قدم المقرضون المدعومون من الحكومة 30 مليار دولار لثلاثة بنوك فاشلة
قامت البنوك الفيدرالية لقروض الإسكان، وهي مجموعة من المقرضين الذين ترعاهم الحكومة وتتمثل مهمتها في تمويل الإسكان والتنمية المجتمعية، بإقراض عشرات المليارات من الدولارات لثلاثة بنوك صديقة للعملات المشفرة قبل فشلها الشهر الماضي.
تثير هذه القروض مخاوف المشرعين الأمريكيين، بما في ذلك رئيس مجلس الشيوخ المصرفي شيرود براون، وتثير دعوات لتشديد الرقابة.
تتمتع بنوك القروض العقارية – 11 من المقرضين الإقليميين المعتمدين اتحاديًا والتي تتحكم في أصول بقيمة 1.3 تريليون دولار – بتفويض لتعزيز سوق الرهن العقاري. يرغب صانعو السياسة في معرفة كيف حققت قروض بقيمة 30 مليار دولار لبنك Silicon Valley و Signature Bank و Silver gate – عمليات البوتيك التي تلبي احتياجات مستثمري التكنولوجيا الأثرياء وشركات التشفير – لتحقيق هذا الهدف.
“المزيد من الإشراف على كيفية إنفاق هذه الأموال، والتشكيك في ذلك، أمر مهم للغاية”، كما قالت السناتور كاثرين كورتيز ما ستو (ديمقراطية من ولاية نيفادا)، وهي عضوة في اللجنة المصرفية قدمت تشريعًا يلزم بنوك القروض العقارية بمضاعفة التزامات الإسكان الميسور التكلفة، قال في مقابلة.
قال كورتيز ما ستو: “إنهم نظام مدعوم من دافعي الضرائب، على الرغم من أن بعضهم يحاول الادعاء بأنهم ليسوا كذلك – فهم كذلك”، مشيرًا إلى أن البلاد تواجه نقصًا هائلاً في الإسكان الميسور التكلفة الذي صمم نظام FHLB لمعالجته. “إنهم يحصلون على مزايا لا يستطيع أي بنك خاص آخر الوصول إليها.”
وتشمل هذه المزايا الإعفاء من الضرائب، وخط ائتمان طارئ لوزارة الخزانة وضمانة حكومية ضمنية في حالة تعرضهم لمشاكل. إن سلفهم إلى ما يقرب من 6800 عضو، بما في ذلك البنوك التجارية وشركات التأمين، تتمتع أيضًا بوضع الامتياز الأول – مما يعني أنه يتم سدادها حتى قبل FDIC، شركة تأمين الودائع التي تكبدت خسائر بعد فشل البنوك الأخيرة.
يقول منتقدو FHLBs إن القروض الممنوحة للبنوك المعرضة للعملات المشفرة ليست سوى أحدث مثال على المقرض المدعوم من الحكومة الذي يلعب بسرعة وخسارة مع المخاطر المالية مع الاعتماد على دافعي الضرائب لدفع الفاتورة. خفضت فاني ماي وفريدي ماك – الشركات العملاقة التي تقف وراء نصف الرهون العقارية السكنية في البلاد – معاييرها الخاصة بضمانات القروض للمقترضين الرهن العقاري في السنوات التي سبقت الأزمة المالية، مما دفع الحكومة إلى الاستيلاء عليها على حساب دافعي الضرائب في سبتمبر 2008 إلى تجنب الخسائر الكارثية.
قالت كارين بيترو، الشريك الإداري في: إن بنوك قروض الإسكان “تأخذ المخاطر بأمان مع العلم أن وكالة فيدرالية أخرى ستلتقط علامة التبويب، ويجب ألا تسمح [الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان] بهذا النوع من المراجحة على نفقة مؤسسة التأمين الفيدرالية”. التحليلات المالية الفيدرالية.
أشار مجلس البنوك الفيدرالية لقروض الإسكان، ممثل FHLBs في واشنطن، إلى أن المقرضين لا يتلقون اعتمادات من الكونجرس.
وقال رئيس المجلس والمدير التنفيذي ريان د ونوفان في بيان “إن FHLBanks هي مؤسسات مالية ذات رأس مال خاص ومنظمة بشكل تعاوني”. “لقد أنشأنا الكونجرس لتوفير الصالح العام من خلال تنفيذ مهمتنا المتعلقة بالسيولة والإسكان الميسور التكلفة وأنشأ هياكل قانونية لتسهيل عملنا.”
وقال إن بنوك القرض السكني أقرضت الأموال لمساعدة المقرضين قبل أن يفشلوا.
وقال إن الشهر الماضي يثبت أن “نظام بنك القروض العقارية يعمل تمامًا كما أراده الكونجرس أن يعمل، وأننا موجودون من أجل أعضائنا في أوقات الشدة”.
تم إنشاء نظام البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في عام 1932 لدعم إقراض الرهن العقاري والاستثمار المجتمعي خلال فترة الكساد الكبير. إن 11 مجلسًا إقليميًا من FHLB هي تعاونيات مستأجرة من الحكومة مملوكة لأعضائها – المؤسسات المالية بما في ذلك المدخرات والبنوك التجارية والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية المعتمدة للتنمية المجتمعية. وهي تقدم سلفًا قصيرة وطويلة الأجل، أو قروضًا، إلى هؤلاء الأعضاء لضمان استمرار المؤسسات في الإقراض. يجب أن يكون لدى البنك ما لا يقل عن 10 بالمائة من أصوله في قروض الرهن العقاري السكنية حتى يصبح عضوًا.
