سياسة إعادة جدولة القروض الجديدة ستضع البنوك تحت المساءلة
قال المصرفيون أثناء حديثهم عن التأثير المحتمل للسياسة الجديدة إن سياسة إعادة جدولة القرض الجديدة التي أصدرها بنك بنغلاديش مؤخرًا ستساعد في ضبط المتعثرين حيث لا يوجد مجال للتنازل عن الدفعة الأولى أو تمديد فترة السداد من قبل البنوك إلى ما بعد الحد المحدد.
وقال محمد شمس الإسلام العضو المنتدب لبنك العجراني في التعميم الجديد إن البنك المركزي حدد الحد الأدنى للدفعات المقدمة في إعادة جدولة القروض.
في السابق، كان بإمكان العملاء إعادة جدولة قروضهم حتى بدفعة أولى بنسبة 2٪ عن طريق الحصول على موافقة بنك بنغلاديش، كما قال، مضيفًا أنه وفقًا للمبدأ التوجيهي الجديد، هناك مجال للذهاب إلى البنك المركزي حيث سيعطي المصرفيون قرار نهائي.
علاوة على ذلك، لا يمكن للبنوك التنازل عن مبلغ الدفعة المقدمة كما هو محدد في التعميم.
وأضاف أنه من هذا المنظور، أصبحت سياسة إعادة جدولة القروض أكثر قسوة على العملاء.
وفقًا للتعميم الجديد الصادر في 18 يوليو، يُسمح للمتعثرين بإعادة جدولة قروضهم عن طريق دفع دفعة أولى بحد أدنى 2.5٪ وبحد أقصى 4.5٪ من المتأخرات المستحقة.
في السابق، كان يُطلب من المقترضين دفع دفعة أولى تتراوح من 10٪ إلى 30٪، لكن يمكنهم الحصول على خصم من بنك بنغلاديش بموجب اعتبار خاص.
علاوة على ذلك، على الرغم من أن البنوك كانت تسمح في السابق للمتعثرين بإعادة جدولة القروض لمدة أقصاها ثلاث مرات لمدة تصل إلى ست سنوات، يمكن للعملاء الحصول على فترة سداد ممتدة إلى 10-12 سنة عن طريق الحصول على إذن خاص من بنك بنغلاديش.
وفقًا للتعميم الجديد، يمكن للعملاء إعادة جدولة القروض بحد أقصى أربع مرات. لا يوجد مجال لتمديد فترة السداد.
وقال محمد شمس الإسلام أيضًا إن المصرفيين السابقين اعتادوا نقل مسؤولية إعادة جدولة القروض إلى البنك المركزي، لكن الآن سيتعين على المقرضين أنفسهم تحمل المسؤولية، مما سيساعد على تحقيق الشفافية في الصناعة.
ولاحظ أن المصرفيين يعرفون عملائهم جيدًا وسيسمحون بإعادة جدولة القروض لهم وفقًا لذلك. وأضاف أنه نظرًا لأن البنوك هي المسؤولة وحدها عن إعادة جدولة قروض عملائها، فإنها ستكون أكثر حرصًا الآن.
وأضاف أن البنوك المملوكة للدولة ستستفيد أكثر من السياسة الجديدة لأن عملائها هم الأسوأ في الصناعة. يقوم بعض العملاء بسداد القروض بشكل منتظم للبنوك الخاصة لكنهم لا يريدون الدفع للبنوك المملوكة للدولة.
يعطي التعميم الجديد رسالة واضحة لهم مفادها أنهم لا يستطيعون تمديد مبلغ الدفعة أو الحصول على خصم من الحد الأدنى للدفعة المقدمة. لذلك سيتعين عليهم إما الدفع أو أن يصبحوا متخلفين عن السداد.
وصف Md Ataur Rahman Prodhan ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك Sonali Bank Limited ، التعميم الجديد لإعادة الجدولة بأنه منشور في الوقت المناسب وقال إنه سيجعل البنوك أكثر نشاطًا وحذرًا بشأن السماح لعملائها بإعادة جدولة القروض.
وقال إن إعادة جدولة القروض ليست مهمة البنك المركزي، مضيفاً: “البنوك تقرض الأموال، لذا فإن مسؤوليتها هي إعادة جدولة القروض لعملائها. إذا كانت هناك أي مشكلة في إعادة جدولة القروض، فستتحمل البنوك المسؤولية”. قال.
علاوة على ذلك، ستساعد قواعد إعادة الجدولة الجديدة بنوك الدولة على خفض قروضها المتأخرة بشكل كبير.
وأوضح عبد الرؤوف تالوكر ، الذي أصدر التعميم في غضون أسبوع من انضمامه إلى بنك بنجلاديش كمحافظ، الهدف من التعميم في اجتماع عُقد مؤخرًا مع كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك.
وفي حديثه إلى المصرفيين خلال الاجتماع، قال إن مهمة البنك المركزي هي وضع السياسة، وستتحمل البنوك مسؤولية إعادة جدولة قروض عملائها.
