نصف البنوك فقط على مستوى العالم تحقق تقدمًا ملحوظًا في التحول الرقمي
12٪ فقط من البنوك على مستوى العالم ملتزمة تمامًا بالتحول الرقمي؛ يوصي التقرير بأن تسعى البنوك إلى القيادة الرقمية لتحقيق أداء مالي متميز
نيويورك، لندن، هونغ كونغ؛ 20 يونيو 2019 – لم يحقق تريليون دولار أمريكي الذي استثمرته البنوك التجارية والتجزئة التقليدية على مستوى العالم خلال السنوات الثلاث الماضية لتحويل عمليات تكنولوجيا المعلومات الخاصة بهم نمو الإيرادات المتوقع، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة Accenture (NYSE: ACN).
التقرير – ” اليرقات والفراشات ووحيد القرن: هل تعتبر القيادة الرقمية في مجال البنوك مهمة حقًا؟” – حللوا أكثر من 160 من أكبر البنوك التجارية والتجزئة في 21 دولة لتقييم مستوى النضج الرقمي لديهم وتحديد ما إذا كانت القيادة الرقمية تقود الأداء المالي المتفوق، بما في ذلك تقييم السوق، والربحية، ونمو الإيرادات، والكفاءة.
من بين النتائج الرئيسية: نصف البنوك (50٪) تحقق ربحية وعائدات أعلى على حقوق الملكية، مدفوعة برافعة تشغيلية أكبر، لكنها لا تحقق نموًا متباينًا في الإيرادات – بدلاً من ذلك تتنافس على حصة سوقية عالية من نمو الإيرادات بشكل بطيء- تجمع عائدات النمو. بينما يرتبط النضج الرقمي بارتفاع تقييمات السوق وعائد أفضل على رأس المال لهذه البنوك، يبدو أن 12٪ فقط ملتزمون تمامًا بالتحول الرقمي والاستثمار في استراتيجية رقمية أولًا؛ 38٪ المتبقية في خضم التحول، لكن استراتيجياتهم الرقمية تفتقر إلى الاتساق العام. النصف المتبقي (50٪) لم يحرز تقدمًا ملحوظًا في التحول الرقمي على الإطلاق، ويظهر المستثمرون عدم ثقة في آفاقهم المستقبلية.
قال جوليان سكان، أحد كبار المسؤولين: “يشير المستثمرون إلى أنهم يفتقرون إلى الثقة في القيمة المستقبلية لنموذج الأعمال المصرفية التقليدية، حيث تقبع الصناعة بالقرب من القاع في مقاييس تقييم السوق مثل سعر الكتاب والسعر إلى الأرباح”. العضو المنتدب والقيادة المصرفية العالمية في استراتيجية Accenture. “يُظهر بحثنا أن القيادة الرقمية تقود الأداء الاقتصادي المتفوق، وأن الفجوة بين” الأفضل “و” البقية “تتسع بوتيرة يجب أن تهم البنوك التي تكافح مع التحول الرقمي والقدرة التنافسية الشاملة. “
حلل البحث مكان وجود البنوك على مقياس النضج الرقمي من خلال النظر في عدة عوامل: الاتصال العام بالسوق حول رحلتهم الرقمية من خلال نصوص مكالمات الأرباح والنشرات الإخبارية وميزانيات الاستثمار المعلنة؛ الاعتراف بالقيادة الرقمية من قبل محللي الصناعة والمراقبين الخارجيين؛ والتحليل الشخصي لشركة Accenture استنادًا إلى خبرتها العميقة في الخدمات المالية. حدد البحث المقاطع الثلاثة التالية للنضج الرقمي:
- التركيز الرقمي: يبدو أن واحدًا فقط من كل ثمانية بنوك عالمية (12٪) ملتزم تمامًا بالتحول الرقمي ويستثمر في التحول إلى بنوك رقمية. هذه هي المجموعة الوحيدة التي تزيد فيها نسبة السعر إلى الدفتر عن 1x.
- نشط رقمي: ما يقرب من أربعة من كل 10 بنوك (38٪) في مرحلة التحول لكنها لم تنقل إستراتيجية تحول رقمي متماسكة ومقنعة إلى السوق. تؤدي الجهود الرقمية إلى زيادة العائد على حقوق الملكية، مع توقع المزيد في المستقبل.
