كم تحتاج من المال للتقاعد بشكل مريح في جنوب إفريقيا – باتباع هذه القواعد الأساسية
تمكن جزء من موظفي جنوب إفريقيا من الفوز بمعركة مدخرات التقاعد من خلال اتخاذ قرارات الاستثمار الصحيحة. هذا مؤشر إيجابي على أن أزمة مدخرات التقاعد ليست كلها كئيبة وكئيبة.
هذا وفقًا لأندرو دافيسون، رئيس الاستشارات في Old Mutual Corporate Consultants (OMCC)، الذي قال إنه من البيانات التي تم جمعها في “ Old Mutual SA Retirement Gauge 2022 ”، كان من الواضح أن العديد من مواطني جنوب إفريقيا يخالفون مدخرات التقاعد. مصيبة.
يأخذ مقياس التقاعد Old Mutual SA Retirement Gauge 2022 نظرة موثوقة ومتعمقة على عادات مدخرات التقاعد واستعداد التقاعد للجنوب أفريقيين المنتمين إلى الصناديق الشاملة من خلال المخططات المهنية لصاحب العمل.
غطى المقياس حوالي 490 ألف عضو نشط ادخروا للتقاعد في خطط التقاعد التي أنشأها حوالي 6300 صاحب عمل من جميع الأحجام وفي جميع الصناعات.
قال دافيسون: “كشفت البيانات الباردة أن هناك بعض الأشخاص يأخذون التحدي على محمل الجد ويقومون بالكثير من الأشياء الإيجابية لتغيير حالة المدخرات الخاصة بهم. على الرغم من أن عينة هؤلاء الأشخاص صغيرة، إلا أنهم يبرهنون على أن توفير ما يكفي للتقاعد ممكن تمامًا. نحتاج فقط إلى جعل المزيد من الأشخاص يفعلون نفس الشيء “.
نتائج قياس التقاعد OM SA
قال دافيسون إن البحث وجد أن أربعة عناصر رئيسية تميز أولئك الذين ادخروا ما يكفي للتقاعد عن أولئك الذين واجهوا صعوبات اقتصادية:
1. حفظ لفترة أطول
تمكن الأعضاء الذين قضوا خدمة طويلة مع صاحب عمل من جمع ما يصل إلى ثمانية أضعاف رواتبهم السنوية، في المتوسط ، بعد 35 عامًا من الخدمة.
الحقيقة هي أن جزءًا صغيرًا فقط من الموظفين يظلون مع نفس صاحب العمل طوال هذه الفترة الزمنية. يسحب الكثيرون معاشاتهم التقاعدية أو مدخرات صندوق الادخار عندما يغيرون وظائفهم، ويدفعون الضريبة وينفقون الرصيد ويبدأون برصيد صفري مع صاحب العمل الجديد.
لذلك، هناك تسرب خارج النظام في كل مرة يغير فيها الناس وظائفهم. تتمثل إحدى طرق تحقيق تقاعد آمن ماليًا في الحصول على خدمة طويلة مع صاحب عمل واحد، ولكن البديل الآخر هو الحفاظ على المدخرات من أصحاب العمل المختلفين من خلال تركهم في نفس الصندوق، أو تحويلهم إلى صندوق صاحب العمل الجديد أو الاستثمار في صندوق حفظ أو راتب تقاعدي باسم الفرد.
2. التزم بقاعدة التوفير 15٪ +
يتمتع الأعضاء الذين ساهموا بأكثر من 15٪ من رواتبهم بفرصة أفضل بكثير في الحصول على معاش يبلغ حوالي 70٪ من رواتبهم قبل التقاعد بقليل. ومن الأمور المشجعة أن ربع الأعضاء يساهمون في هذا المستوى ومجموعة صغيرة من المدخرين الفائقين – 4٪ من المدخرات و2٪ من أعضاء صندوق التقاعد – يساهمون بنسبة 20٪ أو أكثر.
“من الشائع جدًا أن تسمع أشخاصًا يقولون إنني لا أستطيع التوفير. الحقيقة هي أنه إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على دخل، فإن التحدي يدور حول معرفة كيفية الموازنة بين احتياجاتك الحالية وتلك التي إما غير متوقعة، مثل حالات الطوارئ، وكذلك تلك المتوقعة، ولكن قد تبدو بعيدة المنال، مثل التقاعد “.
“يتعلق الادخار خلال سنوات عملك بتأجيل جزء من دخلك واستهلاكك إلى فترة لا تعود فيها تعمل. إنها الإدارة الدقيقة وتوزيع الدخل الخاص بك على مدى حياتك، وليس مجرد استهلاك كل ما تحصل عليه اليوم، في نفس اليوم.
“من المسلم به، لا أحد يعرف المدة التي قد يعيشونها أو ما إذا كانوا سيحصلون على التقاعد، لكن الأمر يتعلق بالتخطيط للمستقبل، بغض النظر عن مدى عدم اليقين، بحيث لا تُترك عرضة للخطر إذا كنت تتمتع بحياة طويلة،” دافيسون.
