها بالفعل كدولة.

يجب أن يكون المخطط الصناعي حاضرًا ومخاطبًا جميع محافظات الجمهورية وفقًا للميزة التنافسية لكل محافظة.

تترك الدولة الشباب ليقرروا المشروع الذي يختارونه، ولكن إذا كانت هناك خريطة محددة، فيمكننا توجيه الشباب لدخول المشاريع التي تحتاجها الدولة.

التمويل مهم وضروري بالفعل لأي مشروع. أعتقد أن هذا وحده لا يكفي لتطوير الصناعة.

على مستوى البنك، ما هي خطة عملك للعام الجديد؟

لقد توليت مسؤولية البنك منذ حوالي 18 شهرًا، ومنذ رئاستي للبنك وضعنا إستراتيجية أقرها مجلس الإدارة في الربع الثالث (الربع الثالث) من عام 2017، وهي الإستراتيجية التي اتخذناها حتى الآن ويستمر هذا العام.

ما هي أبرز ملامح تلك الإستراتيجية؟

لقد أنشأنا بالفعل قطاعات لم تكن موجودة من قبل في البنك، مثل الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) وقطاع المخاطر لهذه المشاريع.

لقد بدأنا متأخرًا في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، لذا فهي تمثل 5٪ فقط من إجمالي القروض في البنك حتى الآن. لدينا تحد كبير للوصول إلى هذه النسبة البالغة 20٪ التي حددها البنك المركزي.

ولتحقيق هذا الهدف، قام البنك بتوقيع عقود مع وكالة تنمية المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بقيمة 100 مليون جنيه مصري للمساهمة في تطوير هذا القطاع.

بالإضافة إلى ذلك، تم توقيع العديد من بروتوكولات التعاون مع هيئة التنمية الصناعية وجهاز تنمية صناعة تكنولوجيا المعلومات (ITIDA) بالتعاون مع البنك المركزي المصري والمعهد المصرفي المصري.

كما شارك البنك في مبادرة رواد النيل التي انطلقت بالتعاون بين البنك المركزي وجامعة النيل، من أجل المساهمة في تطوير هذا القطاع، وتعزيز ريادة الأعمال وتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف المراحل.

وبلغت مساهمة البنك في هذه المبادرة 5 ملايين جنيه، يتم ضخها على مدى خمس سنوات، من أجل دعم الطلاب الأكفاء، خاصة أولئك الذين لديهم أفكار تتعلق بالمنتجات الرقمية والتكنولوجية.

كما وافق مجلس إدارة البنك على مشاركة 50 مليون جنيه في صندوق Sawari Ventures للاستثمار في المشروعات الناشئة في مجال تكنولوجيا المعلومات، مما يمثل إيمان مجلس الإدارة بأهمية التكنولوجيا.

ماذا عن خطة التوسع الجغرافي التي يستهدفها البنك؟

كان لدى البنك شبكة فروع مكونة من 36 فرعًا في ديسمبر 2016 ولديه حاليًا 41 فرعًا. نهدف إلى افتتاح خمسة فروع جديدة خلال الربع الأول والربع الثاني من عام 2019، منها فرعين بمحافظة الإسكندرية، وفرع بمحافظة بني سويف، وفرع بمحافظة قنا، وفرع بمحافظة الجيزة.

نهدف إلى التركيز في مناطق خارج القاهرة حيث نرى أن محافظة بني سويف مثال للمناطق الواعدة كمنطقة صناعية ذات كثافة سكانية عالية وقريبة من محافظة الفيوم وبالتالي يمكننا خدمة مواطني البلدين معًا. كما يعزز فرع قنا وجود البنك في قلب الصعيد.

نأمل أن نصل إلى 50 فرعًا بنهاية عام 2019 وبداية عام 2020.

ماذا عن مساهمة البنك في تمويل المشاريع الكبرى؟

ارتفع حجم محفظة القروض المجمعة المخصصة للمشروعات الكبرى من 1.5 مليار جنيه إلى 5 مليار جنيه. شارك البنك في 11 قرضا مشتركا في مجالات مختلفة منها الغاز والنفط والكهرباء والتطوير العقاري وكذلك في مجال تطوير المصانع والزيوت.

شارك البنك في قرض تجاوز 900 مليون جنيه في يناير، تم ترتيبه لإحدى الجهات العاملة في قطاع البترول. يدرس البنك المشاركة في قروض أخرى لكن لا يمكن الإفصاح عنها الآن.

وما هي أبرز الملفات التي كان البنك يعمل عليها منذ توليك المسؤولية؟

لقد قطع البنك شوطا طويلا في القضايا الموروثة التي عانى منها لسنوات عديدة.

وكان من بين تلك الملفات محفظة الديون المتعثرة، والتي شكلت حوالي 52٪ من إجمالي محفظة القروض في ديسمبر 2016.

تمكن البنك من تسوية ديون بقيمة 1.5 مليار جنيه خلال الـ 18 شهرًا الماضية، حصل البنك منها على مليار جنيه نقدًا و500 مليون جنيه من الأصول التي تم تحويلها إلى البنك. تباع هذه الأصول أيضًا نقدًا.

