تقول ستاندرد آند بورز إن البنوك الخليجية ستقترب من مستويات الربحية قبل كوفيد في عام 2022
تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية أن تصل أكبر أربعة أسواق مصرفية في دول مجلس التعاون الخليجي في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت وقطر إلى مستويات الربحية قبل انتشار الوباء بحلول نهاية عام 2022 بسبب ارتفاع أسعار النفط وارتفاع أسعار الفائدة والمشاريع العامة الجديدة.
في النصف الثاني من العام، من المرجح أن يؤدي ارتفاع هوامش صافي الفائدة إلى تعويض التكلفة المتزايدة للمخاطر. وقالت وكالة التصنيف في تقرير إن هذا سيجعل هذه البنوك الإقليمية تحقق أرباحًا أقوى للعام بأكمله في عام 2022 مقارنة بعام 2021.
“في النصف الثاني، نتوقع تعزيزًا أكثر وضوحًا لهوامش الفائدة للبنوك الإقليمية وزيادة يمكن التحكم فيها في تكلفة المخاطر، وسط الآثار المستمرة لوباء Covid-19 من خلال القروض التي استفادت من تدابير الدعم ثم أعيد هيكلتها، “قال S&P.
“مجتمعة، ستكون هذه العوامل إيجابية صافية لأرباح البنوك.”
في الأسبوع الماضي، رفعت البنوك المركزية في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت وقطر معدلات الاقتراض المعيارية. جاء ذلك بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي سعر الفائدة الرئيسي للمرة الخامسة هذا العام لخفض التضخم المرتفع واستعادة استقرار الأسعار.
رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي معدل السياسة بمقدار 75 نقطة أساس، وهو ثالث زيادة بمقدار ثلاثة أرباع نقطة مئوية على التوالي. اتبع المنظمون المصرفيون في دول مجلس التعاون الخليجي تحركات أسعار الفائدة في سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي لأن عملاتهم مرتبطة بالدولار الأمريكي أو تتماشى معه.
انخفض خام برنت، وهو المعيار القياسي لثلثي النفط العالمي، بنسبة 4.76 في المائة ليستقر عند 86.15 دولارًا يوم الجمعة وسط مخاوف بشأن ركود اقتصادي عالمي محتمل. انخفض غرب تكساس الوسيط، المقياس الذي يتتبع الخام الأمريكي، بنسبة 5.69 في المائة ليغلق عند 78.74 دولارًا للبرميل.
ومع ذلك، لا تزال أسعار النفط مرتفعة بنحو 10 في المائة منذ بداية العام، بعد ارتفاع بنسبة 67 في المائة في عام 2021.
وقالت ستاندرد آند بورز إن ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض تكلفة المخاطر في الإمارات العربية المتحدة سيستمران في دعم ربحية القطاع المصرفي هذا العام.
وقال التقرير إن الزيادات في القروض المتعثرة (NPLs) “ستظل محتواة” مع استمرار تحسن الاقتصاد الإماراتي وتعافي نشاط الشركات من تأثير جائحة Covid-19.
وأضافت أن تمديد بعض تدابير خطة الدعم الاقتصادي المستهدفة المتعلقة بـ Covid للبنك المركزي لتشمل القطاعات الضعيفة خلال النصف الثاني من عام 2022 سيوفر وقتًا إضافيًا للتعافي.
تتوقع S&P أن تنخفض تكلفة المخاطر إلى ما بين 100 إلى 110 نقطة أساس في 2022-2023، مقارنة بـ 116 نقطة أساس في عام 2021.
وقالت “تغطية مخصصات البنوك للقروض المتعثرة كانت كافية بنسبة 90 في المائة في يونيو 2022، مما يدعم تكلفة تطبيع المخاطر”.
أسعار العقارات في الإمارات العربية المتحدة آخذة في الانتعاش، على الرغم من أنها لا تزال أقل من الذروة عام 2014. لم ينقطع الطلب في النصف الأول من عام 2022، مدعومًا بارتفاع أسعار النفط التي تدعم الانتعاش الاقتصادي والمشاعر الإيجابية في دول مجلس التعاون الخليجي.
تتوقع ستاندرد آند بورز نموًا أبطأ في أحجام معاملات الرهن العقاري بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك، لن يكون هذا معطلاً نظرًا لأن ما يقدر بنحو 20 إلى 25 في المائة فقط من المعاملات تعتمد على الرهن العقاري.
من المقرر أن يتوسع اقتصاد الإمارات بأسرع وتيرة هذا العام منذ عام 2011. فقد نما بنسبة 8.4 في المائة في الربع الأول من هذا العام – وهو أعلى بكثير من مستوى الناتج المحلي الإجمالي قبل انتشار الوباء بنسبة 2.1 في المائة.
قالت ستاندرد آند بورز إن الأداء المالي للمملكة العربية السعودية قد تعافى “تقريبًا” إلى مستويات ما قبل كوفيد مع نمو اقتصادي أقوى وأسعار فائدة أعلى. سيستمر زخم نمو الائتمان في النصف الثاني من عام 2022 بسبب الأداء الأقوى من المتوقع في محفظة الرهن العقاري، بينما سيبدأ إقراض الشركات في المساهمة في نمو القروض.
وقالت ستاندرد آند بورز “الزيادة التدريجية في أسعار الفائدة ستستمر في تغذية هوامش البنوك السعودية وتدفعها في نهاية المطاف للارتفاع بحلول نهاية العام”.
يتوقع صندوق النقد الدولي أن ينمو اقتصاد المملكة العربية السعودية بأسرع وتيرة في عقد من الزمان وأن تكون واحدة من أسرع الاقتصادات نموًا في العالم هذا العام. قالت جدوى للاستثمار إن من المتوقع أن يتوسع اقتصاد المملكة بنسبة 8.7 في المائة هذا العام بعد أن توسع بنسبة 3.2 في المائة في عام 2021.
وقالت ستاندرد آند بورز إن ارتفاع أسعار النفط والتعافي الاقتصادي دعما نمو الإقراض الأسرع للبنوك الكويتية وخفض تكلفة المخاطر.
بالنسبة للبنوك القطرية، تتوقع ستاندرد آند بورز تباطؤ نمو الائتمان مع انتهاء فترة كأس العالم لكرة القدم في قطر. تتوقع وكالة التصنيف نمو ائتمان القطاع الخاص بنسبة 5 في المائة في عام 2022، أي أقل من نصف متوسط المعدل الذي شوهد خلال السنوات الثلاث السابقة.
تتوقع ستاندرد آند بورز أن يبلغ متوسط أسعار النفط العالمية 85 دولارًا للبرميل العام المقبل، مقارنة بـ 100 دولار للبرميل للفترة المتبقية من عام 2022.
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
