يطلق بنك GXS الرقمي قروضًا مرنة تتيح للعملاء اقتراض مبلغ صغير يصل إلى 200 دولار
سنغافورة – يقدم GXS Bank، المقرض الرقمي المدعوم من Grab وSingtel، قروضًا شخصية منخفضة تصل إلى 200 دولار لتلبية ما يراه شرائح غير مخدومة من السكان.
تبدأ مدة القرض أو مدته لسداد القروض من شهرين فقط، في حين أن العملاء لديهم أيضًا خيار سدادها مبكرًا أو جزئيًا أو كليًا دون تحمل أي رسوم.
قال البنك يوم الخميس إن أسعار الفائدة على GXS FlexiLoan تبدأ من 3.8 في المائة في السنة وتعتمد على تقييم درجة مخاطر الائتمان للفرد.
العملاء الذين يسددون قروضهم في وقت سابق يدخرون في مدفوعات الفائدة الخاصة بهم حيث يتم احتساب الفائدة يوميًا، على أساس غير مركب، مما يعني أن الفائدة يتم خصمها فقط على رصيد القرض المستحق في يوم معين.
ومع ذلك، سيتم فرض فائدة على العملاء بمعدل افتراضي قدره 18 في المائة سنويًا على المدفوعات المتأخرة.
تفرض البنوك القائمة عمومًا رسوم سداد مبكر قدرها 150 دولارًا أو 3 في المائة من المبلغ المستحق على القروض الشخصية.
تدرك The Straits Times أن مبلغ قرض GXS محدد حاليًا بضعف الدخل الشهري للمقترض إذا كان الشخص يكسب أقل من 120.000 دولار سنويًا، بموجب الالتزامات التنظيمية للبنك في مرحلته الأولية من العمليات.
يمكن للعملاء اقتراض 100000 دولار كحد أقصى مع فترات تصل إلى خمس سنوات.
وقال البنك إن المرونة في حيازة القروض ستفيد المستهلكين بشكل خاص مثل عمال الوظائف المؤقتة ورجال الأعمال وأولئك الذين بدأوا حياتهم المهنية للتو. واستشهدت بدراسة استقصائية شملت 1000 شخص أجريت في مارس ووجدت أن نصف المستطلعين يفضلون الحصول على قروض لمدة تقل عن 12 شهرًا.
إلى جانب العناصر ذات التكلفة الأكبر مثل تجديد المنزل والتعليم، قال المشاركون في الاستطلاع إنهم حصلوا على قروض قصيرة الأجل لتغطية نفقات أصغر مثل الضروريات المنزلية اليومية.
وأضاف البنك: “قد لا تتطلب هذه بالضرورة حدًا ائتمانيًا كبيرًا، وهذا هو السبب في أن GXS صممت FlexiLoan مع المرونة للمستهلكين لسداد مبلغ القرض الذي يحتاجون إليه فقط، من أقل من 200 دولار”.
قالت السيدة جين أونج، رئيسة منتجات الائتمان في GXS، إنه لا يزال هناك أفراد يشعرون بأنهم مقيدون بمتطلبات منتجات القروض الحالية وطريقة تنظيمها، حتى مع توفر الخيارات الواسعة المتاحة.
وقالت أونج: “عندما يواجهون مثل هذه العقبات، قد يبحثون عن حلول سريعة قد لا تكون حكيمة من الناحية المالية، مثل الحصول على قروض بديلة بأسعار فائدة مرتفعة أو رسوم خفية قد تتضاعف”.
وأضافت أن قروض GXS تجمع بين ميزات قرض التقسيط الشخصي وخط الائتمان. وهذا يعني أنه يمكن للمقترضين سحب قروض متعددة تصل إلى حد الائتمان الخاص بهم دون الحاجة إلى الخضوع للاكتتاب والموافقة في كل مرة.
