أخبار

السيولة وتركيز الودائع بين الأهداف التنظيمية بعد فشل البنوك

النظام المصرفي تحت الضغط: انضم إلينا ونحن نبحر عبر الاضطرابات في القطاع خلال حدثين خاصين. سنستضيف حلقة نقاشية تضم مستشاري الصناعة المصرفية الرائدين حول الآثار المترتبة على هذه الأحداث التاريخية وإلى أين تتجه الصناعة. من 2 ظهرًا حتى 3 مساءً بالتوقيت الشرقي يوم 16 مارس. سجل هنا. سنراجع أيضًا بيانات FIG الرئيسية والأدوات والرؤى المتاحة على منصة S&P Capital IQ Pro للتعمق في مراكز رأس المال والسيولة للمؤسسات المالية ومراقبة أسواق رأس المال والاتجاهات المصرفية العالمية من الساعة 11 صباحًا حتى ظهر 17 مارس بالتوقيت الشرقي. سجل هنا.

يمتلك المنظمون بالفعل الأدوات التي يحتاجونها لمنع هذا النوع من الاضطرابات التي هزت الصناعة المصرفية بعد سلسلة من عمليات الإغلاق، لكن يجب عليهم تحسين إشرافهم، وفقًا للعديد من خبراء الصناعة.

بعد مواجهة العديد من الرياح المعاكسة مثل تحديات السيولة وعمليات الإيداع، أغلق المنظمون مؤخرًا الوحدة المصرفية لمجموعة SVB المالية وبنك Silicon Valley و Signature Bank. جاءت هذه التحركات بعد أيام قليلة من إعلان بنك سيلف رغيت أنه سيصفّي نفسه. يُصنَّف إغلاق بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر كثاني وثالث أكبر إخفاقات مصرفية في تاريخ الولايات المتحدة، على التوالي.

في ضوء تلك الإخفاقات، تُطرح أسئلة جديدة حول الرقابة التنظيمية على السيولة لدى البنوك ومزيج الودائع.

قال جيم آدكنز ، الشريك الإداري في Artisan Advisors ، في مقابلة: “لا أعتقد أننا بحاجة إلى تغييرات شاملة في هذه المجالات”. “فقط اتبع ما هو موجود في الكتب. على ما يبدو لم يفعله أحد.”

أقر نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار في بيان بأن مراجعة الإشراف والتنظيم لبنك سيليكون فالي سيكون منطقيًا. سيقود بنك الاحتياطي الفيدرالي التهمة في تلك المراجعة.

وقال بار: “نحن بحاجة إلى التواضع، وإجراء مراجعة دقيقة وشاملة لكيفية الإشراف على هذه الشركة وتنظيمها، وما يجب أن نتعلمه من هذه التجربة”.

النظر في السيولة

قال جاري برونستين ، الشريك ورئيس فريق الخدمات المالية في كي لباتريك تاونسند وستوكون إل إل بي، إن الزيادة السريعة في أسعار الفائدة خلال العام الماضي خلقت “عاصفة مثالية” دفعت دفاتر سندات البنوك إلى الغرق.

تزايد قلق المنظمين من أن البنوك سوف تضطر إلى بيع تلك الأوراق المالية بخسارة في حالة حدوث أزمة في السيولة؛ لقد تحقق هذا الخوف مؤخرًا بالنسبة للبعض.

قبل يومين من إغلاق المنظمين لبنك وادي السيليكون، أعلن البنك عن خطط لزيادة رأس المال، والتي تضمنت بيع أوراق مالية بقيمة 21 مليار دولار مقابل خسارة 1.8 مليار دولار. أدى هذا الإفصاح إلى إصابة عملاء البنك بالذعر، مما أدى إلى تدفق الودائع. قام العملاء بسحب ودائع بقيمة 42 مليار دولار في 9 مارس، وفقًا لأمر إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا بالاستحواذ على وادي السيليكون.

قال برونشتاين في مقابلة: “عندما يُطلب منك الإعلان عن هذا النوع من النشاط، فإنه يضيف فقط إلى مشكلة السيولة لأن الناس يفقدون الثقة في مستقبل البنك”.

اتفق خبراء الصناعة على أن المنظمين يريدون تجنب أي مواقف مماثلة في المستقبل. ومع ذلك، لم يكن لديهم رأي إجماعي حول ما إذا كان المنظمون سيطبقون متطلبات رأسمالية أكثر صرامة أو سيبقون نفس القواعد في مكانها ويعززون إشرافهم على السيولة.

إن احتمالية زيادة متطلبات رأس المال ” هي بالتأكيد أكبر اليوم مما كانت عليه في الأسبوع الماضي”، وفقًا لجيمس ستيفنز، الشريك والقائد المشارك لمجموعة صناعة الخدمات المالية التابعة لشركة تروتمان بيبر ها ميلتون ساندرز إل إل بي. لكن ستيفنز قال إن النتيجة الأكثر ترجيحًا هي أن المنظمين لن يضعوا أي متطلبات جديدة، وبدلاً من ذلك سيزيدون من تدقيقهم بموجب الإجراءات الحالية.

لم يوافق آخرون على ذلك، قائلين إن الأحداث الأخيرة ستجعل المنظمين يدفعون بقوة أكبر من أجل متطلبات رأس مال أكثر صرامة حيث يعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي من خلال مراجعته المستمرة لمتطلبات رأس المال المصرفي. قال إيان كاتز ، العضو المنتدب في Capital Alpha Partners LLC، في مذكرة 12 مارس، إن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يغير نطاق تلك المراجعة ليكون “أشبه بمراجعة الثغرات في الإطار التنظيمي “.

