لماذا كان بإمكان blockchain أن ينقذ بنك Silicon Valley
يجب الوثوق في البنوك، لكن الثقة تتطلب الشفافية
بدأ Silicon Valley Bank ، الذي ولد في مرآب لتصليح السيارات قبل 40 عامًا، حياته في تقديم الخدمات المصرفية إلى Cisco و Bay Networks قبل أن ينمو بسرعة ليصبح البنك المفضل للتكنولوجيا وعلوم الحياة والابتكار.
وبحلول الأسبوع الماضي، كان يحتل المرتبة السادسة عشرة في قائمة أكبر البنوك الإقليمية في الولايات المتحدة، حيث يعمل في 13 دولة، وكل دولة مسؤولة عن استقرار البنك الخاص بها.
الإفصاح الكامل، تعاملت شركتي مع SVB – بشكل أساسي للاستفادة من شبكتها التقنية الأوسع.
كان SVB هو الانفجار الرابع للبنك الذي رأيته خلال مسيرتي المهنية. الأولى، Baring Brothers ، أفلست في عام 1995 نتيجة لخسائر تجارية مخفية من قبل Nick Leeson ثم بيعها إلى ING Group مقابل جنيه إسترليني واحد.
ثم تم تأميم بنك نورثرن روك في المملكة المتحدة في فبراير 2008 بعد أن هرع المودعون لسحب النقود بعد أنباء عن وضع السيولة الضيق الذي يتطلب دعمًا حكوميًا.
ثم حدث انهيار ليمان براذرز في سبتمبر 2008، مما أدى إلى سلسلة من عمليات الإنقاذ المتسارعة من قبل الحكومات لمنع التجميد العالمي للأسواق المالية.
في وقت انهياره، كان بنك ليمان رابع أكبر بنك استثماري في الولايات المتحدة، بأصول تبلغ 639 مليار دولار وخصوم بقيمة 613 مليار دولار. على الرغم من أنه ليس بنكًا رئيسيًا، فقد كان يعتبر أحد أصحاب المصلحة المهمين على مستوى النظام في النظام المالي العالمي لدرجة أن انهياره يتطلب إجراءات عالمية.
(مزيد من الإفصاح، كنت موظفًا في بنك ليمان حتى أكتوبر 2002.)
كما ادعت البيئة الكلية أن فروات رأس المال في الأراضي المشفرة، مع إفلاس Silvergate Capital و Signature Bank الأسبوع الماضي. نما كلاهما الودائع بسرعة خلال اندفاع العملات المشفرة وعانوا منذ توقفها.
على الرغم من أن نظام التشفير البيئي يمر بتقلبات هائلة، إلا أنه لا يزال يقدر بأكثر من 1 تريليون دولار. منذ انفجار FTX، ارتفعت عملة البيتكوين بحوالي 55٪ ومنذ يوم الجمعة (عندما انهار SVB) ارتفعت بنسبة 30٪ تقريبًا.
لقد قطعنا شوطا طويلا منذ عام 2008 ولكن نفس الاعتماد على النموذج القائم على الثقة لا يزال قائما. الثقة أمر بالغ الأهمية لكي يعمل النموذج المصرفي.
فشلت كل من شركة Barings و Northern Rock و Lehman’s وSVB بسبب فقدان الثقة المفاجئ الذي أدى إلى زيادة الطلب على مركز السيولة لديها. عندما تذهب الثقة، يطلب العملاء أموالهم على الفور.
يذهب هذا النموذج المصرفي إلى صميم نموذج أعمالهم: أخذ الودائع وتقديم القروض ثم التقاط الفرق في السعر (سعر الفائدة) بين هذه الأنشطة لتحقيق ربح للمساهمين.
نشأت مشكلة SVB عندما أصبح حجم دفتر الودائع الخاص به (الذي يتطلب دفع الفائدة) أكبر بكثير من حجم دفتر قروضه (حيث يتم تلقي الفائدة) وبالتالي لم يتمكن البنك من تحقيق عوائد كافية لمساهميه.
تم تعزيز التنظيم والإدارة والمراقبة المصرفية بشكل كبير منذ الأزمة المالية لعام 2008، مدعومة باختبارات ضغط منتظمة.
ومع ذلك، قد لا تكون هذه الأمور منتظمة بما يكفي، وقد تكون هناك حاجة للبنوك للإبلاغ عن إجراءات السيولة يوميًا بطريقة شفافة. الشفافية، بعد كل شيء، تقود الثقة.
من شأن قاعدة بيانات blockchain للمعلومات، من التدقيق إلى البيانات المالية إلى السوق، أن تعزز شفافية البنوك ونزاهتها.
سيقلل من المخاطر ويقلل التكاليف ويوفر رؤية شاملة لجميع المعلومات في كل ركن من أركان البيان المالي.
ضع في اعتبارك الفرق بين JP Morgan وبنك إقليمي في الولايات المتحدة: هذا الأخير يقاتل لاستعادة الثقة، على الرغم من أن عملياته التجارية لا تحمل مقارنة مع SVB. Blockchain هو الجواب.
من شأن المزيد من المعلومات غير القابلة للتغيير التي تم التحقق من صحتها أن تولد الثقة فيما تديره البنوك بنفسها ولماذا يطلبون منا الوثوق بها.
يمكن إرجاع ما يتم تقديمه للمستثمرين أخيرًا إلى مصدره الذي تم التحقق منه، وإذا وثق المستثمرون بما يسمعونه، فسوف يكافئون مصدره بتقييم أعلى.
علاوة على ذلك، يمكن لتقرير في الوقت الفعلي عن وضع السيولة أن يساعد المودعين على اتخاذ خيارات بأقدامهم والتركيز على إدارة البنك لضمان إعطاء الأولوية لقوة البنك مقابل ربحية البنك.
في النهاية، تتطلب الثقة الشفافية للتحقق من النزاهة.
يمكن أن يوفر دمج blockchain في إطار إعداد التقارير واختبارات الإجهاد والتدقيق المصرفي تلك الشفافية التي تشتد الحاجة إليها – وربما حتى منع بنك آخر من الانفجار.
المصدر: agbi
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