وقد نجحت هذه الجهود في خفض نسبة القروض المتعثرة إلى 38٪ من إجمالي محفظة القروض بنهاية عام 2017، ثم إلى 30٪ في سبتمبر 2018، وقد تصل إلى أقل من 25٪ بنهاية عام 2018. وأرقام البنك حالياً قيد المراجعة.

ملف آخر هو محفظة الأصول التي كان يملكها البنك للوفاء بديون القروض المتعثرة. تمكن البنك من بيع 12 أصلًا بقيمة 300 مليون جنيه، محققًا أرباحًا استثمارية بنحو 200 مليون جنيه.

كما قام البنك بإعادة هيكلة محفظة الاستثمارات المباشرة عن طريق الخروج من الاستثمارات طويلة الأجل والاستثمارات التي لا تحقق عوائد تتناسب مع حجم الاستثمار والمخاطر المرتبطة به.

وخرج البنك مؤخرًا من استثمارين بربح رأسمالي قدره 32 مليون جنيه.

علاوة على ذلك، في الأشهر الـ 18 الماضية، نجح البنك في إنهاء جميع المنازعات الضريبية المتعلقة برسوم الدمغة من الربع الثالث من عام 2006 حتى نهاية عام 2015. تمت تسوية الدين بالكامل والاستفادة منه بعد تطبيق القانون رقم 174 لسنة 2018 بشأن التأخير. تنازل.

وماذا عن العاملين بالبنك وهل قمت بتضمينهم في عملية التطوير أيضا؟

وقد تم التركيز بالفعل على تطوير مهارات موظفي البنك. تمت مضاعفة ميزانية التدريب، وتم منح فرص للتنقل بين الإدارات، في حين استقطب بعضها موظفين من خارج البنك.

تم تقسيم إدارة الفرع إلى ست مناطق، يرأسها جميعًا موظفون من داخل البنك. أود أن أتقدم بالشكر لجميع موظفي البنك على جهودهم خلال العامين الماضيين والتي تنعكس في أداء نتائج البنك.

كيف ترى مستقبل بنك قناة السويس في الفترة المقبلة؟

على الرغم من النجاحات، إلا أننا نواجه الكثير من التحديات حتى نتمكن من إعادة البنك إلى المكان الذي كان فيه ويستحق أن يكون فيه.

وكان بنك قناة السويس رابع بنك في السوق المصري قبل أن يشهد انخفاضاً ملحوظاً في نشاطه. نحاول إعادته إلى مكانه بخطة ثابتة.

لقد نجحنا في جذب 5000 عميل جديد للبنك. كما قام البنك بجمع 2.6 مليار جنيه من خلال شهادة العائد، تم بيع 50٪ منها لعملاء جدد. كما أعدنا إطلاق بطاقات الائتمان وأجهزة الصراف الآلي الجديدة، بالإضافة إلى إطلاق محفظة e-Wallet.

كما قدمنا ​​طلبًا إلى البنك المركزي المصري لإصدار شهادة ادخار متوافقة مع الشريعة الإسلامية ونهدف إلى طرحها قريبًا.

ما هي معدلات النمو المستهدفة لعام 2019؟

التوقعات صعبة للغاية.

أعتقد أن هناك العديد من التحديات والضغوط على ميزانيات البنوك وأرباحها في الفترة المقبلة، خاصة بعد تعديل احتساب الضرائب على أدوات الدين، واعتماد قانون التأمين الصحي، مما سيضيف أعباء جديدة. على البنوك، بالإضافة إلى التكلفة الاستثمارية الكبيرة لوجود البنوك في العاصمة الإدارية الجديدة وتطبيق المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 9 الأدوات المالية.

نجح البنك في تحقيق الهدف المستهدف في 2018 والذي تجاوز 15٪ في مختلف الأنشطة، ورغم التحديات التي يمكن أن نواجهها في 2019 نأمل أن نصل إلى نفس معدلات 2018 وأن نتجاوزها والتي ستكون حوالي 15٪.

أخيرًا، ما الحلم الذي ترغب في تحقيقه في عام 2019؟

أحلم بإنهاء ملف الديون المعدومة وأنجح في تخفيض النسبة إلى أقل من 15٪ من إجمالي محفظة قروض البنك، تمهيداً لإنهاء هذا الملف بالكامل.

لقد حققنا نجاحًا غير مسبوق في هذا الملف، لأنه تم في فترة قصيرة وعلى أساس علمي، من خلال المفاوضات مع العملاء، ولكن هناك بعض العملاء ما زالوا يماطلون، ويعتقدون أن حل التفاوض هو ضعف البنك، لكن هذا ليس صحيحًا. سوف نستمر في اتخاذ الإجراءات القضائية ضد هؤلاء العملاء.

المصدر: dailynewsegypt

قد يهمك:

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

كيفية تتبع شحنة dhl في الدنمارك

شركات الشحن من البرتغال الى سوريا

تحويل الراجحي الدولي

رقم الشرطة في المجر

سعر الذهب اليوم في بولندا

كيفية تتبع شحنة dhl في البرتغال

شركة شحن من الدنمارك الى سوريا

الشحن من اسبانيا الى سوريا

رقم الشرطة في فنلندا

زر الذهاب إلى الأعلى