لماذا يتضرر جيل الألفية في كندا بشدة من الديون
ويواجه دوغ هويز، أمين الإعسار، الكثير من الكنديين الذين يعانون من مشاكل مالية، لكنه أصبح متعاطفًا بشكل خاص مع محنة الشباب الذين يجدون أنفسهم تحت الماء.
لأكثر من عقد من الزمان، كانت شركته Hoyes Michalos ومقرها أونتاريو تعمل على معالجة أرقام الإفلاس والإعسار لتحليلها السنوي “Joe Debtor”، مع إعلان نتائجها الأخيرة الشهر الماضي قبل موسم الضرائب.
لقد خلص إلى أن الكنديين من جيل الألفية قد عوملوا بخسارة للأجيال لأنهم يواجهون قروض الطلاب المليئة بالديون المعدومة من بطاقات الائتمان، والقروض ذات الفائدة المرتفعة، والديون الضريبية بعد الوباء من تحصيل CERB.
“أعتقد أن هناك مجموعة كاملة من الضربات التي ضربت جيل الألفية.” قال هويس. “كان CERB هو القشة الأخيرة التي قصمت ظهر البعير.”
فحصت دراسة Joe Debtor لعام 2022 2700 حالة إفلاس شخصية في أونتاريو. يقول Hoyes Michalos إن 49 في المائة تم رفعها من قبل جيل الألفية الذين تتراوح أعمارهم بين 26 و41، على الرغم من أنهم يشكلون 27 في المائة من الكنديين البالغين.
ووجدت الدراسة أنه على أساس عدد السكان، كان جيل الألفية أكثر احتمالا بـ 1.4 مرة لتقديم طلبات الإعسار من الأشخاص في الجيل X الذين تتراوح أعمارهم بين 42 و56 عامًا، و1.7 مرة أكثر من جيل طفرة المواليد الذين تتراوح أعمارهم بين 57 و76 عامًا.
كان جيل الألفية المعسر في المتوسط يبلغ من العمر 33 عامًا ويدين بمتوسط 47،283 دولارًا في الديون غير المضمونة.
قال Hoyes إن العديد من الأشخاص جمعوا CERB وأموال أخرى للإغاثة من الوباء دون تقدير كامل للالتزامات الضريبية التي ولّدتها تلك البرامج، ووجدوا أنفسهم معسرين وغير قادرين على سداد بطاقات الائتمان الخاصة بهم، وقروض الطلاب، والقروض ذات الفائدة المرتفعة، وأخيرًا ديونهم الضريبية.
قدم أكثر من 100000 كندي من جميع الأعمار طلبات إفلاس أو إفلاس في عام 2022.
وقال هويس إن الأجيال الأكبر سنا تمتعت بالعديد من المزايا.
كانت أسعار المساكن أكثر انسجاما مع الأجور. لم تستلزم الرسوم الدراسية قروضًا للطلاب، مما سمح للخريجين بالدخول إلى القوى العاملة والبدء في الادخار والاستثمار خارج البوابة، بدلاً من الاضطرار إلى خدمة ديون كبيرة لسنوات بعد إكمال تعليمهم.
قال هويس إن هذه الظروف تمثل “صمام أمان” لا يستطيع الشباب الاعتماد عليه الآن.
قال: “أي شيء يسير بشكل خاطئ مثل الوباء، أو تفقد وظيفتك أو تمرض أو تطلق وتزدهر، لا يوجد صمام أمان هناك”.
قال إن تقديم طلب الإفلاس هو خيار لإلغاء الديون، لكن ينتهي الأمر بمعظم الناس بتقديم مقترحات للمستهلكين بمساعدة أمناء الإعسار أمثاله لسدادها بمرور الوقت في أجزاء يمكن إدارتها.
وقال: “لقد أصبحت طريقة ميسورة التكلفة للتخلص من الديون، ولهذا السبب نرى المزيد والمزيد من جيل الألفية يلجأ إلى مقترحات المستهلكين”. “ليس لديهم حقًا خيار آخر.”
قالت ساندرا فراي، مستشارة الائتمان في ويني بيغ مع جمعية الاستشارات الائتمانية غير الهادفة للربح، إن العديد من الشباب الذين يبحثون عن بدائل للإعسار والإفلاس يتعاملون مع صدمة ارتفاع أسعار الفائدة.
