أخبار

وجد بنك الاحتياطي الأسترالي أن الأسر ذات الدخل المنخفض هي الأكثر تضرراً من ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم

يقول تقرير البنك الاحتياطي إن المستأجرين والمقترضين الجدد الذين لديهم ديون أكبر قد عانوا من معظم الضغوط المالية

يُظهر تحليل جديد من بنك الاحتياطي الأسترالي أن ارتفاع أسعار الفائدة والنفقات المنزلية المرتفعة تؤثر بشكل غير متناسب على المستأجرين ومشتري المنازل من الدرجة الأولى وذوي الدخل المنخفض، وهناك القليل من الراحة في الأفق.

وجد بنك الاحتياطي الأسترالي أنه في حين أن معظم الأسر والشركات كانت تدير الاقتصاد المتضرر من التضخم، لم تكن المرونة موحدة.

قال تقرير الاستقرار المالي لبنك الاحتياطي الأسترالي الصادر يوم الخميس “بعض الأسر والشركات تعاني بالفعل من ضغوط مالية، ومن المرجح أن يستمر الضغط على ميزانيات الأسر لبعض الوقت”.

“كانت الأسر الأكثر تضررًا هي تلك ذات الدخل المنخفض، بما في ذلك العديد من المستأجرين، والمقترضين الجدد نسبيًا الذين لديهم ديون أكبر [بالنسبة إلى الدخل] ولديهم وقت أقل لتكوين احتياطي ادخاري.”

تُظهر البيانات أن مشتري المنزل الأول هم المجموعة الأكثر احتمالية لتكون في رأس مال سلبي، وهو ما يشير إلى انخفاض قيمة منازلهم إلى ما دون سعر الشراء.

المعروف باسم سجناء الرهن العقاري، أكثر من 15 ٪ من مالكي المنازل المثقلين بالديون لا يمكنهم إعادة التمويل لأنهم لم يعودوا يستوفون معايير الإقراض. العديد من هذه الأسر عالقة أيضًا في أسعار فائدة غير تنافسية، مما يزيد من أعبائها المالية.

تقدم الورقة نصف السنوية واحدة من أكثر التقييمات شمولاً لحالة الاقتصاد الأسترالي بعد 10 زيادات متتالية في أسعار الفائدة تعود إلى مايو.

ترك البنك الاحتياطي سعر الفائدة الرئيسي دون تغيير عند 3.6٪ هذا الأسبوع، لكنه أشار إلى أن دورة رفع الأسعار قد تستمر في العمل إذا ثبت أن التضخم ثابت.

أشار بنك الاحتياطي الأسترالي في تقريره إلى أن بعض أجزاء السوق، بما في ذلك أصحاب المنازل على المدى الطويل الذين تمتعوا بسنوات من الزيادات في أسعار العقارات، في وضع جيد للتنقل في الظروف الاقتصادية المتغيرة بسرعة.

تم القبض على الآخرين.

قطاع البناء، على سبيل المثال، مسؤول عن حوالي 30٪ من حالات إفلاس الشركات، مما يجعلها الصناعة الأكثر إجهادًا إلى حد بعيد. ترتبط المشاكل المالية باستخدام القطاع للعقود الثابتة مع العملاء والتي تمت كتابتها قبل الارتفاع الحاد في تكلفة العمالة والمواد.

هناك أيضًا مخاوف متزايدة بشأن سوق العقارات التجارية، التي تتصارع مع معدلات الاقتراض المتزايدة واتجاه الناس للعمل عن بُعد والتسوق عبر الإنترنت، وكلاهما يقلل من الطلب على مساحة البناء.

في مجال الإسكان، تراجعت الأسعار في جميع أنحاء البلاد بنسبة 8٪ من ذروة الوباء في عام 2022، حيث عانت المنازل في بعض المدن الكبرى بما في ذلك سيدني من انخفاض مزدوج الرقم.

كان هناك انخفاضات أكثر حدة في كندا (بانخفاض 16٪) ونيوزيلندا (13٪)، ولكن هناك المزيد من الانخفاضات المتواضعة في المملكة المتحدة والولايات المتحدة.

ومع ذلك، فقد أثرت الدورة السريعة لارتفاع أسعار الفائدة على مالكي المنازل في أستراليا ونيوزيلندا بشكل خاص، نظرًا لتعرضهم لمعدلات متغيرة ارتفعت بما يتماشى مع الزيادات في معدل النقد الرسمي.

حوالي 40 ٪ من المقترضين لديهم أقل من ثلاثة أشهر من الرهن العقاري في مرفق الدفع المسبق، على الرغم من أن الإحصاء لا يعني بالضرورة أن كل هذه المجموعة تحت الضغط.

تأتي القروض الثابتة عمومًا مع قيود الدفع المسبق وغالبًا ما يسدد الملاك الحد الأدنى من المدفوعات للأغراض الضريبية.

وقال بنك الاحتياطي الأسترالي: “بشكل عام، يواجه المقترضون والمستثمرون ذوو الفائدة الثابتة قيودًا تعاقدية أو مثبطات لتسديد مدفوعات زائدة”.

يعتبر التوزيع غير المتكافئ للضغوط المالية أمرًا صعبًا بشكل خاص على المستأجرين، حيث لا يمتلكون عادةً احتياطيات المدخرات اللازمة خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة.

وقالت ورقة بنك الاحتياطي الأسترالي: “الأسر ذات الدخل المنخفض، بما في ذلك العديد من المستأجرين، كانت الأكثر تضرراً لأنها تميل إلى انخفاض التدفقات النقدية الاحتياطية والمدخرات المتاحة لامتصاص التكاليف المتزايدة”.

على النقيض من ذلك، أثبت القطاع المصرفي الأسترالي الذي يتمتع بحكم شديد قدرته على الصمود، ولم يظهر حتى الآن تأثيرًا سيئًا يذكر نتيجة انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) ومقره كاليفورنيا، وإنقاذ بنك كريدي سويس الأوروبي المتعثر.

لكن بنك الاحتياطي الأسترالي يشعر بالقلق من أن البنك الذي يعمل في العصر الرقمي، والذي يتضمن سحبًا سريعًا للودائع، يمكن أن يسقط أحد البنوك بسرعة كما حدث مع SVB.

وقالت إن الجهات التنظيمية ستدرس اتخاذ تدابير لمنع مخاطر إدارة البنوك في أستراليا.

المصدر: theguardian

شاهد المزيد:

الشحن من السويد الى سوريا

ترجمة سويدي عربي

تحميل تطبيق عروض الاسبوع فى السويد

سعر الذهب في السويد

سعر الذهب اليوم في الكويت

سعر الذهب اليوم في دبي

تمويل شخصي في السعودية

سعر الذهب اليوم في السعودية

أنواع الإقامات في امريكا

قرض شخصي بضمان شيكات

زر الذهاب إلى الأعلى