وقال إن الخطوة الأولى للقدرة على تحمل الادخار هي تقليص الديون. غالبًا ما يكون نفس الأشخاص الذين يدعون عدم قدرتهم على الادخار قادرين على دفع أقساط على بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو تمويل السيارات.
يجب أن يكون إلغاء هذه الديون مصحوبًا بإعادة توجيه مبالغ سداد القرض إلى المدخرات. وبهذه الطريقة، يتم استبدال ألم دفع الفائدة بفائدة كسب الفائدة، والتي يمكن أن تحسن الوضع المالي للشخص بشكل كبير، “لاحظ دافيسون.
أولئك الذين يدخرون أكثر من أجل تقاعدهم يفهمون أن أي تسهيل ائتماني يضر بوضعهم المالي. وبدلاً من ذلك، قاموا بتأخير الشراء، وتجنبوا القرض، وحفظوا ما يعادل سداد القرض، ثم أصبحوا قادرين على تحمل الشراء دون الحاجة إلى الديون.
بمرور الوقت، تؤتي هذه الاجتهاد ثمارها بشكل كبير وتجنب الديون أو الحد منها يضعها في وضع يمكنها من ادخار المزيد.
3. صد تقاعدك بأي وسيلة ممكنة
هؤلاء الموظفون الذين لديهم احتمالات تقاعد أفضل لا يتقاعدون قبل سن 65 عامًا. وجد مقياس التقاعد أن أقل من نصف الأعضاء بقليل يعملون نحو سن تقاعد يبلغ 65 عامًا ويستهدف ثلثهم 60 عامًا.
يتطلب التقاعد في سن مبكرة، على سبيل المثال 60 مقابل 65، مضاعفة أعلى للراتب ليتم تجميعها في وقت أقصر لتتمكن من توفير نفس المستوى من نسبة الاستبدال.
لتقديم فكرة عن تأثير التقاعد المبكر، سيحتاج الشخص الذي يدخر من سن الثلاثين إلى ادخار 6٪ إضافية من راتبه كل شهر ليتمكن من تحقيق نفس نسبة الاستبدال البالغة 70٪. السؤال الذي يجب أن يطرحه المرء ليس متى يجب أن تتقاعد، ولكن ما إذا كنت تستطيع تحمل التقاعد.
بالنسبة لأولئك الذين يعملون في شركة، عادة ما يحدد صاحب العمل سن التقاعد. على الرغم من أن بعض أصحاب العمل يسمحون للموظفين بالعمل بعد سن التقاعد في بعض الحالات، فقد لا يكون هذا دائمًا خيارًا.
“هذا لا يعني أن التقاعد من الشركة يعني أنك بحاجة إلى البدء في الحصول على معاش تقاعدي. قد يسمح لك العثور على مصدر بديل للدخل، حتى لو كان منصبًا متعاقدًا أو وظيفة بدوام جزئي، بتأجيل تقاعدك عن طريق التأجيل، حيث تقول فعليًا أنك ترغب في إيقاف مدخراتك حتى تكون مستعدًا للبدء في ذلك. قال دافيسون.
“كلما طالت مدة حصولك على هذا الدخل، زادت مدخراتك التقاعدية عندما تكون مستعدًا” لتعليق حذائك “إلى الأبد”.
4. تعرف كم تحتاج
السؤال الشائع للأشخاص الذين يقتربون من التقاعد هو “هل لدي مدخرات كافية؟” ليس من السهل الإجابة عن هذا السؤال لأن احتياجات كل شخص مختلفة، وهناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها مثل وضعك العائلي، والمُعالين، والضرائب، والحالة الصحية، والديون، ونوع المعاش السنوي الذي تختاره عند التقاعد والعديد من العوامل الأخرى..
“نقطة البداية الجيدة هي السعي للحصول على معاش يبلغ حوالي 70٪ من الراتب الذي كنت تكسبه قبل التقاعد. هذا على أساس إجمالي، أي قبل خصم الضريبة. لتتمكن من تحمل معاش تقاعدي من هذا المستوى، سيحتاج الرجل البالغ من العمر 65 عامًا إلى مدخرات تبلغ حوالي تسعة أضعاف الراتب الإجمالي قبل التقاعد وأنثى تبلغ حوالي 8 ٪ من رأس المال أكثر من ذلك، “قال دافيسون.
مستقبل أكثر إشراقًا
وأشار دافيسون إلى أن مقياس التقاعد يوضح أنه من الممكن تجميع حوالي ثمانية أضعاف الراتب السنوي في المدخرات للتقاعد – بناءً على الادخار من سن 30 إلى سن 65.
“يجب ألا يشعر الموظفون أنه يكاد يكون من المستحيل الادخار من أجل تقاعد مريح. كثير من الناس من جميع مستويات الدخل يظهرون أن ذلك ممكن. هذا لا يعني أنه سهل.
“يتطلب الأمر تخطيطًا دقيقًا، والتفكير في نفسك في المستقبل وليس فقط نفسك الحالية ثم امتلاك الانضباط لمواصلة المسار. إن القرارات المالية التي تتخذها خلال سنوات نشاطك الاقتصادي ستحدد نوعية الحياة التي يمكنك تحملها في التقاعد “.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
