تستعد بنوك التجزئة في دول مجلس التعاون الخليجي لنمو ضعيف في الإيرادات
من المتوقع أن يسجل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في ثلاث اقتصادات رئيسية في دول مجلس التعاون الخليجي نموًا ضعيفًا في الإيرادات حتى عام 2024 مقارنة بالزيادة القوية خلال فترة الخمس سنوات قبل عام 2019.
قالت مجموعة بوسطن الاستشارية في الإمارات والسعودية والكويت إن نمو إيرادات التجزئة المصرفية في الفترة 2019-24، حتى في سيناريو الانتعاش السريع، سيكون فقط بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 1.6 في المائة أو من 26.4 مليار دولار إلى 28.6 دولار. مليار دولار في عام 2024. معدل النمو ضعيف بالمقارنة مع النمو القوي المسجل في 2014-2019، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 5.5 في المائة.
ومع ذلك، في سيناريو التعافي البطيء، من المتوقع أن يتقلص نمو الإيرادات بمعدل نمو سنوي مركب قدره 0.1 في المائة إلى 26.3 مليار دولار بينما في سيناريو التأثير الأعمق، من المتوقع أن يتقلص مجموع الإيرادات بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 2.1 في المائة. ، قالت BCG في تقريرها، “Global Retail Banking 2021: بنك التجزئة الرقمي الأمامي والخلفي.”
قال جودفري سوليفان، العضو المنتدب والشريك في BCG: “لقد أثر الوباء على قطاع التجزئة المصرفية، ونعتقد أن سيناريو التعافي البطيء من المرجح أن يحدث لبنوك التجزئة في دول مجلس التعاون الخليجي”.
“في هذا السيناريو، سيصل مجموع إيرادات بنوك التجزئة الإقليمية تقريبًا إلى مستوى عام 2019 فقط بحلول عام 2024، وهو سوق ثابت بشكل أساسي.”
أكثر منتجات التجزئة المصرفية تضررا في البنوك الإقليمية بسبب الوباء هي قروض المستهلكين وعائدات الودائع. في حين أن القروض (الرهون العقارية والقروض الاستهلاكية) والودائع شكلت 80 في المائة من عائدات التجزئة المصرفية في عام 2019، فإن الأحداث الأخيرة تسلط الضوء على أن منتجات الدفع والرهن العقاري والاستثمار من المرجح الآن أن تكون المصادر الرئيسية التي تدفع نمو إيرادات التجزئة المصرفية. سيكون تسريع المدفوعات الرقمية واعتماد التجارة الإلكترونية في دول مجلس التعاون الخليجي عاملاً للمساهمة في نمو الإيرادات والاستفادة منه.
وفقًا لوكالة التصنيف الائتماني العالمية Standard & Poor’s ، فإن تعافي القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة من تأثير الوباء سيكون تدريجيًا في عام 2021.
في تقرير حديث، قالت وكالة التصنيف إن جودة أصول البنوك من المرجح أن تتدهور وتزداد تكلفة المخاطر أكثر مع بدء إدراك تأثير موجات الصدمات في عام 2020. قال محللون في ستاندرد آند بورز: “بالنظر إلى استمرار أسعار الفائدة المنخفضة، ستظل ربحية البنوك منخفضة في عام 2021 مع احتمال تعرض بعض البنوك لخسائر”.
قال سوليفان إنه في سوق نمو الإيرادات المنخفض، يأتي نمو البنوك من أخذ الحصة السوقية، وهم يتنافسون من خلال تقديم عروض أكثر جاذبية وذات صلة، وهو أمر أفضل للمستخدمين النهائيين. “مع تغيير تفضيلات المستهلكين وزيادة النمو السكاني، فإن التركيز بشكل أكبر على التنفيذ الأفضل للبيانات والتحليلات في المؤسسة والبيع العابر لمجموعة منتجاتهم الكاملة لقاعدة عملائهم الحاليين أمر أساسي للبقاء في المنافسة.”
قالت BCG في ظروف السوق الحالية، تواجه بنوك التجزئة تحديات هائلة لتحسين تجارب العملاء، وزيادة الإيرادات، وبناء قدرات مستدامة، وخفض التكاليف، وتحسين جودة ضوابطها. قال التقرير: “يجب أن يبدأوا في إعادة تصور استراتيجياتهم والنظر في نموذج تكلفة جديد، وتدفق القيمة الرقمية، ونموذج التشغيل المكدس”.
وقالت إن بنك التجزئة في المستقبل يتطلب تغييرًا تنظيميًا وبناء قدرات رقمية، الأمر الذي يستغرق وقتًا. “مع احتمال استمرار أسعار الفائدة المنخفضة، يصبح دخل الرسوم أمرًا أساسيًا، بما في ذلك تعزيز عروض إدارة الثروات حيث تتطلع البنوك إلى تقديم المشورة لعملائها بشأن طرق أفضل لتنمية ثرواتهم وحمايتها”.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في فنلندا
شروط الاقامة الدائمة في ماليزيا
