يتطلع بنك الفجيرة الوطني لجمع سندات بقيمة 350 مليون دولار مع استمرار نموه
يتطلع بنك الفجيرة الوطني، الذي يعتبر حكومة الإمارة وصندوق الثروة السيادية في دبي كمساهمين، إلى جمع 350 مليون دولار (1.3 مليار درهم) من أسواق رأس المال هذا العام، وسط نمو وعمليات رقمنة.
قال فينس كوك، الرئيس التنفيذي لبنك NBF، إن البنك يريد الاستفادة من أسواق الديون الرأسمالية لإصدار من الدرجة الأولى، مما سيعزز رأس ماله. المقرض، الذي قام بالفعل بتحويل سندات رأسمالية سابقة من الدرجة الأولى إلى حقوق ملكية ودفع شريحة من الدرجة الثانية في نوفمبر، ينتظر الوقت المناسب لطرح الإصدار في السوق.
وقال: “يبدو أن هذا هو الوقت المناسب، لكن السؤال الذي يدور في أذهان الجميع هو ما الذي سيحدث لأسعار الفائدة”.
حقق بنك الفجيرة الوطني أفضل ربح تشغيلي وصافي له على الإطلاق لعام 2018 بأكمله، حيث قفزت أرباح التشغيل إلى 1.1 مليار درهم، بزيادة 15.2 في المائة على أساس سنوي، بينما ارتفع صافي دخله بنسبة 30.4 في المائة إلى 615.3 مليون درهم. وارتفعت القروض والسلف ومدينون التمويل الإسلامي بنسبة 8.9 في المائة بقيمة 26.2 مليار درهم، في حين زادت ودائع العملاء بنسبة 9.4 في المائة بمقدار 30.5 مليار درهم.
السيد كوك متفائل بأن المقرض سيكون قادرًا على تحقيق نفس النمو في القروض والودائع في عام 2019، على الرغم من البداية البطيئة لهذا العام.
وتمتلك مؤسسة دبي للاستثمار، صندوق الثروة السيادي للإمارة، 9.8 في المائة من البنك، بينما تمتلك حكومة الفجيرة 40.2 في المائة من البنك المقرض المدرج في أبو ظبي.
يعزز البنك استثماراته في التكنولوجيا في محاولة لجذب المزيد من العملاء. وقد خصصت 160 مليون درهم إلى 200 مليون درهم للمبادرات الجديدة وحوالي 80 في المائة منها يتم إنفاقها على الرقمنة.
قال السيد كوك: “إذا رأينا الزخم ينمو حيث يكون مقنعًا تمامًا، فلدينا القدرة التقنية لإطلاق بنك رقمي فقط الآن”.
البنك الرقمي هو عبارة عن منصة عبر الإنترنت بدون بنية تحتية للطوب وقذائف الهاون.
يبحث بنك الفجيرة الوطني عن الأتمتة حول الروبوتات لإزالة الأعمال الورقية من العمليات المصرفية بينما في الجانب المصرفي للأعمال، يقوم بتطوير مدفوعات تمويل التجارة وغيرها من المنصات الرقمية.
وسيواصل البنك توسيع شبكة فروعه بما يتراوح بين 2 إلى 3 منافذ في السنة. ومع ذلك، فإن الفروع الجديدة أصبحت رقمية بشكل متزايد حيث يستجيب عملاء بنك الفجيرة الوطني للتكنولوجيا الناشئة، كما قال السيد كوك.
ينفق المقرضون في الإمارات العربية المتحدة وعبر الخليج العربي أكثر على الرقمنة لخفض التكاليف والتنافس مع شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم نفس الخدمات بجزء بسيط من تكاليف البنوك.
أطلق المشرق في دبي Mashreq Neo، وهو منصة رقمية فقط. يخطط بنك الإمارات دبي الوطني، أكبر بنك في دبي، لإنفاق مليار درهم على الرقمنة أيضًا.
وكجزء من خطط النمو الخاصة به، يقوم بنك الفجيرة الوطني أيضًا بترقية ترخيص ذراعه المصرفي الاستثماري NBF Capital، وهو كيان يقع في مركز دبي المالي العالمي، لتقديم خدمات الاستشارات وإدارة الصناديق والهيكلة وتوزيع الأصول لعملائه.
قال السيد كوك: “نرى المزيد من النشاط في توزيع الأصول وامتلاك منصة يمكن أن تسهل هيكلة الصناديق وإدارة الأموال سيكون مفيدًا للغاية بالنسبة لنا”. “سنقوم بتوظيف الفريق وتحسين مجموعة المهارات، وهو ما سيحدث في الأشهر القليلة المقبلة.”
بنك الفجيرة الوطني معرض بشدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ويعتبر إقراض القطاع من بين أنشطته الأساسية. يمثل الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة 11.6 في المائة من إجمالي دفتر قروض بنك الفجيرة الوطني، وقد حقق نموًا في الدخل بنسبة 10.3 في المائة من قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2018. ويتوقع أن تحقق الشركات الصغيرة نموًا مزدوج الرقم في عام 2019 أيضًا.
وقال: “لقد شهدت خدماتنا المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة عامًا قويًا للغاية بعد مرور عامين صعبين للغاية”. “إن الإستراتيجية التي اتبعناها للبقاء وفية لهذا القطاع قد دفعت أرباحًا….. لقد واصلنا [الأوقات الصعبة] لذلك اكتسبنا الكثير من الأعمال.”
لم يتم القضاء على المخاطر المرتبطة بالقطاع بالكامل، ومع ذلك، فإن عدد الحالات المتعثرة أقل بكثير مما كان عليه خلال فترة الذروة في الفترة 2015-2016. البنوك بشكل عام أكثر انفتاحًا للتفاوض بشأن السداد ومساعدة الشركات. وقال السيد كوك إن الحكومة حريصة أيضًا على زيادة الإقراض للقطاع.
“هناك واقعية متزايدة مفادها أنه ليس من مصلحتنا [بنوك] التعجيل بانهيار الأعمال التجارية. وقال إن البنوك لها مصلحة في إبقاء الأعمال على قيد الحياة.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
