كيف أصبح بنك هنتنغتون بهدوء مركز قوة رقمية
البنوك الإقليمية في وضع صعب – ليست كبيرة بما يكفي لتحدي البنوك الضخمة، لكنها أكبر من أن تنافس خفة الحركة التي تتمتع بها البنوك الجديدة. إليك كيف يتنقل هنتنغتون في هذا الحبل المشدود الاستراتيجي مع بعض الحلول المصرفية الرقمية الأكثر ابتكارًا دون التخلي عن جذوره المحلية.
المؤسسات المالية التي تحتل المراكز من 10 إلى 75 في ترتيب حجم الأصول في البنوك الأمريكية يُنظر إليها بشكل متزايد على أنها تواجه تحديات نهائية.
تعتبر قيادتهم تقليدية ومحافظة للغاية، كما يذهب تفكير العديد من المراقبين، ولا يمكنهم مواكبة الاستثمارات في التكنولوجيا اللازمة لكيفية تطور الخدمات المصرفية.
لا شك أن هناك بعض الحقيقة في هذه الملاحظات، ولكن من العدل أيضًا أن نقول إن حجم الأصول لا يضمن نجاح السوق. يمكن للمؤسسات التي تدار بشكل جيد والتي تتمتع بقيادة استشرافية ومساهمين داعمين أن تنجح بغض النظر عن حجم الفئة التي تقع فيها.
ومن الأمثلة على ذلك بنك هنتنغتون. تأسست عام 1866 في كولومبوس بولاية أوهايو، وعملت المؤسسة التي تركز على الغرب الأوسط في ظل مؤسسات مالية أكبر بكثير. اندماجها مع TCF Financial، الذي تم الإعلان عنه في أواخر عام 2020، دفعها إلى دائرة الضوء، وستدخلها في مصاف أفضل 20 مؤسسة من حيث الحجم بحوالي 168 مليار دولار. (قبل الاندماج، بلغ إجمالي أصول هنتنغتون 120 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2020.) ولكن مع ذلك، سيظل هنتنغتون واحدًا على اثني عشر فقط من حجم بنك أمريكا.
قبل وقت طويل من الإعلان عن صفقة TCF، كان البنك الإقليمي يضع اللبنات الأساسية بهدوء للوفاء بوعده بأن يكون “بنكًا يعتمد على الأشخاص أولاً ويعمل بالطاقة الرقمية”. أطلقت أكثر من 100 منتج رقمي منذ عام 2018، واستثمرت بكثافة في البنية التحتية للتكنولوجيا الحديثة اللازمة لدعم هذا النوع من التقدم الرقمي. خصصت الإدارة لعام 2021 مبلغ 150 مليون دولار لمزيد من التطوير الرقمي.
كان جزء كبير من الابتكار في جانب التجزئة للبنك، برئاسة نائب الرئيس التنفيذي الأول آندي هارمنينغ، وهو مسؤول أيضًا عن الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمدفوعات. أخبر The Financial Brand أنه في الوقت الذي انضم فيه إلى هنتنغتون في عام 2017 كان لديهم ما يقرب من 100 موظف في فرق البنك الرقمية وقنوات التسويق الشاملة. ويقترب هذا الرقم الآن من 500.
المصرفية الرقمية تدور حول “المحور”
في حين أن هنتنغتون لم يكن أول من يخرج من البوابة في كل ميزة رقمية، بأي حال من الأحوال، فقد كان متقدمًا على معظم المؤسسات المالية وأحيانًا متقدمًا على الأكبر. يكمن الكثير من العروض، خاصة فيما يتعلق بميزات إدارة الأموال المتقدمة، في لوحة تحكم عبر الإنترنت والجوّال يطلق عليها “The Hub”.
يوفر The Hub للعملاء العديد من الأدوات، بما في ذلك تحليل الإنفاق وأهداف الإنفاق وتقويم لتتبع التدفقات المالية القادمة وتحديد أهداف الادخار وميزة تسمى Heads Up. هذا الأخير هو تطبيق مدعوم بالذكاء الاصطناعي يوفر تنبيهات وآراء في الوقت الفعلي عبر الرسائل النصية، أو دفع الإشعارات، أو داخل التطبيق، أو موقع الويب. تغطي التنبيهات أشياء مثل الرسوم المكررة، أو تحقيق هدف التوفير، أو تنبيهات الرصيد المنخفض بناءً على نمط الإنفاق العادي للشخص والمدفوعات المجدولة.
