أخبار

يمكن للبنك أن يفترض أن التأخر في السداد سيرتفع إلى 7٪ دون تخصيص المزيد من المخصصات

قد تتغلب البنوك الإسبانية على أسوأ ما في الأزمة دون أن تتعرض لأضرار كبيرة، وذلك بفضل المساعدات العامة للشركات التي ستمنعها من التعثر. على الأقل هذا ما تعتقده شركة الاستشارات المصرفية المتخصصة Alvarez & Marsal، والذي يضمن قدرة البنوك على تحمل زيادة التأخر في السداد بنسبة تصل إلى 7٪ دون الحاجة إلى المزيد من المخصصات، وذلك بفضل المخصصات الزائدة التي تم توفيرها في عام 2020. حتى يناير، أحدث البيانات المتاحة، البنوك وبلغ معدل التأخر في السداد 4.5٪، وهو نفس الشهر السابق، وأقل من 4.85٪ المسجلة في يناير 2020.

يعتقد المدير العام لشركة Alvarez & Marsal لإسبانيا والبرتغال، فرناندو دي لا مورا، أن القطاع قد أحرز تقدمًا “مثل زيادة الملاءة المالية أو تحسين الكفاءة، بينما تضاعفت تكلفة المخاطر ثلاث مرات بسبب الأزمة الاقتصادية”. ومن بين أوجه القصور، سلط الضوء على “انخفاض الربحية المنخفضة بالفعل للبنوك، والتي تبلغ 3٪ في المتوسط ​​، أي أقل بثلاث مرات مما يطلبه المستثمرون”.

ويكشف التقرير أن عبء المخصصات قد أدى إلى انخفاض العائد على حقوق المساهمين في الصناعة المصرفية من 7.5٪، وهو ما كان غير كافٍ بالفعل، إلى 3.5٪، مما ضاعف الضغط لتصحيح هذا المؤشر.

في رأيه، “يجب أن يكون التطور من هذه النقطة إيجابيًا وسيعتمد على أربعة عوامل: استمرار الدعم المصرفي لاحتياجات الائتمان والسيولة للاقتصاد الحقيقي بدعم من المساعدات العامة؛ الجهود المبذولة لخفض التكاليف بشكل عضوي أو مع المزيد من عمليات الدمج؛ خفض معدل المخصصات للمساعدات العامة، الأمر الذي سينتج عنه تأخر أقل مما كان متوقعًا، والعودة التدريجية للأرباح، الأمر الذي سيجلب أيضًا التفاؤل إلى الأسواق “.

المساعدات العامة ضد الانحراف

بالنسبة لهذه الشركة، يمتلك البنك الإسباني بنكًا أصبعًا من المخصصات الكافية لمواجهة التأخر في السداد بنسبة تصل إلى 7٪، وذلك بفضل تحصيل أكثر من 10000 مليون يورو في المخصصات الإضافية التي ضحت بأرباحها وربحيتها في عام 2020 لمواجهة التدهور دون عناء. أزمة كوفيد -19.

وقال دي لا مورا إن حزمة المساعدات الجديدة “ستعوض أو تلغي بعض الزيادات في التخلف عن السداد التي يمكن أن تحدث.” كما هو مفصل، سيضخ 7000 مليون في العاملين لحسابهم الخاص والشركات مع تعويض عن التكاليف الثابتة، “سيوفر دعما إضافيا” مع صندوق 3000 مليون لإعادة هيكلة الديون المضمونة و1000 مليون أخرى لمنح “قابلية للشركات” من خلال صندوق إعادة الرسملة الذي تديره Cofides، مما يقلل بشكل عام من مخاطر التخلف عن السداد.

إلا أنهم في بنك إسبانيا لا يتفقون مع هذا الرأي، كما ذكرت الأسبوع الماضي مرسيدس أولانو، المدير العام للرقابة في المنظمة، الذي حذر القطاع من أنه سيتطلب “جهدًا كبيرًا” في الأحكام، على الرغم مما كان تم إنجازه في عام 2020.

تم تقديم تقرير El Pulso de la Banca Española يوم الاثنين من قبل شركة الخدمات المهنية العالمية، حيث تحلل المؤشرات الرئيسية في أكبر 12 بنكًا إسبانيًا وفقًا للأرباح والملاءة المالية والأعمال والكفاءة وحصص السوق أو الملاءة المالية في نسختها الثالثة عشرة.

البنوك الثلاثة الأكثر تحسنًا

وبتسجيل كل هذه المتغيرات، كان Kutxabank وAbanca وBankinter “الأفضل أداءً هذا العام بينما كان Santander وSabadell وIbercaja الأسوأ”. ومع ذلك، أضافوا أن Bankia وCaixaBank وIbercaja “حسنت نتائجهم على أساس سنوي، لتكون أقرب إلى متوسط ​​الصناعة. كل الآخرين ساءوا أو ظلوا مستقرين.

من بين الكيانات الاثني عشر التي تم تحليلها، كان Abanca وKutxabank أقل نسب تأخر في السداد، 2٪ و2.4٪ على التوالي. “وفقًا لما حددته الهيئة المصرفية الأوروبية، يجب أن تكون العتبة المناسبة لنسبة القروض المتعثرة أقل من 5٪. سانتاندير (6.2٪) هي الكيان الوحيد الذي يتجاوز هذا الحد “.

تخفيضات الإنفاق

كان أحد التحسينات هو الملاءة المالية، والتي وصلت إلى CET 1 محملة بالكامل (النسبة التي تعكس أعلى جودة لرأس المال) تقع عند 13.17٪. في الواقع، زادت جميع الكيانات التي تم تحليلها، باستثناء Unicaja، ملاءتها المالية على مدار العام، على الرغم من أن هذا المؤشر أقل من المتوسط ​​الأوروبي البالغ 15.1٪. وتجدر الإشارة إلى التحسن في الكفاءة لكل فرع من جميع الكيانات التي تم تحليلها، بسبب الزيادة في الودائع والقروض، وكذلك بسبب إغلاق الفروع (1690 خلال عام 2020).

من ناحية أخرى، أشار أريلزا إلى أن الاقتصاد لديه أكثر من 80 ألف مليون مدخرات إضافية من الأسر التي أحبطتها الأزمة، وهو مبلغ يعادل تقريبًا جميع الإجراءات التي اتخذتها الحكومة وأنه سيولد “تأثيرًا أسيًا”. دون الحاجة إلى مساعدة عامة “في النشاط عندما يتم التغلب على كوفيد وإعادة تنشيط الاستهلاك، وكذلك إزالة الضغط على التدهور المحتمل في العمل المصرفي.

المصدر: elpais

شاهد أيضا:

سحب الأموال من باي بال

شروط قرض العمل الحر للنساء

تمويل فوري أون لاين

ترجمة عربي اسباني

ترجمة عربي انجليزي

طرق الربح من الانترنت

رقم الشرطة في المانيا

السفارة التركية في الإمارات

شروط الاقامة الدائمة في رومانيا

أفضل شركات التوصيل السريع في الدنمارك

زر الذهاب إلى الأعلى