- الباقي: لم تحقق نسبة 50٪ المتبقية من البنوك تقدمًا كبيرًا في التحول الرقمي. لتحسين قدرتهم التنافسية، يجب عليهم مواءمة استراتيجياتهم والتزامها بالتحول الرقمي.
وجد التقرير أن التغيير الحقيقي الذي يدفعه الاستثمار الرقمي هو كفاءة التكلفة وليس نمو الإيرادات. في حين أن البنوك “المركزة على الرقمية” هي الأكثر ربحية وذات قيمة عالية، فإنها تحقق ربحية أعلى من خلال رافعة تشغيلية أفضل – الحصول على المزيد من كل دولار من الأصول. ترتبط الرافعة التشغيلية الإيجابية ارتباطًا وثيقًا بالنضج الرقمي للبنوك التي تركز على التكنولوجيا الرقمية. في حين أن هذه البنوك لديها أبطأ نمو في الإيرادات، إلا أنها قيدت نمو التكلفة مما أدى إلى فجوة تقارب نقطتين مئويتين بين نمو الإيرادات والتكلفة كل عام على مدى السنوات الست الماضية. خلقت مجموعة Digital Active أيضًا فجوة بين نمو الإيرادات والتكلفة، بمقدار 1.3 نقطة مئوية، في حين أن البنوك في قطاع “الباقي” لم تخلق تقريبًا أي نفوذ تشغيلي على الإطلاق.
“اتخذت البنوك التي تركز على التكنولوجيا الرقمية الخطوة الأولى في بناء بنك جاهز للمستقبل، لكنها تحتاج إلى تحويل تركيزها من الكفاءة والانتقال إلى النمو إذا كانت تأمل في سد فجوة التقييم مع تعدي منافسي التكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الكبيرة على الأعمال المصرفية قال آلان ماكنتاير، العضو المنتدب الأول في Accenture ورئيس الممارسات المصرفية العالمية. لقد حققت البنوك النشطة رقميًا تقدمًا كبيرًا في رحلتهم، ولكنها بحاجة إلى التركيز على الحفاظ على نمو الإيرادات مع زيادة الكفاءة والرقمية بالكامل. لمواصلة كسب ثقة المستثمرين وجني ثمار الاستثمار الرقمي، من الأفضل لهذه البنوك التركيز على نمو الميزانية العمومية، على سبيل المثال، باستخدام الخدمات المصرفية المفتوحة للمساعدة في اكتساب وإدارة علاقات العملاء “.
ووجد البحث أيضًا أن التحول نحو الرقمية من المرجح أن يقوض تبرير البنوك لدخل الرسوم، سواء كان الدفع مقابل المشورة أو العمل الإداري. من الآن فصاعدًا، سيكون من الأهمية بمكان بالنسبة للبنوك التركيز على توليد الدخل من خلال تحمل المخاطر المرتبطة بإدارة الميزانية العمومية، بما في ذلك سعر الفائدة والائتمان. ستحتاج البنوك الرقمية المركزة والرقمية النشطة إلى العودة إلى نموذج الأعمال حيث تكون الميزانية العمومية هي المحرك الأساسي لنمو الدخل أو إنشاء تدفقات جديدة لإيرادات الرسوم تتجاوز حدود الخدمات المصرفية التقليدية. قال ريتشارد لومب
: “حتى البنوك الأكثر تركيزًا على المستوى الرقمي تواجه تحديًا كبيرًا في المستقبل وستحتاج إلى إيجاد طرق لتوليد إيرادات جديدة مع تقلص دخل الرسوم التقليدية”، الرئيس التنفيذي للمجموعة – الخدمات المالية في Accenture. “لتحقيق عوائد أقوى على استثماراتها الرقمية، ستحتاج البنوك إلى زيادة حصتها في السوق بشكل جذري بناءً على الأسعار، أو تحمل مخاطر إضافية بشأن فرص الإيرادات الجديدة أو إضافة خدمات يرغب العملاء في دفع ثمنها.”
المصدر: accenture
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