نظرًا لأن أكبر البنوك في الولايات المتحدة لم تنزعج من التقلبات الأخيرة، فقد يفرض المنظمون بعض المتطلبات المتزايدة على البنوك الإقليمية التي تنطبق حاليًا فقط على البنوك الكبرى، كما كتب محللو بايبر ساندلر في مذكرة بتاريخ 12 مارس. وقالوا إن اختبارات الضغط الأكثر قوة، ومتطلبات السيولة الأكثر صرامة، وزيادة استخدام وصايا الحياة للبنوك الإقليمية يمكن أن تكون على جدول الأعمال.

وأضافوا أن “مثل هذه التغييرات ستستغرق بالطبع وقتا طويلا لتحدث”. “لكن يبدو واضحًا لنا أن ما يبدو أنه نجح فيما يتعلق بالإشراف على أكبر البنوك يمكن بسهولة دفعه إلى بقية المجموعة.”

كما تتوقع بعض البنوك لوائح أكثر صرامة في أعقاب الإخفاقات. تعتقد شركة Synovus Financial Corp أن المواقف الأخيرة سيكون لها “تأثير تنظيمي هام على البنوك الإقليمية” في شكل إدراج سندات محتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق في مستويات رأس المال التنظيمي، وزيادة التركيز على الأسهم العادية الملموسة والمزيد من اختبارات الضغط الرسمية للبنوك الأصغر قال التنفيذيون لمحللي ريموند جيمس في 13 مارس.

تجنب تركيز الودائع

سوف يراجع المنظمون أيضًا إشرافهم على مزيج ودائع البنوك حيث كان تركيز الودائع أحد القضايا التي أدت إلى الانهيارات المصرفية الأخيرة. تركز سيلف رغيت إلى حد كبير في ودائع العملات المشفرة، في حين أن قاعدة ودائع وادي السيليكون تتكون إلى حد كبير من رأس المال الاستثماري التكنولوجي المبتدئ، ومعظمه غير مؤمن عليه. تعرض بنك Signature أيضًا إلى العملات المشفرة، لكنه كان أكثر تنوعًا من Silver gate ، وفقًا لمحللي الأسهم.

قال تشيب ماكدونالد، العضو المنتدب لشركة MacDonald & Partners LLP: “البنوك العادية التي تخدم المجتمعات وهذا النوع من الأشياء ستكون على ما يرام، وأعتقد أن معظم البنوك ستكون على ما يرام”.

عادةً ما ينصح المنظمون البنوك بعدم امتلاك أكثر من 25٪ من رأس مالها في شركة أو قطاع معين، وفقًا لـ Artisan Advisors ‘Adkins. قال إنه ليست هناك حاجة إلى قواعد جديدة تتعلق بالتركيز. يحتاج المنظمون ببساطة إلى اتباع القواعد الحالية.

قال آدكنز : ” لم يكن من الممكن السماح بهذا النوع من التركيز في بنك المجتمع القياسي الخاص بك أو في منطقتك الصغيرة”.

ومن المجالات الأخرى التي تركز عليها الجهات التنظيمية النسبة المئوية للبنوك من الودائع غير المؤمن عليها. وفقًا لتحليل أجرته S&P Global Market Intelligence ، كان لدى Silicon Valley Bank ثاني أعلى نسبة من الودائع غير المؤمنة بين البنوك بأصول تزيد عن 50 مليار دولار. احتل بنك التوقيع المرتبة الرابعة في التحليل.

قال جون جورمان ، الشريك في Luse Gorman PC، الذي مثل المؤسسات المالية في عمليات الاندماج والاستحواذ والتنظيم، إن المنظمين يمكن أن يبدأوا في فرض أقساط تقييم مخاطر البنوك المجتمعية بناءً على مستويات الودائع غير المؤمن عليها.

إحدى الطرق التي يمكن للبنوك من خلالها تجنب الوقوع في المشاكل التي واجهتها سيلفر جيت وسيليكون فالي وسيغني تشر هي أن يكون لديها قواعد ودائع متنوعة، من حيث تنويع الصناعة والنسبة المئوية للودائع غير المؤمنة، وفقًا لمحللي بايبر ساندلر.

وكتبوا “حتى توسيع القصة إلى” التصفية الطوعية “لسيل فرغيت، ما زلنا نرى نفس الخاصية – بنك أحادي مع اضطراب كبير في مجال التركيز الخاص به”. “تتمثل إحدى الحماية الواضحة في وجود قاعدة ودائع دقيقة ومتنوعة. وعلى الرغم من صعوبة قياسها بشكل موضوعي، إلا أن هناك مقياسين جديرين بالاهتمام هما متوسط ​​حجم ودائع عميل البنك وإجمالي الودائع غير المؤمنة المقدرة، وكلاهما متاح ضمن بيانات تقرير الاتصال.”

المصدر: spglobal

شاهد أيضا:

الحصول على التمويل الشخصي

كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض

شروط قرض الزواج

بنك الانماء فتح حساب

مميزات فتح حساب في بنك الجزيرة

دوام بنك الراجحي

ترجمة الماني عربي

ترجمة عربي برتغالي

السفارة السعودية في السويد

السفارة الأردنية في فرنسا

زر الذهاب إلى الأعلى