سلطت السلف المقدمة إلى البنوك الفاشلة – التي قدمت قروضًا عقارية لكنها كانت معرضة بشدة لأسواق العملات المشفرة المتقلبة – ضوءًا أشد قسوة على FHLBs تمامًا كما يخضع النظام للمراجعة التنظيمية الأولى له منذ 90 عامًا. اقترح النقاد أن الوصول إلى السلف FHLB أدى إلى زيادة الرغبة في المخاطرة في البنوك المتذبذبة.
أطلقت الهيئة التنظيمية، FHFA، المراجعة العام الماضي لتحديد ما إذا كانت FHLBs تفي بمهمة الإسكان الميسور التكلفة، من بين أسئلة أخرى. ومن المتوقع أن تقدم مديرة FHFA ساندرا طومسون تقريرًا عن توصيات المراجعة إلى الكونجرس في الأشهر المقبلة. كانت المرة الأخيرة التي أجرى فيها المشرعون تغييرات كبيرة على نظام FHLB في مشروع قانون عام 1989 تم تمريره بعد أزمة المدخرات والقروض.
قام كورتيز ما ستو والنائب ريتشي توريس (DN.Y.)، اللذان قاما برعاية مشروع قانون مصاحب لإصلاح نظام بنك قروض الإسكان الفيدرالي، بإرسال خطاب مؤخرًا إلى الجهة المنظمة للتوصية بالإصلاحات التي ينبغي إجراؤها “لتقوية متطلبات دعم المجتمع” أعضاء FHLB.
وكتب الديمقراطيون في الرسالة التي حصلت عليها بوليتيكو: “يستفيد الأعضاء من القدرة على التقدم”. “من أجل الاحتفاظ بهذه الميزة، يجب أن تطلب FHFA من الأعضاء تلبية الحد الأدنى بانتظام من مستويات الدعم للإسكان الميسور التكلفة ونشاط التنمية الاقتصادية.”
كتب كورتيز ما ستو وتوريس أنه ينبغي على FHFA أيضًا “توسيع استثمارات الإسكان المطلوبة … [و] النظر فيما إذا كان ينبغي جعل معايير دعم المجتمع أكثر قوة وربطها بتلقي السلف”.
قال براون، العضو الديمقراطي عن ولاية أوهايو الذي يرأس الخدمات المصرفية في مجلس الشيوخ وجعل الإسكان الميسور قضية رئيسية، إن لجنته تحقق في علاقات FHLBs بالبنوك المنهارة.
وقال: “نحن نبحث في كل زاوية من حالات فشل SVB، و Signature ، و Silver gate ، بما في ذلك مشاركتهم في نظام البنك الفيدرالي لقروض الإسكان”. “وظيفتي هي الإشراف، وسأواصل الضغط على المنظمين لدينا للتأكد من أن نظامنا المصرفي آمن وسليم، وأن الأمريكيين ليسوا مضطرين لدفع ثمن سوء إدارة المديرين التنفيذيين.”
كان لدى بنك وادي السيليكون 15 مليار دولار من القروض غير المسددة من San Francisco FHLB اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، وكان Silver gate مدينة 4.3 مليار دولار لنفس البنك. كان لدى Signature 11.3 مليار دولار من القروض غير المسددة من New York FHLB.
وبحلول ذلك الوقت، أثار المشرعون بالفعل أسئلة حول المخاطر التي تشكلها علاقات التشفير للبنوك على النظام المالي بعد أن أعلنت سلسلة من شركات التشفير إفلاسها. ذكرت السناتور إليزابيث وارين (ديمقراطية من ماساتشوستس) سيلف رغيت وبنك سيجنيتشر بالاسم في رسالة بتاريخ 7 ديسمبر إلى رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول محذرة من أن “علاقات البنوك مع شركات التشفير تثير تساؤلات حول سلامة وسلامة نظامنا المصرفي. “
استرد بنك سان فرانسيسكو FHLB قروضه بالفعل، ومن المتوقع أن يتم سداد السلف إلى Signature مع عدم وجود خسارة ائتمانية لبنك FHLBank في نيويورك، وفقًا للتقرير المالي المجمع لعام 2022 الصادر عن FHLBs ، الصادر في 24 مارس.
قال كون هيرلي ، الأستاذ المساعد في جامعة بوسطن والمدير السابق لـ Boston FHLB: “إذا أخبرت أحد المقرضين أنه لن تكون هناك عواقب لقرض متعثر، فسوف يقرضون بشكل متحرّر للغاية”. “تتحمل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) الخسائر، وهنا يأتي دور الخطر الأخلاقي. ليس هناك أي حافز مطلقًا لبنك قروض الإسكان الفيدرالي في سان فرانسيسكو للقيام باكتتاب جاد – فهم يفوزون في كلتا الحالتين، سواء سدد القرض أو تم الاستيلاء عليه من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية. “
يرى دونوفان الأحداث الأخيرة بشكل مختلف.
وقال: “كان هناك تقدير متجدد في كل من الكابيتول هيل وكذلك في FHFA لأهمية مهمة السيولة لدينا”.
المصدر: politico
شاهد المزيد:
