أخبار

قد يخسر القطاع المصرفي العالمي ما يصل إلى 4.7 تريليون دولار من الإيرادات على مدى أربع سنوات بسبب Covid-19

قد تخسر الصناعة المصرفية العالمية ما بين 1.5 تريليون دولار إلى 4.7 تريليون دولار في الإيرادات التراكمية بين عامي 2020 و2024 بسبب تأثيرات Covid-19، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة الاستشارات McKinsey.

ستحتاج البنوك إلى إعادة اختراع نماذج أعمالها بشكل أساسي للحفاظ على فترة طويلة من معدلات الفائدة صفر أو ما يقرب من الصفر في المائة والتحديات الاقتصادية الأخرى، وفقًا لآخر مراجعة سنوية للبنوك العالمية الصادرة عن شركة ماكينزي.

كما تأثرت بنوك الشرق الأوسط بشدة عبر جميع الروافع، مثل انخفاض الهامش وتباطؤ الطلب وزيادة خسائر الائتمان. ومع ذلك، لا تزال مراكز رأس المال والسيولة قوية، مما يسمح لهذه المؤسسات بالصمود في وجه العاصفة.

“ستظل التحديات قائمة على المدى المتوسط ​​، ولكن هذا هو الوقت المناسب للبنوك لإعادة التفكير في نموذج التشغيل الخاص بها لدفع الإنتاجية وزيادة كفاءة رأس المال”.

قدمت الحكومات في جميع أنحاء العالم 12 تريليون دولار في إجراءات التحفيز المالي لدعم الاقتصاد العالمي من تداعيات Covid-19، مع إضافة البنوك المركزية 7.5 تريليون دولار أخرى في الإجراءات النقدية في نهاية سبتمبر، وفقًا لصندوق النقد الدولي.

ومع ذلك، فقد جاء ذلك على حساب المقرضين حيث إن أسعار الفائدة المنخفضة تؤدي إلى انخفاض الهوامش التي يمكنهم تحقيقها من تقديم القروض للعملاء.

ذكر تقرير ماكينزي أن البنوك تواجه مشكلة من مرحلتين. الأول سيكون خسائر ائتمانية فادحة، ومن المرجح أن تستمر حتى أواخر العام المقبل.

ستؤدي عمليات الإغلاق الممتدة في بعض المدن على مستوى العالم إلى عدم قدرة الأفراد والشركات على مواكبة التزامات الدفع الخاصة بهم، مما يؤدي إلى زيادة حالات التخلف عن السداد على المستوى الشخصي والشركات. ووجدت ماكينزي أن البنوك العالمية خصصت 1.15 تريليون دولار لخسائر القروض خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2020، متجاوزة تلك المخصصة لعام 2019 بأكمله.

وقالت الشركة الاستشارية “نتوقع أنه في سيناريو الحالة الأساسية، ستتجاوز مخصصات خسائر القروض في السنوات المقبلة تلك الخاصة بـ [الأزمة المالية العالمية]”.

وقالت الشركة الاستشارية في المرحلة الثانية، وسط تعافي عالمي صامت، ستواجه البنوك تحديًا “عميقًا” للعمليات الجارية “التي قد تستمر إلى ما بعد عام 2024”.

“على أساس مطلق، مقارنة بتوقعات النمو قبل الأزمة، قد تكلف أزمة Covid-19 الصناعة 3.7 تريليون دولار – أي ما يعادل أكثر من نصف عام من عائدات الصناعة التي لن تعود أبدًا.”

وقدرت ماكينزي أيضًا أن عائد البنوك على حقوق الملكية سيستمر في الانخفاض، من 8.9 في المائة في عام 2019 إلى 4.9 في المائة في عام 2020 و1.5 في المائة في عام 2021.

يتم رسملة الصناعة بشكل كافٍ لتحمل خسائر الائتمان المحتملة، حيث من المقرر أن ينخفض ​​متوسط ​​نسب رأس المال من المستوى الأول إلى 10.9 في المائة العام المقبل من 12.5 في المائة العام الماضي، قبل أن يتعافى إلى 12.1 في المائة بحلول عام 2024، حسب تقديرات ماكنزي.

مع توقع استمرار الضغوط على البنوك، حددت الشركة الاستشارية ثلاث طرق يمكن للمؤسسات المالية أن تنتعش فيها. يجب عليهم تضمين السرعة والمرونة في ممارساتهم، وإعادة اختراع نماذج الأعمال للحفاظ على “شتاء طويل من معدلات فائدة صفر في المائة” ونسج المزيد من الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة في عملياتهم.

وقالت ماري كلود نادو، الشريكة في شركة ماكنزي والمؤلفة المشاركة للتقرير: “ستحتاج البنوك إلى التحرك بسرعة للعودة إلى مستويات العائد على حقوق الملكية التي كانت عليها قبل الأزمة، في بيئة أكثر تحديًا بكثير من العقد الماضي”.

وأضافت نادو “المفاضلة بين إعادة بناء رأس المال ودفع الأرباح ستكون صارخة”.

ستحتاج البنوك أيضًا إلى تسريع التحول إلى العمليات الرقمية وإعادة تكوين شبكات الفروع، حيث انخفض الطلب. وجد تقرير McKinsey أنه في العام الماضي، تم تخفيف استخدام النقد والشيكات؛ في معظم الأسواق، أفاد حوالي 20 إلى 40 في المائة من المستهلكين باستخدام نقود أقل بكثير.

على الرغم من زيادة اهتمام العملاء بالخدمات المصرفية الرقمية في العديد من الأسواق، إلا أن هذا الاتجاه يختلف بشكل كبير. في المملكة المتحدة والولايات المتحدة، يهتم فقط 10 إلى 15 في المائة من المستهلكين بالخدمات المصرفية الرقمية أكثر مما كانوا عليه قبل الأزمة، بينما في اليونان وإندونيسيا والمكسيك وسنغافورة، تتراوح الحصة “الأكثر اهتمامًا” من 30 إلى 40 لكل سنت، وجد بحث ماكنزي.

سوف تحتاج البنوك إلى إعادة تدريب بعض المصرفيين في الفروع، جزئياً من خلال تصور أدوار مرنة تجمع بين العمل في الموقع والعمل عن بُعد. يمكن للمصرفيين في الفروع أداء مهامهم التقليدية في الصراف مع جزء من وقتهم. مع البقية، يمكن تدريبهم على مهارات جديدة ليصبحوا وكلاء مركز اتصال “.

المصدر: thenationalnews

قد يهمك:

سعر الذهب اليوم

الطلاق في هولندا

محلات الذهب في هولندا

رقم الطوارئ في هولندا

الاقامة الدائمة في هولندا

تتبع شحنة dhl في هولندا

شركات التوصيل السريع فى هولندا

الشحن من هولندا الى سوريا

ترجمة عربي هولندي

سعر الذهب في فلسطين

زر الذهاب إلى الأعلى