استرداد القروض من يناير إلى يونيو من قبل البنوك الحكومية من أكبر المتعثرين الذين تقل أعمارهم عن 6 ٪ من الهدف السنوي
استعادت ستة بنوك حكومية في الدولة بشكل جماعي 119.38 كرور روبية من أكبر 20 متخلفًا عن السداد في الأشهر الستة الأولى من هذا العام، وهو أقل من 6٪ من هدف الاسترداد السنوي البالغ 2.045 كرور روبية، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة.
كان للمقرضين الستة – بنك سونالي ، وبنك جاناتا ، وبنك Agrani ، وبنك روبالي ، وبنك التنمية البنغلاديشي ، وبنك BASIC – إجمالي قروض مصنفة بقيمة 21،187 كرور روبية مع هؤلاء المقترضين الكبار اعتبارًا من ديسمبر الماضي، كما هو موضح في تقرير مقدم في اجتماع شعبة المؤسسات المالية في أكتوبر. حصل Business Standard على نسخة من التقرير.
صرح مسؤول في بنك بنغلاديش لـ TBS أنه لم يكن هناك تحسن كبير في استرداد هذه القروض حتى في الربع الثالث من العام.
من بين البنوك الستة، لدى Sonali أسوأ معدل استرداد في النصف الأول من هذا العام، حيث يمكن أن يسترد أكبر بنك تجاري مملوك للدولة مبلغًا تافهًا من Tk38 ألفًا من أصل 4284 كرور روبية في قروض التخلف عن السداد مع أكبر 20 متعثرًا، وهو 0.13 النسبة المئوية من هدف استرداد القرض الافتراضي البالغ 300 كرور روبية والذي تم تحديده لهذا العام.
من ناحية أخرى، سجل Agrani Bank أعلى معدل استرداد للقروض من كبار المتعثرين خلال الفترة من يناير إلى يونيو – يمكن للبنك تعويض Tk87 كرور، وهو ما يمثل 29٪ من هدف الاسترداد السنوي البالغ 300 كرور روبية. يمتلك المُقرض 2،945 كرور كرور روبية في قروض التخلف عن السداد مع أكبر 20 مقترضًا.
تمكن بنك جاناتا ، الذي لديه أعلى 8109 كرور روبية عالقة مع أكبر 20 من المتعثرين، من استرداد 10 كرور أو 1.25٪ مقابل هدف استرداد القرض الافتراضي السنوي البالغ 800 كرور كرور.
خلال نفس الفترة، استرد بنك روبالي 2 كرور Tk2 – 0.6٪ من هدف استرداد القرض الافتراضي السنوي البالغ 335 كرور، وBASIC Bank Tk18 كرور – 6٪ من هدف الاسترداد البالغ 300 كرور Tk ، وجمع بنك البحرين للتنمية 2 كرور Tk2 – 20٪ من سنويًا. الهدف من Tk10 كرور.
وقالت مصادر لـ TBS إن أصحاب المصلحة الحاضرين في اجتماع إدارة المؤسسات المالية في أكتوبر أشاروا إلى أن أكبر 20 متعثرا من كل بنك من البنوك العامة يمثلون نصيب الأسد من إجمالي القروض المصنفة للبنوك. لذلك، إذا تم استرداد هذه القروض، فإن القروض المصنفة للبنوك ستنخفض إلى حد كبير.
وعلقوا أيضًا على أن صورة استرداد القروض من أكبر المتعثرين مخيبة للآمال.
قال مسؤول كبير بالبنك المركزي إن البنوك المملوكة للدولة تعاني من مشاكل بشكل رئيسي بسبب التخلف عن سداد القروض الكبيرة.
“وقعت حوادث مثل عملية احتيال هولمارك لبنك سونالي والاحتيال على قروض بنك جاناتا ، وبسم الله، ومجموعة الهلال. نظرًا للمخالفات والفساد، فإن حالة بنك BASIC ليست جيدة أيضًا. كما وقعت جرائم مالية واحدة تلو الأخرى في Agrani Bank و Rupali Bank. لكل هذه الأسباب، فإن حالة القروض المتعثرة في البنوك ليست جيدة. |
وأضاف مسؤول البنك المركزي أنه لم يكن هناك تقدم كبير في استرداد هذه القروض المتعثرة حتى سبتمبر.
وردا على سؤال حول هذه القضية، قال العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك سونالي ، إم. يقوم البنك برفع قضايا ضد المتعثرين. هكذا نمضي في ذلك. الآن لا يمكننا الحديث عن قدرة السداد للعملاء.
وفي إشارة إلى التعافي من القروض المتعثرة، قال: “نحن لا نعمل فقط مع أكبر 20 متعثرًا، ولكننا نحاول أيضًا استرداد جميع القروض المتعثرة. وقد انخفضت قروضنا المصنفة في سبتمبر مقارنة بشهر يونيو بسبب إجراءات مختلفة. أتمنى ذلك. ستنخفض أكثر في ديسمبر “.