يعد تحليل الإنفاق هو الميزة الأكثر شيوعًا، وفقًا للمتحدث باسم البنك إميلي سميث. باستخدامه، يمكن للعملاء الاطلاع على تفاصيل الإنفاق التاريخي والدخل والإنفاق مقابل الدخل وفئة الإنفاق والمزيد.
Hub مجاني ولا يتطلب أي تسجيل أو حتى إعداد، باستثناء تحديد نوع الإشعارات التي تريدها. ومع ذلك، يمكن للعميل تخصيص إعدادات وفئات مختلفة.
تم تقديم “Money Scout”، وهي أداة ادخار تلقائية تعتمد على الذكاء الاصطناعي، في التشكيلة الرقمية للبنك في أغسطس 2020. خلال ندوة عبر الويب في نوفمبر أجرتها Personetics، كان البائع الذي يعمل معه البنك من أجل Money Scout وغيرها من الأدوات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، قال المدير التنفيذي بالبنك إنه منذ الإطلاق، “قام ما يقرب من 10000 عميل بالتسجيل وتم إنقاذ بضعة ملايين بالفعل”. في المتوسط ، ينقل Money Scout حوالي 100 دولار إلى المدخرات شهريًا لكل مستخدم، وفقًا للبنك.
يوجد إصدار من The Hub أيضًا لمستخدمي الأعمال وتم إنشاء إصدار آخر لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة.
تضاف وظائف إدارة الأموال التي تعد جزءًا من The Hub إلى إمكانات مصرفية رقمية أخرى مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير. أدت الإمكانات الإجمالية إلى حصول تطبيق هنتنغتون للهاتف المحمول على المرتبة الأولى بين البنوك الإقليمية في دراسة الرضا عن التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول لشركة JD Power لعامي 2019 و2020.
المشاركة الرقمية تنمو بثبات
بالنسبة لمؤسسة كانت موجودة منذ أكثر من 150 عامًا ولا تزال تدير حوالي 800 فرع (بدون حساب TCF)، فإن التحول إلى مؤسسة رقمية أولاً لا يحدث بين عشية وضحاها. لكن هنتنغتون تعتبر رحلتها الرقمية المتعددة السنوات أداة تمييز تنافسية. في حين أن البنك لا يصدر العديد من المقاييس التفصيلية حول جهوده الرقمية، في مراجعة أرباح نهاية العام 2020، سلطت الإدارة الضوء على العديد من الرسوم البيانية التي تصور تزايد المشاركة الرقمية.
من الواضح أن الأجهزة المحمولة كانت الوسيلة المهيمنة للمشاركة الرقمية في عام 2020 لعملاء هنتنغتون، ليس فقط من حيث عدد المستخدمين النشطين، ولكن أيضًا من حيث النشاط.
كيف يتنافس بنك إقليمي مع البنوك الكبرى
يقول آندي هارمنغ إنه كثيرًا ما يسأل كيف يمكن لمنطقة الغرب الأوسط أن تنافس بنوك “تريليونير”. ويقول إنه بالإضافة إلى رغبة البنك في الاستثمار بشكل كبير في التنمية الرقمية، هناك عاملان بارزان: الاستماع إلى العملاء والتعاون.
تعمل سمة الاستماع عبر الكثير من رؤية هنتنغتون الإستراتيجية. “فلسفتنا هي الاستماع إلى العملاء ثم طرح ما يريدون بدلاً مما نريده،” يقول Harmening. “لا نحتاج إلى أشياء لامعة، نحن بحاجة لخدمة العميل.”
على سبيل المثال، ظهر The Hub بعد عامين من البحث، والذي تضمن لقاء ممثلين عن البنوك مع العملاء في منازلهم لمعرفة كيفية تعاملهم مع شؤونهم المالية والتحديات التي واجهوها.
في الآونة الأخيرة، جلس أعضاء الفريق الرقمي للبنك وشاهدوا استخدام عملية فتح حساب جديدة في الفروع (بإذن من العملاء) لقياس ردود أفعالهم، وفقًا لـ Harmening. ويضيف: “نحن فخورون بعملنا، ولكن في بعض الأحيان يتعين علينا أن نتراجع ونقول،” إننا لسنا أذكياء – ماذا يقول العميل؟ “
لطالما تعرضت المؤسسات المالية التقليدية للعراقيل من خلال العمل في صوامع تشغيلية تخنق الابتكار. يؤمن Harmening أن التعاون هو جوهر القدرة على التحول إلى مؤسسة رقمية رشيقة. ويقول إن رئيس العمليات / كبير مسؤولي التكنولوجيا في البنك هو شريكه الرئيسي في هذا الأمر، ولكن هذا التعاون بين فرق التسويق والمنتجات والبيانات والتحليلات ضروري لتمكين هنتنغتون من مواكبة البنوك الضخمة. يقول: “وجود الجميع في نفس الصفحة هو بالضبط كيف يمكن أن يتنافس بنك إقليمي”. كونك أكثر ذكاءً يمنحهم قدمًا.
كيف يمكن أن تنافس المنطقة الإقليمية مع البنوك الجديدة
هل ستكون خفة الحركة المتزايدة الموضحة في القسم السابق كافية لهنتنغتون لمواجهة التحدي المتزايد الذي يمثله Chime وSoFi وVaro Bank وغيرهم من منافسي البنوك الجديدة سريعة النمو؟ أم أن الثقة المتأصلة في اللاعبين التقليديين المنظمين ستكون الورقة الرابحة للبنك الإقليمي؟
يجيب Harmening: “الثقة هي إحدى الطرق التي نتنافس بها مع شركات التكنولوجيا المالية، ولكن، انظر، لا بأس أيضًا إذا قمنا بتعطيلها وإنشاء منتج لا يمتلكه أحد. عندما يمكنك التزاوج بين قوة وثقة بنك يتمتع برأس مال جيد ويتخذ قرارات جيدة مع القدرة على أن يكون ذكيًا، فهذا هو مستقبل بنك إقليمي “.
يبرز تركيزه على ابتكار المنتجات لأنه غالبًا ما يُقال إن المنتجات المصرفية في معظمها أصبحت سلعًا، لذا فإن الطريقة الوحيدة التي يمكن للمؤسسات أن تميز بها هي من خلال تجربة العملاء. إن تجربة العملاء مهمة بالطبع، كما يقر Harmening، وأن عدم الاحتكاك بميزات الهاتف المحمول يعد أمرًا مهمًا، ولكن على نفس القدر من الأهمية بناء منتج يلبي احتياجات العملاء المهمة.
لماذا لا يزال القائد الرقمي يؤمن بالفروع
لفت هنتنغتون الانتباه بإعلانه أنه سيغلق 198 فرعاً نتيجة اندماجها مع TCF Financial. هذا الرقم مضلل بعض الشيء، مع ذلك، لأن العديد من هذه الفروع موجودة في ميشيغان، حيث كان هناك تداخل كبير. لم يغير هنتنغتون نغمته على الفروع.
يوضح هارمنغ: “أحب الفضاء الرقمي، لكن أعتقد أنه يتعين علينا تقديم تجربة شخصية رائعة في مجتمعاتنا أيضًا”. إنه متحمس بشكل خاص بشأن الوجود الجديد في السوق المحلي الذي سيحظى به هنتنغتون (أو يزيد) في مينيابوليس وشيكاغو وكولورادو نتيجة الاندماج.
يقول المسؤولون التنفيذيون: “ستظل معاملات الفروع بعد الجائحة منخفضة قليلاً، لكنني لا أعتقد أنها ستكون بنسبة 15٪ إلى 17٪. ربما 10٪. لكن هذا لا يزال استخدامًا خطيرًا. لا تزال هناك رغبة لدى العملاء في التحدث إلى الناس، لذلك لا نعتقد أن الفرع قد اختفى “.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
شروط الحصول على قرض الشخصي في الإمارات
شركات التوصيل السريع في فنلندا
افضل شركات التوصيل السريع في فرنسا
