غارقة في الخسائر البنوك الحكومية تسرف في المكافآت التشجيعية للموظفين
وقد أثار البنك المركزي اعتراضات، وأوصى شعبة المالية باتخاذ الإجراءات اللازمة
على الرغم من الخسائر الفادحة، كانت البنوك الحكومية الأسوأ أداء تنفق مبالغ كبيرة من المال العام على مكافآت تحفيزية لمكافأة موظفيها على “الأداء الجيد”.
أرسل بنك بنغلاديش خطابًا إلى قسم المؤسسات المالية بوزارة المالية، يثير اعتراضات على مكافآت الحوافز التي تقدمها البنوك الحكومية.
في الخطاب، أوصى البنك المركزي باتخاذ الإجراءات اللازمة ضد البنوك الحكومية لانحرافها عن إرشادات المكافآت التحفيزية.
وفقًا لإرشادات المكافآت التحفيزية الصادرة عن البنك المركزي في عام 2014، ستمنح البنوك الحكومية مكافآت تحفيزية من صافي أرباحها من خلال الحفاظ على معدل القرض المتعثر عند مستوى مرضٍ والمخصصات المطلوبة.
في عام 2019، ذكرت أربعة بنوك حكومية – Sonali وJanata وAgrani وRupali – خسائر بقيمة 18500 كرور روبية في البيانات المؤقتة. على الرغم من الخسائر الفادحة، فقد أنفقوا Tk437 كرور روبية على المكافأة التحفيزية.
ومع ذلك، في البيانات المالية النهائية، أظهروا أرباحًا، مع تحمل المخصصات من البنك المركزي.
مخصص خسارة القرض هو عبارة عن مصروفات بيان الدخل يتم وضعها جانباً لتغطية مخاطر القرض الافتراضي.
يعمل حوالي 48000 موظف في هذه البنوك الحكومية الأربعة.
قال صالح الدين أحمد، المحافظ السابق لبنك بنغلاديش، إن مكافأة الحوافز يجب أن تستند إلى أداء الموظفين الأفراد.
وقال إنه يتم منح مكافأة تحفيزية للأداء الجيد في البلدان المتقدمة لتشجيع الموظفين، لكن هذه الممارسة لا يتم اتباعها في بنغلاديش.
وقال إنه من غير المنطقي أن تقدم بنوك الدولة مكافآت تحفيزية حتى بعد تكبد خسائر.
وأضاف أن هناك فرقًا بين المكافأة التحفيزية ومكافأة المهرجان. “يمكن لجميع الموظفين الحصول على مكافأة المهرجان، والتي لا تتعلق بأداء الشركة.”
واقترح أن الوقت قد حان لوضع مبادئ توجيهية مناسبة بشأن المكافآت التحفيزية للبنوك الحكومية.
من بين بنوك الدولة الأربعة، كان جاناتا هو الأسوأ أداء في عام 2019 لكنه أنفق أكبر مبلغ على المكافأة التحفيزية.
تكبدت خسائر بقيمة 12،297 كرور روبية في عام 2019، ولكنها أظهرت أرباحًا بقيمة 24 كرور روبية في البيان المالي المدقق.
على الرغم من هذه الخسارة الفادحة، وافق مجلس إدارة البنك على مكافأة تحفيزية قدرها 112 كرور روبية، والتي كانت تعادل الرواتب الأساسية لموظفي البنك لمدة ثلاثة أشهر.
على الرغم من اتساع مبلغ الخسارة في عام 2020، إلا أن البنك لم يتوقف عن الإنفاق لمكافأة موظفيه.
في عام 2020، تكبدت Janata خسائر بقيمة 5،054 كرور روبية حتى بعد تأجيل المخصصات. إذا لم يُسمح لها بتأجيل المخصصات، فستكون الخسارة 12567 كرور، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
علاوة على ذلك، انخفضت نسبة كفاية رأس المال (CAAR) للبنك إلى 1٪ في عام 2020 بسبب النقص الهائل في رأس المال.
نقص رأس المال يتطلب من البنك الحفاظ على المخصصات.
قدم بنك بنغلاديش التحمل ضد النقص في رأس مال Janata، مما ساعده على إظهار CAAR، الذي يقيس الأصول المرجحة بالمخاطر في الصناعة المصرفية، بنسبة 10 ٪ وفقًا للمتطلبات التنظيمية.
حصل البنك على إعفاء من الاحتفاظ بالمخصصات مقابل نقص رأس المال لأنه إذا لم يتمكن من الحفاظ على CAAR المطلوب، فسوف يخلق سمعة سيئة في السوق الدولية، مما يضع آثارًا سلبية على أعماله الخارجية.
مع هذا الوضع المالي الأسوأ، أنفق البنك Tk135 كرور روبية على المكافأة التحفيزية في عام 2020.
من بين البنوك الثلاثة الأخرى، تمكنت Sonali فقط من إظهار صافي الربح دون تأجيل المخصصات في عام 2020، بينما أظهر Agrani وRupali أرباحًا مصطنعة، مع تحملًا قدره 1.319 كرور Tk و822 كرور Tk على التوالي.
قال بنك بنغلاديش في رسالته إن المكافأة التحفيزية ضرورية لتشجيع الموظفين على مشاركتهم العفوية في البنك، ولكن لا توجد فرصة لتقديم حافز دون جني الأرباح.
في عام 2016، أثار التدقيق التجاري اعتراضات على إنفاق Agrani Bank 104 كرور روبية على المكافأة التحفيزية على الرغم من تكبده خسائر بقيمة 697 كرور.
تمكن بنك التنمية البنغلاديشي فقط من إظهار الأرباح دون تحمل المخصصات بينما تكبد بنك BASIC خسائر في عام 2019.
توقف بنك BASIC عن منح المكافآت التحفيزية في عام 2013 بسبب الخسارة.
كان بنك كريشي البنجلاديشي وبنك راجشاهي كريشي أونايان يقدمان مكافآت تحفيزية بعد أن بدآ يتكبدان خسائر منذ عام 2009 من خلال الحصول على موافقة من وزارة المالية. توقفوا عن منح هذه المكافأة في السنة المالية 2018-19.
في نهاية عام 2020، شكلت ستة بنوك حكومية – Sonali وJanata وAgrani وRupali وBangladesh Development Bank وBASIC – 48 ٪ من إجمالي القروض المتخلفة عن السداد في الصناعة المصرفية.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