عند سؤاله عن جاذبية أسعار الفائدة على القرض، التي تشبه أسعار الفائدة الأخرى في السوق، أقر الرئيس التنفيذي لشركة GXS تشارلز وونغ بأن التسعير جزء من المعادلة، ولكنه ليس العامل الوحيد الذي يفكر فيه العملاء.
وقال: “إن قدرتك على الوصول إلى القرض، والسرعة (بالنسبة لك لتلقيه) وسهولة فهمه ليست بهذه البساطة”، مضيفًا أن البنك الذي يتعامل معه يأمل في تبسيط العملية للعملاء.
يسمح قرضه أيضًا للمقترضين بتخصيص تاريخ السداد الشهري – على سبيل المثال، عن طريق اختيار تاريخ يتماشى مع وقت قيد رواتبهم.
إنه متاح لجميع الأفراد المؤهلين في سنغافورة – المواطنون أو المقيمون الدائمون الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و65، وبدخل سنوي لا يقل عن 20000 دولار.
يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على القرض على تطبيق GXS وعرض التفاصيل مثل مبالغ السداد الشهرية والفائدة المتكبدة. يمكنهم أيضًا إعداد المطالبات والتذكيرات في تطبيق GXS لتتبع جداول السداد الخاصة بهم.
وأضافت السيدة أونج أن البنك يقيم ملفات تعريف مخاطر العملاء من خلال تاريخهم الائتماني الحالي ومن خلال النظر في “بيانات النظام البيئي” من Grab وSingtel.
تشمل التدابير الأخرى لحماية العملاء من تحصيل الكثير من الديون ميزة التطبيق التي تسمح لهم بتخفيض حد الائتمان الخاص بهم، ويتدخل البنك لمنع المزيد من عمليات السحب إذا تخلف العملاء عن سداد مدفوعاتهم.
FlexiLoan هو المنتج الثاني الذي أطلقته GXS منذ أن ظهرت لأول مرة في أغسطس الماضي بحساب توفير، والذي لا يزال حاليًا عن طريق الدعوة فقط. وذلك لأن البنوك الرقمية الكاملة مثل GXS يجب أن تضع حدًا أقصى لودائع التجزئة الإجمالية لديها عند 50 مليون دولار وتقييد قاعدة المودعين بالتجزئة في أول عام إلى عامين من التشغيل.
وقال وونج في إفادة إعلامية إن البنك قد تجاوز حد الـ 50 مليون دولار تقريبًا ويعمل مع المنظم المالي لمراجعة الحد الأقصى.
وأضاف أنه عندما أطلقت GXS حساب التوفير الخاص بها، أرادت مساعدة العملاء على زيادة مدخراتهم وعدم الشعور بالعقوبة بسبب احتياجات التدفق النقدي المختلفة.
ومنذ ذلك الحين، رفعت GXS سعر الفائدة لديها إلى 3.48 في المائة سنويًا على “جيوب الادخار” التي يمكن للعملاء استخدامها لسحب الأموال من أجل أغراض محددة. هذا ارتفاع من 1.58 في المائة في السنة عندما تم إطلاق الحساب.
تعتبر الودائع مصدرًا رخيصًا للأموال بالنسبة للبنوك، مما يدعم أنشطة الإقراض التي تحصل منها على دخل الفوائد.
قال وونغ إن البنك سيكشف النقاب عن المزيد من المنتجات في الأشهر المقبلة.
كانت GXS واحدة من أربعة لاعبين حصلوا على تراخيص مصرفية رقمية من سلطة النقد في سنغافورة في أواخر عام 2020. تمتلك الشركة وعملاق التكنولوجيا Sea’s MariBank تراخيص مصرفية رقمية كاملة، ويمكنها خدمة عملاء التجزئة والشركات.
يوجد أيضًا Trust Bank، الذي يعمل أيضًا عبر الإنترنت، ولكنه يحمل ترخيصًا مصرفيًا كاملاً يسمح له بالعمل بطريقة مماثلة للمقرضين التقليديين. وهو مدعوم من قبل بنك ستاندرد تشارترد ذو الوزن الثقيل ومجموعة FairPrice Group.
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
