كيف يمكن للأنشطة المصرفية المفتوحة أن تعزز الابتكار في المشهد المالي
توفر الخدمات المصرفية المفتوحة إمكانية تحسين تجربة العملاء وتدفقات إيرادات إضافية
في عالم يتبنى تقنيات تخريبية مثل النقد الرقمي والأتمتة والذكاء الاصطناعي بسرعة لا تصدق، يتعين على الشركات الرقمنة ومواكبة وتيرة التغيير.
المؤسسات المالية ليست استثناء.
مع استمرار التكنولوجيا المالية (fintech) والتحول الرقمي في التسلل إلى المشهد المصرفي، يجب على مقدمي الخدمات إعادة معايرة عروضهم للنمو والاحتفاظ بقاعدة عملاء أكثر ذكاءً في مجال التكنولوجيا. قد تبرز الخدمات المصرفية المفتوحة – من بين التقنيات الحديثة – كعامل تمييز رئيسي للبنوك، التي تسعى إلى الاستفادة من البيانات لتأمين موطئ قدم لها وإطلاق العنان لتدفقات إيرادات جديدة.
فوائد مبادرة الخدمات المصرفية المفتوحة – التي تسهل المشاركة الآمنة لبيانات عملاء البنك مع مزودي الطرف الثالث – واسعة النطاق؛ ستعمل مشاركة البيانات على تمكين وتسريع الابتكار وتقديم تجارب متباينة للعملاء.
بشكل أساسي، سيعمل على تشجيع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على التعايش وإنشاء منتجات وخدمات جديدة. كما ستدر إيرادات إضافية للمؤسسات المالية في شكل عمولة أو رسوم وصول. ستعمل الخدمات المصرفية المفتوحة التي يتم إجراؤها عبر واجهات برمجة التطبيقات أيضًا على تعزيز موقف البنوك التطوعية التي
يمكنها – من خلال تجميع البيانات – إنشاء ملفات تعريف مفصلة للعملاء وتقديم المنتجات ذات الصلة للعملاء من أجل مشاركة أكبر.
“حركة الخدمات المصرفية المفتوحة مدعومة بواجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تسمح للبنوك وعملائها بدمج تطبيقاتهم على مستوى أعمق بكثير. إنها ظاهرة عالمية سريعة الحركة، ستعمل – في نهاية المطاف – على تغيير الطريقة التي نؤدي بها أعمالنا، “كما يلاحظ نور أدهمي، الرئيس الإقليمي للسيولة العالمية وإدارة النقد بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتركيا في HSBC.
القبول المتنوع
تستعد البنوك إقليمياً وعالمياً إلى هذا المفهوم، على خلفية الامتثال التنظيمي والإيرادات المحتملة والفوائد طويلة الأمد. ومع ذلك، اعتمادًا على البلد ونوع اللوائح، قد تكون المؤسسات المالية ملزمة أو لا تكون ملزمة بتنفيذها. لذلك، يمكن أن تكون المبادرات المصرفية المفتوحة إما غير منظمة أو عضوية أو إلزامية، وفقًا لتقرير صادر عن Moneythor.
على الصعيد الإقليمي، بدأت العديد من البنوك في تكييف المفهوم لتحقيق جدوى أكبر. دخل بنك البحرين الوطني في شراكة مع منصة الخدمات المصرفية المفتوحة Tarabut Gateway لتقديم خدمات مصرفية مفتوحة لعملائه. كما دخلت بوابة Tarabut طريقها إلى الإمارات العربية المتحدة أواخر العام الماضي. وفي الوقت نفسه، أطلق المقرض المحلي الإمارات دبي الوطني صندوق حماية API الخاص به في عام 2018، لتمكين التعاون المصرفي المفتوح.
في جميع أنحاء العالم، هناك مجموعات مختلفة من المنتجات والخدمات التي تقع ضمن الخدمات المصرفية المفتوحة، بالإضافة إلى جداول زمنية مختلفة للتنفيذ. لدى HSBC برنامج نشط يتعلق بواجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصرفية المفتوحة، مع التركيز بشكل أساسي على واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالشركات والخزانة لتوفير مدفوعات فردية ودُفعات، بالإضافة إلى تتبع المدفوعات ومعلومات رصيد الحساب في الوقت الفعلي “، يلاحظ الأعظمي.
نظرًا لأن الخدمات المصرفية المفتوحة تصبح مصدرًا محتملاً لتوليد الإيرادات، مما يمكّن البنوك من تحقيق الدخل من مجالات الأعمال التي لم يتم استكشافها سابقًا، فقد تؤدي إلى إطلاق موجة جديدة من الابتكار التي يمكن أن تعيد تشغيل النظام المصرفي العالمي إلى الأبد
المصدر: gulfbusiness
شاهد المزيد:
