تعظيم العوائد وتخفيف المخاطر أهم قرارات الاستثمار لهذه السنة المالية
نحن الآن في عام مالي جديد وهو الوقت المثالي للأفراد للتفكير في الأهداف المالية واتخاذ قرارات الاستثمار والتخطيط المالي. من خلال الاستراتيجيات والنصائح الصحيحة، يمكن للمرء أن يضع الأساس لعام مالي مزدهر قادمًا. فيما يلي بعض قرارات الاستثمار التي يمكن أن تساعد الأفراد في تحقيق الأهداف المالية في هذه السنة المالية:
ضع خطة مالية تعد الخطة المالية المحددة جيدًا أساس رحلة الاستثمار الناجحة. قال راجات تيواري ، نائب رئيس الائتمان في JP بنك مورجان تشيس.
تنويع الاستثمارات التنويع هو مفتاح التخفيف من المخاطر وتعظيم العوائد. قال Tiwari إنه من المهم توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والعقارات والذهب، لتقليل تأثير تقلبات السوق. يساعد التنويع في تقليل المخاطر وتحسين العوائد على المدى الطويل.
استثمر في أدوات توفير الضرائب توفر قوانين الضرائب طرقًا استثمارية متنوعة توفر مزايا ضريبية. يمكن أن يساعد الاستثمار في أدوات توفير الضرائب، مثل أنظمة الادخار المرتبطة بالأسهم (ELSS)، وصناديق الادخار العامة (PPF) ، وشهادات الادخار الوطنية (NSC)، وصناديق ادخار الموظفين (EPF)، الأفراد على توفير الضرائب وبناء الثروة في وقت واحد.
ابق مستثمرا على المدى الطوي لتعمل قوة المضاعفة بشكل أفضل عندما يُسمح للاستثمارات بالنمو على المدى الطويل.وفقًا لـ Tiwari ، بدلاً من محاولة ضبط وقت السوق أو السعي وراء المكاسب قصيرة الأجل، من المهم الاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل والسماح للاستثمارات بالنمو بثبات. قال تيواري لـ CNBC-TV18.com: “الصبر والانضباط هما فضائل أساسية للاستثمار الناجح”
. مرددًا وجهات نظر مماثلة، قال روبانش أشواني، المؤسس والرئيس التنفيذي في AGASS، إن الاستثمار لا يتعلق بتوقيت السوق بل يتعلق بالوقت في السوق. “لتحقيق أقصى قدر من المكاسب مع تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى، ركز على الاستثمار طويل الأجل وتجنب اتخاذ قرارات متهورة بناءً على تقلبات السوق قصيرة الأجل. ومفتاح الاستثمار الناجح ليس اتباع القطيع بل إجراء البحوث واتخاذ قرارات مستنيرة. وبهذه الطريقة، يمكن للمرء تحديد الفرص التي ربما فاته الآخرون، “قال أشواني
مراجعة وإعادة توازن المحفظة تعد مراجعة المحفظة الاستثمارية وإعادة موازنتها بشكل منتظم أمرًا بالغ الأهمية لضمان استمرار توافقها مع الأهداف المالية وتحمل المخاطر. يمكن لتقلبات السوق والتغيرات في الظروف الشخصية أن تؤثر على أداءالمحفظة،، والتعديلات في الوقت المناسب ضرورية لتحسين العوائد.
بناء صندوق للطوارئ يعد امتلاك صندوق للطوارئ أمرًا ضروريًا للتغلب على حالات الطوارئ المالية غير المتوقعة، مثل فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ الطبية أو النفقات غير المتوقعة. قال Tiwari أنه من المستحسن تخصيص ما لا يقل عن 3-6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق طوارئ منفصل يمكن الوصول إليه بسهولة.
ضع في اعتبارك المخاطر وفقا لـ Ashwani ، المخاطرة والمكافأة وجهان لعملة واحدة. وقال: “لتحقيق أقصى قدر من المكاسب، ينبغي على المرء أن يخاطر ببعض المخاطر، لكن ليس كثيرًا. اعثر على التوازن الصحيح من خلال تنويع المحفظة والاستثمار في شركات عالية الجودة ذات مركز مالي قوي”. وأضاف “الاستثمار ليس لعبة حظ، إنها لعبة استراتيجية. لتقليل المخاطر، يحتاج المرء إلى خطة استثمار واضحة”. بالإضافة إلى تحديد قرارات الاستثمار، يتطلب التخطيط المالي الفعال دراسة متأنية للعديد من العوامل. فيما يلي بعض النصائح والحيل التي يمكن أن تساعد الشخص على التخطيط المالي:
الميزانية يعد إنشاء الميزانية والحفاظ عليها أمرًا بالغ الأهمية لتتبع النفقات والتأكد من أن الإنفاق يتماشى مع الدخل. تساعد الميزانية الأفراد على تخصيص الأموال للادخار والاستثمارات والمصروفات بطريقة منضبطة.
الادخار والاستثمار وفقا لـ Tiwari، يسير الادخار والاستثمار جنبًا إلى جنب. من المهم توفير جزء من الدخل واستثماره في طرق الاستثمار المناسبة لبناء الثروة بمرور الوقت. يمكن أن يؤدي الادخار والاستثمار باستمرار، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا، إلى نتائج مهمة على المدى الطويل.
إدارة الديون بشكل فعال إدارة الديون أمر بالغ الأهمية للتخطيط المالي. “تجنب الديون غير الضرورية وسدد الديون ذات الفائدة المرتفعة، مثل ديون بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية، في أقرب وقت ممكن. إذا كانت لديك ديون متعددة، فامنحها الأولوية بناءً على أسعار الفائدة الخاصة بها وقم بإنشاء خطة لسداد الديون. وقم بإجراء دفعات إضافية مقابل المبلغ الأساسي لتقليل عبء الفائدة الإجمالي “، قال تواري لـ
ضبط المصاري فيعد ضبط النفقات أمرًا ضروريًا للتخطيط المالي الفعال. من المهم التفريق بين الاحتياجات والرغبات وتجنب النفقات غير الضرورية. يمكن أن يساعد الحد من الإنفاق التقديري والوعي بالنفقات الأفراد على توفير المزيد والاستثمار بشكل أفضل.
تخطيط التأمين يعد الحصول على تغطية تأمينية كافية أمرًا ضروريًا لحماية النفس والعائلة من الأحداث غير المتوقعة. سواء كان التأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو التأمين على الممتلكات، من المهم تقييم احتياجات التأمين واختيار التغطية المناسبة لضمان الأمن المالي.
التخطيط للتقاعد التخطيط للتقاعد هو جانب مهم من التخطيط المالي. يجب على الهنود البدء في التخطيط للتقاعد مبكرًا والنظر في عوامل مثل التضخم وتوقعات نمط الحياة ونفقات ما بعد التقاعد مع تقدير احتياجات التقاعد. يمكن أن يوفر اختيار خيارات الاستثمار الخاصة بالتقاعد مثل مخطط المعاشات الوطني (NPS) مصدرًا موثوقًا للدخل بعد التقاعد.
اطلب المساعدة المتخصصة يمكن أن يكون طلب المشورة المالية المهنية مفيدًا للغاية للتخطيط المالي الفعال. يمكن للمستشارين أو المخططين الماليين تقديم إرشادات شخصية، والمساعدة في تقييم تحمل المخاطر، واقتراح خيارات الاستثمار المناسبة بناءً على الأهداف والظروف المالية للفرد.
المصدر: cnbctv18
قد يهمك:
شركات الشحن من ماليزيا الى سوريا