وأضاف أنه تم إرسال مقترحات إعادة جدولة القرض في السابق إلى البنك المركزي للموافقة عليها، وهو ما لم يكن ممارسة جيدة. وضع بنك بنغلاديش الحد الأعلى لفترة إعادة الجدولة وستقوم البنوك بوضع سياساتها الخاصة.
وأعرب المصرفيون عن تقديرهم للمحافظ لسماحه للبنوك باتخاذ قرارات بشأن إعادة جدولة القروض.
وقال مشرور عارفين، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك سيتي بنك، لـ TBS إن التعميم الجديد بشأن إعادة جدولة القروض سيؤسس حوكمة الشركات والشفافية حيث يعرف المصرفيون عملائهم ومن يجب أن يحصلوا على تسهيلات إعادة الجدولة.
عقد سليم آر إف حسين، رئيس مجلس إدارة جمعية المصرفيين البنغلاديشيين المحدود (ABB)، مؤخرًا مؤتمرًا صحفيًا حول سياسة إعادة جدولة القرض الجديدة.
وادعى أن سياسة التخفيف الأخيرة للبنك المركزي لإعادة جدولة القروض الكبيرة المتعثرة ستضمن في النهاية المساءلة والحوكمة الرشيدة في القطاع المصرفي.
وعلق قائلاً: “إن سياسة إعادة الجدولة الجديدة قفزة نوعية”، مضيفًا أن إعادة جدولة القروض هي ممارسة شائعة في جميع البلدان، ولكن لا يوجد بنك مركزي في أي بلد يتعامل معها بشكل مباشر.
وقال “المقترضون معروفون للبنوك المعنية وليس للبنك المركزي. إعادة الجدولة ليست مهمة البنك المركزي، إنها في الواقع مهمة المصرفيين”.
لاحظ رئيس ABB أن إعادة جدولة القرض، والتي كانت تستغرق من 3 إلى 4 أشهر قبل ذلك، ستستغرق الآن 7-10 أيام فقط بفضل إرشادات البنك المركزي الجديدة.
“إذا كان لدى البنوك حوكمة جيدة وقوى عاملة فعالة، فمن المؤكد أنها ستؤدي بشكل أفضل في أعقاب تخفيف سياسة إعادة الجدولة.”
ماذا يوجد في سياسة إعادة الجدولة الجديدة؟
سيحصل الآن كبار المتعثرين بقرض يبلغ 500 كرور روبية أو أكثر على ثماني سنوات كحد أقصى لسداد المدفوعات بعد أخذ تسهيلات إعادة الجدولة لأول مرة.
يمكنهم إعادة جدولة القروض حتى المرة الرابعة.
أعاد بنك بنغلاديش هيكلة سياسة إعادة جدولة القروض من خلال توسيع فترة السداد بما يقرب من خمس مرات وتقليل الدفعات المقدمة بمقدار أربع مرات لتسهيل المتعثرين في الحصول على القروض للحفاظ على حساباتهم منتظمة.
في وقت سابق، يمكن أن يحصل المتخلف عن سداد أي مبلغ من القرض طويل الأجل على حد أقصى قدره ست سنوات للسداد من خلال إعادة الجدولة، في حين أن فترة السداد كانت 3.5 سنوات للقرض قصير الأجل.
كان عدد المرات التي سُمح فيها للمتعثرين بإعادة جدولة القروض ثلاث مرات كحد أقصى لكل من القروض طويلة وقصيرة الأجل.
في المنشور الجديد، تعتبر تسهيلات إعادة الجدولة منفصلة عن المتعثرين في الحصول على قروض كبيرة وصغيرة.
في حالة الدفعات المقدمة، سيقدم المتعثرون أكبر 4.5٪ من إجمالي المبلغ المتأخر أو 7٪ من الأقساط المتأخرة، أيهما سيكون أقل، وفقًا للتعميم الجديد.
كان على المتعثرين في وقت سابق دفع أعلى 30٪ من المبلغ المتأخر أثناء إعادة جدولة القرض.
الممارسة الحالية هي أنه إذا فشل أي مقترض في دفع الدفعة الأولى المطلوبة أو أراد تمديد فترة السداد إلى ما بعد الحد التنظيمي، يرسل المقرضون الاقتراح إلى البنك المركزي للحصول على الموافقة النهائية.
بعد مقترحات المقرضين، سمح البنك المركزي للمتعثرين بإعادة جدولة القروض لمدة 10-12 عامًا، متجاهلاً سياسته الخاصة التي أدت بدورها إلى انتقادات واسعة النطاق في الصناعة.
من الآن فصاعدًا، سيكون للمقرضين السلطة الكاملة لتوفير تسهيلات إعادة الجدولة لعملائهم وفقًا للسياسة الجديدة المعاد هيكلتها. إذا لم يمتثل أي متخلف للقاعدة، فلن يكون هناك خيار لإرسال الاقتراح إلى البنك المركزي للنظر فيه بشكل خاص.
وقد طُلب من البنوك صياغة سياسات إعادة الجدولة الخاصة بها بما يتماشى مع التعميم الرئيسي الجديد للبنك المركزي في هذا الصدد.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