قال فراي: “لسوء الحظ، يعيش الكثير من الناس على حافة قدرتها على تحمل التكاليف”.
قال فراي إن جمعية الاستشارات الائتمانية ترى جميع أنواع الأشخاص يكافحون ماليًا مع ارتفاع التكاليف التي “تضغط حقًا على الكنديين بشكل عام من جميع الجوانب”.
يساعد المجتمع الأشخاص الذين يعانون من الديون، والتفاوض مع الدائنين لإلغاء الفائدة على القروض، ولكنه يحيل أيضًا الأشخاص في بعض الحالات إلى أمناء الإفلاس والإعسار.
العملاء من جيل الألفية الذين تعاملت معهم مؤخرًا كان لديهم في كثير من الأحيان قروض عقارية متغيرة بأسعار الفائدة، وقد تسببت زيادات أسعار الفائدة في ضغوط هائلة على ميزانيتهم لأن مدفوعاتهم ارتفعت بشكل جنوني.
يعيش ديف لوك، 31 عامًا، مع زوجته في كوكتلام ، كولومبيا البريطانية، شرق فانكوفر، وطلب الزوجان مساعدة فراي عندما قفزت مدفوعات الرهن العقاري بشكل كبير في منتصف عملية تجديد مكلفة.
دخل لوك، الذي يعمل في السمسرة العقارية، سوق الإسكان في سن مبكرة بعد أن عمل في صناعة النفط والغاز بعد المدرسة الثانوية.
انتهى به الأمر إلى شراء منزل في كوكتلام مع زوجته تارا، التي تعمل في علاقات العمل، وشهدت زيادة أسعار الفائدة في بنك كندا في النهاية ارتفاع مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بنسبة 40 في المائة.
حصل الزوجان على قرض بناء من مصرفهما لتمويل أعمال التجديد، ومع ارتفاع أسعار الفائدة وتضخم أسعار مواد البناء، أدرك لوك أن شيئًا ما يجب أن يقدمه، حتى مع دخلهما المشترك المرتفع نسبيًا.
لم يكن الإعسار أو الإفلاس من الخيارات المتاحة للزوجين لأنهما أرادا الاحتفاظ بأصولهما، لكن جمعية الاستشارات الائتمانية كانت قادرة على إبرام صفقة مع مصرفهم لإلغاء الفائدة على قرض التجديد.
قال لوك: “ما زلت أدفع الرصيد الكامل”. “أنا فقط لا أدفع أي فائدة إضافية.”
قال لوك إن الإجهاد ووصمة العار المرتبطة بالديون أمر محرج، “لكن هذا ما يحدث تمامًا.”
قال: “عليك أن تبتلع كبريائك نوعًا ما”.
قال جرانت بازيان، وصي الإعسار ورئيس شركة MNP Ltd. في فانكوفر، إنه رأى العديد من العملاء “يواكبون الجيران”، لكنهم يعيشون بما يتجاوز إمكانياتهم ويتعثرون في دائرة من الديون ذات الفائدة المرتفعة من قروض يوم الدفع وبطاقات الائتمان، على رأس تكاليف الإسكان “السخيفة”.
قال بازيان إنه لا توجد على الأرجح “رصاصة سحرية واحدة” للتخفيف من مشاكل ديون الشباب، وكثير منهم يأتون لرؤيته يعاني من القلق ومشاكل أخرى تتعلق بالصحة العقلية.
بالنسبة للمحاسب Hoyes في أونتاريو، فإن وضع دراسة Joe Debtor للشركة كل عام هو وسيلة لإعلام الناس بأنهم ليسوا وحدهم وتذكيرهم بالخيارات القانونية للبدء من جديد ماليًا.
قال Hoyes إنه سيكون من الخطأ إلقاء اللوم تلقائيًا على جيل الألفية بسبب مشاكلهم المالية لأنك “لا يمكنك إلقاء اللوم على جيل بأكمله في كيفية تكديس المجموعة ضدهم.”
قال: “ليس عليك الاستمرار في العمل في وظيفتين خلال العشرين عامًا القادمة”. “هناك طرق قانونية للتخلص من جزء كبير من ديونك، ونعم، هذا يضر بائتمانك مؤقتًا وهو ليس شيئًا تريد القيام به، ولكن في بعض الأحيان الجراحة هي الحل.”
المصدر: globalnews
شاهد أيضا:
