البنوك اللبنانية تقلص عملياتها لمواجهة الأزمة المالية
وبمجرد أن تصبح جوهرة تاج الاقتصاد، تغلق البنوك اللبنانية فروعها وتسرح الموظفين بأعداد كبيرة، لتتوافق مع الواقع الكئيب للأزمة التي يُلامون عليها على نطاق واسع.
قبل بداية الانهيار المالي في عام 2019 الذي اعتبره البنك الدولي أحد أسوأ الانهيارات في العالم منذ خمسينيات القرن التاسع عشر، كان لدى الدولة المتوسطية الصغيرة قطاع مصرفي كبير الحجم، ولكنه مزدهر.
كانت العاصمة بيروت مركزًا ماليًا إقليميًا مزدهرًا، وجذبت المدخرين الحريصين على الربح من أسعار الفائدة المرتفعة وقوانين السرية المصرفية.
لكن بعد مرور أكثر من عامين على الأزمة، تمزقت سمعة المقرضين اللبنانيين.
أدى الانهيار المذهل للعملة، إلى جانب قيام البنوك بفرض قيود صارمة على السحب وحظر التحويلات إلى الخارج، إلى ترك المودعين العاديين يراقبون بلا حول ولا قوة بينما تتبخر مدخراتهم.
ومع ذلك، فإن المصرفيين متهمون بتجاوز تلك الضوابط على رأس المال بالضبط – مما أدى إلى تأجيج الأزمة من خلال مساعدة النخبة السياسية على ضخ مليارات الدولارات في الخارج.
لقد دمرت ثقتهم، وأصبح المواطنون الآن يحافظون على الدخل الجديد بعيدًا عن البنوك، والتي بدورها تُحرم من الأموال التي يمكنهم إقراضها.
وقال المحلل الاقتصادي باتريك مارديني “النظام المصرفي بأكمله اليوم يتكون من بنوك زومبي”. “إنهم لا يعملون كبنوك بعد الآن – لا يقدمون قروضا، ولا يأخذون ودائع جديدة.”
نتيجة لذلك، اضطرت الصناعة إلى تقليص عملياتها.
في عام 2019، احتل لبنان المرتبة الثانية في المنطقة من حيث عدد فروع البنوك لكل 100 ألف شخص، وفقًا للبنك الدولي، وبلغ إجمالي الودائع حوالي 150 مليار دولار.
دفعت ودائع المستثمرين العرب والمغتربين اللبنانيين القطاع المصرفي إلى ذروة بلغت ثلاثة أضعاف قيمة الناتج الاقتصادي الوطني.
لكن جمعية مصارف لبنان قالت إن أكثر من 160 فرعا أغلقت منذ نهاية 2018، ما ترك ما مجموعه 919 فرعا تعمل في جميع أنحاء البلاد.
انخفض عدد الموظفين بنحو 5900، مما قلل من القوى العاملة في القطاع إلى ما يقرب من 20000 في أواخر العام الماضي.
وقال سليم صفير رئيس الرابطة “لبنان بلد مهجور”، في إشارة إلى إهمال السلطات الوطنية.
تدعي الجمعية أن القطاع “أُجبر على التكيف مع الانكماش الاقتصادي” بينما يلقي آخرون باللوم على البنوك في انخفاض النشاط الاقتصادي العام بأكثر من النصف منذ عام 2019.
فقدت الليرة اللبنانية، التي تم ربطها رسمياً بـ 1507 دولاراً للدولار منذ عام 1997، أكثر من 90 في المائة من قيمتها في السوق السوداء.
دفع هذا الانزلاق البنوك إلى اعتماد العديد من أسعار الصرف للمعاملات على الرغم من أن السعر الرسمي لم يتغير.
واضطر أصحاب الحسابات الدولارية في الغالب إلى سحب النقود بالليرة اللبنانية وبجزء بسيط من سعر السوق السوداء.
وقال المصرفي الاستثماري جان رياشي “إذا طبقنا معايير المحاسبة الدولية، فإن كل البنوك اللبنانية تقريبا معسرة”.
تخلفت الحكومة اللبنانية عن سداد ديونها الخارجية في عام 2020، مما أدى إلى إحباط آمال البلاد في الحصول بسرعة على ائتمان دولي جديد أو أموال من المانحين لوقف الأزمة.
النخبة الحاكمة، التي تعاني من الانقسامات الداخلية التي تركت البلاد مرارًا وتكرارًا بدون حكومة، لم تتفق بعد على خطة انتعاش اقتصادي مع الدائنين الدوليين.
أدت الخلافات بين الحكومة والبنك المركزي والبنوك التجارية حول حجم خسائر القطاع المالي إلى تعقيد المحادثات مع صندوق النقد الدولي التي بدأت لأول مرة منذ ما يقرب من عامين.
في ديسمبر، حددت حكومة رئيس الوزراء نجيب ميقاتي خسائر القطاع المالي بنحو 69 مليار دولار في خطوة حاسمة نحو دفع محادثات صندوق النقد الدولي.
لكن بينما قال البنك العالمي مطلع الشهر الجاري إن الجهود المبذولة للاتفاق على حزمة إنقاذ قد أحرزت تقدمًا، أوضح أن هناك حاجة إلى مزيد من العمل، خاصة فيما يتعلق بـ “إعادة هيكلة القطاع المالي”.
قال مارديني إن مقترحات إعادة هيكلة البنك قد نوقشت من قبل العديد من الحكومات.
وقال رياض سلامة رئيس البنك المركزي إن البنوك غير القادرة على الإقراض يجب أن “تخرج من السوق”.
لكن التقدم الهادف في إعادة الهيكلة أعاقته النخبة السياسية التي تحتفظ بحصص كبيرة في بعض البنوك الرئيسية، وفقًا لمارديني.
بالنسبة للمودعين من الجيب، فإن تفاصيل أي ترتيبات لإعادة الهيكلة هي مصدر قلق ثانوي.
قال هشام، رجل الأعمال الذي طلب عدم استخدام اسمه الأول إلا بسبب مخاوف تتعلق بالخصوصية، “أريد فقط استرداد مدخراتي”. يجب على جميع الاطراف المعنية ان تتحمل مسؤولياتها “.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
طريقة تفعيل بطاقة مدى بنك ساب السعودية
طرق سحب مبلغ مالي من البطاقة الائتمانية بدون علمي
طريقة الغاء البطاقة الائتمانية في السعودية
كيفية استخراج بطاقة صراف الأهلي
