نصف مستهلكي هونغ كونغ على استعداد لمنح أطراف ثالثة إمكانية الوصول إلى بياناتهم المالية للحصول على عوائد أعلى وخدمات أكثر تخصيصًا

بنوك هونغ كونغ تتمتع بثقة قوية من المستهلكين، ولكن يمكن لمقدمي الخدمات غير المصرفية تحقيق تقدم في المدفوعات
هونغ كونغ 16 كانون الثاني (يناير) 2019 – نصف المستهلكين في هونغ كونغ على استعداد للسماح لأطراف ثالثة بالوصول إلى بياناتهم المالية من أجل الحصول على خدمات مصرفية أكثر تخصيصًا وعائدات أعلى، مما يؤكد إمكانات حلول الخدمات المصرفية المفتوحة في المركز المالي الآسيوي، وفقًا لـ بحث جديد من Accenture (NYSE: ACN).

تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للمستهلكين منح مزودي التكنولوجيا وشركات التكنولوجيا المالية وشركات الاتصالات وتجار التجزئة وغيرهم من الأطراف الثالثة الوصول إلى بياناتهم المالية عبر واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهات برمجة التطبيقات)، مما يمكّن المستهلكين من مقارنة المنتجات والخدمات وبدء المعاملات بسهولة أكبر. توشك سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) على إطلاق المرحلة الأولى من إطار عمل API المفتوح في 18 يناير كجزء من مبادراتها “المصرفية الذكية” التي تتضمن أيضًا نظام دفع أسرع جديدًا وتراخيص مصرفية افتراضية.

وفقًا لبحث Accenture، الذي يستند إلى دراسة استقصائية لأكثر من 2000 مستهلك في هونغ كونغ، قال 51 بالمائة من المستجيبين إنهم على استعداد لمشاركة بياناتهم بشكل آمن مع مزود خارجي إذا كان القيام بذلك سيوفر لهم خدمات أكثر تخصيصًا. أو عروض مصممة خصيصًا مثل معدل رهن عقاري أفضل أو عوائد أعلى على المدخرات والودائع.

في الوقت نفسه، قال 31 في المائة فقط إنهم لن يفعلوا ذلككن على استعداد لمشاركة بياناتهم. وبالمقارنة، أظهرت دراسات استقصائية مماثلة أجرتها شركة Accenture في أستراليا والمملكة المتحدة أن المستهلكين في تلك الأسواق كانوا أكثر من ضعف احتمال أن يقولوا إنهم لن يكونوا مستعدين لمشاركة معلوماتهم المالية مع أطراف ثالثة (66٪ و69٪، على التوالي)..

“لا تزال البنوك تتمتع بقدر كبير من الثقة من المستهلكين، ولكن سكان هونغ كونغ على استعداد لمشاركة بياناتهم المالية إذا علموا أنهم سيحصلون على شيء في المقابل – مما يشير إلى أن الأسس موجودة بوضوح لهونج كونج لتتخطى العديد من الأسواق من خلال حلول الخدمات المصرفية المفتوحة قال فيرجوس جوردون، العضو المنتدب في Accenture الذي يقود ممارساتها المصرفية في آسيا والمحيط الهادئ وأفريقيا. “لتعزيز تفاعلها مع العملاء والاستفادة من رغبة المستهلكين في مشاركة بياناتهم مع مقدمي خدمات غير مصرفيين، يجب على البنوك البحث عن فرص للشراكة مع أطراف ثالثة لتقديم أنواع الخدمات التي يريدها عملاؤهم.”

عندما سئلوا عن الأنواع الأخرى من المنظمات التي يثقون في بياناتهم بها، ذكر 16 في المائة من سكان هونغ كونغ تجار التجزئة وكبار التجار عبر الإنترنت و33 في المائة استشهدوا بشركات المدفوعات الدولية والمحلية، مما يؤكد انفتاحهم على مقدمي الخدمات غير المصرفية. كما أن مستهلكي هونغ كونغ منفتحون للغاية على استخدام مزودي الطرف الثالث للمدفوعات، حيث قال 38 في المائة و26 في المائة من سكان هونغ كونغ إنهم يثقون بتجار التجزئة عبر الإنترنت وشركات التكنولوجيا الكبرى، على التوالي، لبدء الدفع.

كما أن المدفوعات الرقمية وخدمات المحفظة المنتشرة في كل مكان في البر الرئيسي الصيني تحقق تقدمًا سريعًا في هونغ كونغ، حيث زاد عدد سكان هونغ كونغ الذين قالوا إنهم يستخدمون هذه الخدمات مرة واحدة على الأقل كل شهر عن ضعف عدد الذين قالوا إنهم لم يستخدموها أبدًا (69 في المائة مقابل 31 في المائة). ليس من المستغرب أن يكون المستهلكون الأصغر سنًا أكثر استخدامًا للمحافظ الرقمية مقارنة بالمستخدمين الأكبر سنًا، حيث قال 80 في المائة من جيل الألفية وجيل زرز – أولئك الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا – إنهم يستخدمونها شهريًا على الأقل، مقارنة بـ 47 في المائة فقط من جيل طفرة المواليد (هؤلاء) 55 وما فوق).

“عدد سكان آسيا الكبير من المستهلكين الشباب البارعين رقميًا مع زيادة الطلب على الدخل المتاح من مزودي الخدمات المالية لديهم نفس النوع من الراحة وسهولة الاستخدام والوصول التي اعتادوا عليها من وسائل التواصل الاجتماعي أو المنصة التقنية المفضلة لديهم،” قال بيوش سينغ، العضو المنتدب في Accenture الذي يقود ممارسات الخدمات المالية في آسيا والمحيط الهادئ وأفريقيا. “تحتاج البنوك إلى التكيف بسرعة أو المخاطرة بفقدان هذا الجيل المستقبلي من المستهلكين أمام الشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا التي” تحصل عليها “.

المستهلكون الشباب أكثر دراية بالخدمات المصرفية المفتوحة وأكثر استعدادًا لمشاركة بياناتهم من البيانات القديمة، ولكن الفجوة بين الأجيال تكون أكثر وضوحًا عند مقارنة مواقف المستهلكين تجاه المدفوعات. على سبيل المثال، قال 30 في المائة فقط من جيل زيرز وجيل الألفية إنهم غير مستعدين لبدء مدفوعات من خلال مقدمي خدمات غير مصرفيين، مقارنة بأكثر من نصف (55 في المائة) من جيل طفرة المواليد.

عندما طُلب منهم تحديد العقبات الرئيسية أمام تبني الخدمات المصرفية المفتوحة، أشار مستهلكو هونغ كونغ في أغلب الأحيان إلى مخاوفهم بشأن أمان وخصوصية بياناتهم المالية، والتي ذكرها 71 في المائة من المستجيبين، يليها انعدام الثقة في شركات التكنولوجيا الكبيرة ومقدمي الطرف الثالث التعامل مع البيانات المالية (43 في المائة من المستهلكين) وعدم وجود فهم كافٍ للخدمات المصرفية المفتوحة (42 في المائة).

قال جوردون: “إن إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة هائلة، لا سيما في هونغ كونغ، حيث يكون المستهلكون مستعدين للغاية ومنفتحين على مشاركة بياناتهم، لكن الثقة ستكون عاملاً رئيسيًا في نجاح هذه الحلول في المستقبل”. “ستكون خصوصية البيانات وأمنها أكثر أهمية من أي وقت مضى بالنسبة للشركات المالية، ويجب أن تكون معالجة المخاوف بشأن ذلك بطريقة متسقة من أهم أولويات البنوك.”