استرداد القروض المشطوبة بوتيرة بطيئة
كما أن صورة استرداد القروض المشطوبة من قبل البنوك المملوكة للدولة هي صورة كئيبة للغاية.
في الأشهر الستة الأولى من هذا العام، تمكنت البنوك التجارية الحكومية الستة من استرداد 182 كرور كرور روبية فقط من القروض المشطوبة، وهو ما يمثل 11.47٪ من الهدف البالغ 1.587 كرور روبية المحدد لهذا العام.
صرح مسؤول كبير في البنك المركزي لـ TBS أنه عندما يتم استبعاد القروض المتعثرة من الميزانية العمومية للبنك والاحتفاظ بها بشكل منفصل، فإنها تسمى القروض المشطوبة. وقال المسؤول إنه حتى إذا لم تظهر القروض المشطوبة في الميزانية العمومية، فإن البنوك تواصل جهودها لاسترداد هذه القروض، مضيفًا أن هذا يخلق فرصة للبنوك لإظهار مبلغ التخلف عن السداد أقل في تقريرها المالي السنوي.
منذ عام 2003، يوفر بنك بنغلاديش الفرصة للبنوك لشطب القروض.
وفقًا للتقرير الذي تم تقديمه في اجتماع قسم المؤسسات المالية، جمع Sonali Bank 69 كرور روبية هندية في الفترة من يناير إلى يونيو من هذا العام مقابل الهدف السنوي لاسترداد Tk683 كرور روبية في القروض المشطوبة.
وفي الوقت نفسه، استرد بنك جاناتا 70 كرور كرور مقابل هدف قدره 341 كرور روبية، وبنك Agrani Tk33 كرور مقابل Tk405 كرور، و Rupali Bank Tk4 كرور مقابل Tk59 كرور، وBDBL Tk5 كرور مقابل Tk15 كرور، وجمع بنك BASIC 1 كرور Tk1 مقابل هدفه السنوي لاسترداد Tk84. كرور روبية في القروض المشطوبة.
في نهاية شهر يونيو من هذا العام، بلغ إجمالي القروض المشطوبة لستة بنوك مملوكة للدولة 17،584 كرور تاكا، منها بنك سونالي 6،776 كرور روبية، وبنك جاناتا Tk3،349 كرور روبية، وبنك Agrani Tk4، 018 كرور، بنك البحرين الوطني، 1،507 كرور، وروبالي Tk586 كرور، والبنك الأساسي 1348 كرور كرور.
ولاحظ التقرير أن سجل عدم وجود بنك من حيث استرداد القروض المشطوبة ليس مرضيا، مضيفا أن استرداد مثل هذه القروض صعب للغاية، ولكن يجب القيام به بعناية.
كما اقترح التقرير اتخاذ جميع أنواع الخطوات لزيادة معدل استرداد القروض.
صورة عامة لاسترداد قرض التخلف عن السداد
حدد بنك جاناتا هدفًا لتحصيل 1.240 كرور روبية من قروضه المتعثرة هذا العام، لكنه تمكن من استرداد 105 كرور كرور روبية فقط في الأشهر الستة الأولى من العام.
الوضع هو نفسه تقريبا مع البنوك الأخرى.
ووفقًا للتقرير، تمكن بنك Sonali من جمع Tk165 كرور روبية في الفترة من يناير إلى يونيو مقابل هدفه السنوي البالغ 1000 كرور Tk ، في حين أن Agrani Bank يمكن أن يجمع Tk248 كرور مقابل هدف مماثل.
إلى جانب ذلك، خلال النصف الأول من العام، تمكن بنك BASIC من جمع 146 كرور Tk مقابل هدفه السنوي البالغ 1200 كرور Tk ، وبنك Rupali Tk117 كرور Tk670 مقابل Tk670، وجمع مصرف BDBL 16 كرور Tk مقابل هدفه السنوي البالغ 98 كرور روبية.
تم تحويل بنوك Sonali و Janata و Agrani و Rupali المملوكة للدولة إلى شركات محدودة في عام 2007. كان الدكتور AB Mirza Azizul Islam المستشار المالي للحكومة المؤقتة في ذلك الوقت. وقال لـ TBS إن القروض المُعاد جدولتها والمُلغاة، والقروض العالقة في الدعاوى القضائية، هي أيضًا جزء من القروض المتعثرة. وهذا يعني أن المبلغ الفعلي للقروض المتعثرة أكبر بعدة مرات من المبلغ الذي تظهره المؤسسات في حساباتها.
وأشار الخبير الاقتصادي إلى أن الوضع في البنوك لا يتحسن بسبب الافتقار إلى الكفاءة والحوكمة الرشيدة.
المصدر: tbsnews
شاهد المزيد:
