تنشر MAS إطار عمل حول تقاسم المسؤولية عن خسائر عمليات الاحتيال في الأشهر الثلاثة القادمة
سنغافورة – يجب على جميع الأطراف – البنوك والعملاء على حد سواء – تحمل مسؤولية مكافحة عمليات الاحتيال، حسبما أكدت سلطة النقد السنغافورية (MAS) يوم الجمعة (4 فبراير).
وقالت إن مدفوعات OCBC الأخيرة البالغة 13.7 مليون دولار لعملائها الذين تعرضوا للخداع كانت لفتة لمرة واحدة، مع الأخذ في الاعتبار الظروف، مثل كيف أن البنك لم يلب توقعاته الخاصة لخدمة العملاء والاستجابة لها.
وأضاف منظم القطاع المالي: “إنهم لا يشكلون سابقة عامة للحالات المستقبلية”.
قالت MAS إنها ستسعى للحصول على تعليقات عامة حول إطار عمل من شأنه أن يوضح كيفية مشاركة الخسائر الناتجة عن عمليات الاحتيال بين المستهلكين والمؤسسات المالية، بما في ذلك مسؤوليات الأطراف الرئيسية الأخرى المعنية.
وقالت إن هذا قد يتم الكشف عنه في غضون الأشهر الثلاثة المقبلة.
دفع OCBC مؤخرًا مدفوعات حسن النية لاسترداد 790 عميلًا من عملاء OCBC Bank الذين كانوا ضحايا عملية احتيال احتيالية حيث انتحل محتالون اسم البنك في رسائل SMS.
ادعى بعض العملاء أن الأمر استغرق وقتًا طويلاً للوصول إلى شخص ما عبر الخط الساخن لـ OCBC حتى أنه بحلول الوقت الذي تمكن فيه من اتخاذ إجراء، كان المحتالون قد سرقوا الكثير من أموالهم.
يقود MAS فريق عمل، يسمى مجلس المدفوعات، لمراجعة الممارسات التي يمكن أن تضعها الصناعة المالية لحماية المستهلكين بشكل أفضل.
ذُكر في يوليو الماضي أن هذا تضمن مراجعة حول كيفية تقسيم مسؤولية المعاملات الاحتيالية عبر الإنترنت.
في إطار المسؤولية، قالت MAS يوم الجمعة أن “جميع الأطراف عليها مسؤوليات لتوخي الحذر واتخاذ الاحتياطات ضد عمليات الاحتيال”.
على سبيل المثال، يجب أن يكون لدى المؤسسات المالية تدابير لحماية حسابات العملاء، واكتشاف المعاملات المشبوهة والرد عليها.
يتعين على العملاء اتخاذ الاحتياطات، مثل عدم التخلي عن بيانات الاعتماد الشخصية أو المصرفية لأي شخص. يجب ألا ينقروا أبدًا على الروابط الموجودة في الرسائل النصية القصيرة أو رسائل البريد الإلكتروني التي يبدو أنها تأتي من أحد البنوك، ويجب عليهم التعامل فقط من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك أو تطبيق الهاتف المحمول.
وقالت السلطة إن نسبة الخسائر التي يتحملها كل طرف “ستعتمد على ما إذا كان الحزب قد أخفق في تحمل مسؤولياته وكيفية ذلك”.
ستسعى MAS للحصول على تعليقات عامة حول هذا الإطار، والذي يغطي أيضًا “مسؤوليات الأطراف الرئيسية الأخرى في النظام البيئي”.
وقال محامون إن الضحايا الذين تم تضليلهم في الوقت الحالي لإعطاء تفاصيلهم المصرفية في عمليات التصيد الاحتيالي غالبًا ما يتحملون المسؤولية عن الأموال المفقودة، خاصةً إذا لم يتم اختراق نظام تكنولوجيا المعلومات بالبنك.
قال المحامي ستيفن لام، مدير في Templars Law، إن البنوك قد تضطر إلى تحمل خسائر الاحتيال في الحالات التي أخفقوا فيها في اتخاذ الحيطة المعقولة بينما يتخذ العملاء خطوات لحماية مصالحهم.
وهذا يشمل الحالات التي فشلت فيها البنوك في اعتماد بروتوكولات السلامة والعناية الواجبة المناسبة، أو الممارسات الجيدة المعترف بها دوليًا.
بالنسبة للأطراف الرئيسية الأخرى التي قد يشملها الإطار، قال المحامي بريان تان، الشريك في Pinsent Masons MPillay، إن إحدى القضايا هي ما إذا كان يمكن لـ MAS تنظيمها.
قال خبراء الأمن السيبراني إن شركات الاتصالات لها دور تلعبه في مكافحة عمليات الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة. لكن من غير الواضح ما إذا كان يتم النظر فيها في إطار MAS.
قال السيد تان إن مسألة مسؤولية الأطراف الأخرى صعبة.
وقال: “بينما تعد خدمة الرسائل القصيرة خدمة غير مكلفة نسبيًا، إلا أنها قد تؤدي إلى خسائر تبعية كبيرة تتجاوز بكثير قيمة خدمتها”.
هذا قد يجعل تأمين خدمات الرسائل القصيرة أكثر تكلفة.
في وقت سابق يوم 19 يناير، أعلنت MAS ورابطة البنوك في سنغافورة (ABS) عن مجموعة من الإجراءات التي يجب على البنوك هنا وضعها في غضون أسبوعين لتعزيز أمن الخدمات المصرفية الرقمية في أعقاب عمليات الاحتيال التي تستهدف عملاء OCBC.
يتضمن ذلك إزالة الروابط القابلة للنقر في رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة المرسلة إلى عملاء التجزئة، وتأخير تنشيط رمز جديد يستخدم للتحقق من المعاملات على جهاز محمول لمدة 12 ساعة على الأقل.
وقالت ماس يوم الجمعة أن البنوك في سنغافورة “نفذت إلى حد كبير الإجراءات الإضافية”.
وأضافت أن “الإجراءات مجتمعة توفر طبقة إضافية كبيرة من الأمن لحماية أموال العملاء”.
حثت الهيئة التنظيمية المستهلكين على أن يكونوا أكثر يقظة واتباع ممارسات مثل التحقق من الرسائل القصيرة أو رسائل البريد الإلكتروني المستلمة عن طريق الاتصال بالبنك مباشرة عبر الخط الساخن المدرج على موقعه الرسمي على الإنترنت.
يجب على المستهلكين أيضًا تحديث أجهزتهم بأحدث تصحيحات الأمان وبرامج مكافحة الفيروسات.
لتحسين فرص استعادة الأموال المفقودة، يجب على المستهلكين مراقبة إشعارات المعاملات التي يتلقونها من البنك عن كثب، بحيث يتم الإبلاغ عن أي مدفوعات غير مصرح بها في أسرع وقت ممكن.
المصدر: straitstimes
شاهد ايضا:
اين يوجد رقم الحساب على بطاقة البنك
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني
إيداع الأموال في بنك المشرق في الإمارات
افضل شركات التوصيل السريع في النمسا
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم في السعودية
